現(xiàn)在，對于普通人來說，面臨著一個理財?shù)膶擂危捍婵铊F定貶值，投資大概率失敗！在這種情況下，相比于投資虧損來說，把錢存在銀行獲取利息收入，還是理智的選擇。

(資料圖片)

盡管現(xiàn)在存款利率不高，但作為一個理性和積極的理財之人，總是要想辦法獲得更多的存款利息收入。那么，如果為了保持流動性，不想將資金存為3年期的定期存款或是大額存單，只想存1年左右的時間，但又想獲得3%的利息收入，有什么好辦法呢？

我們都知道，大大小小的銀行經(jīng)過幾次的存款利率下調(diào)之后，目前1年期的定期存款或是大額存單利率約在2%左右，國有大型銀行1年期的定期存款利率僅為1.9%，只有一些區(qū)域性的城市商業(yè)銀行或是農(nóng)村商業(yè)銀行的1年期的定期存款利率還會達到2.25%。

據(jù)此來看，不管如何存，傳統(tǒng)的存款產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足“1年獲得3%存款利率”的要求了。所以，要想只存1年左右的時間，但又想獲得3%的利息收入，只有“巧存”了。總結(jié)來看，有如下兩個方法：

一、購買結(jié)構(gòu)性存款

相對于定期存款和大額存單來說，許多銀行儲戶對于結(jié)構(gòu)性存款還是比較陌生的，還有許多儲戶將結(jié)構(gòu)性存款看成一種理財產(chǎn)品，不敢去使用這一存款產(chǎn)品。

但其實，結(jié)構(gòu)性存款是一種特殊的存款產(chǎn)品，這一點從結(jié)構(gòu)性存款的定義就可看出。結(jié)構(gòu)性存款是指客戶在自愿承擔(dān)特定風(fēng)險前提下，以客戶資金為結(jié)構(gòu)性存款本金，并在存款基礎(chǔ)上嵌入一個（或多個）金融衍生工具（主要是各類期權(quán)、互換交易），通過與利率、匯率、商品、指數(shù)等的波動掛鉤，或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險的條件下獲得較高預(yù)期收益的存款產(chǎn)品。

作為一種存款產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款能保本，并且保基礎(chǔ)利息收益，不能確保的是浮動收益。例如，我們以一家全國股份制銀行推出的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為例，來說明這個問題。

我們以上圖中的“樂贏智信匯率掛鉤人民幣結(jié)構(gòu)性存款20922期”為例，不管該款結(jié)構(gòu)性存款所掛鉤的匯率如何走勢，在期滿時，存款人都能獲得本金和最低1.05%的存款利息收入。

同時，我們也可以看到，這款結(jié)構(gòu)性存款的最高收益是3.02%。存94天，就能獲得最高的3.02%的利率。上圖中另外2款結(jié)構(gòu)性存款最高的利率也是接近3%，為2.97%。從目前銀行兌付的結(jié)構(gòu)性存款收益情況來看，基本上能按照最高收益來兌付。

可見，資金只存1年，想獲得約3%的利息收益，存結(jié)構(gòu)性存款是一個很好的選擇。因結(jié)構(gòu)性存款期限短，可以在到期時再續(xù)存。如果多次續(xù)存，就可實現(xiàn)1年約3%的利息收入。

二、受讓大額存單

大額存單是一種很好的存款產(chǎn)品，它的利率高過定期存款。但利率高的大額存單，一定是3年期限的，3年期的大額存單利率至少在3.1%以上。但因期限較長，就會有不少的大額存單客戶中途碰到急用錢，在大額存單未到期時想提前變現(xiàn)，這個時候，許多客戶就會通過大額存單轉(zhuǎn)讓的方式來變現(xiàn)。

目前，許多銀行都推出了大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。從目前多家銀行大額存單轉(zhuǎn)讓平臺在售的大額存單來看，年化利率大約都接近3%。

上圖是某銀行大額存單轉(zhuǎn)讓平臺在轉(zhuǎn)讓的部分大額存單，從圖中可看出，這幾筆轉(zhuǎn)讓的大額存單預(yù)期年利率均為2.87%。其中，第一筆大額存單剩余的期限是1年8月9天。當(dāng)然還有許多大額存單剩余期限是在1年左右的。因此，通過購買（即受讓）轉(zhuǎn)讓的大額存單這種方式，是可以達到資金存1年就獲得約3%的利息收入的。

最后，想告訴朋友們的是，銀行存款看似簡單，其實不簡單，有許多存儲技巧，掌握這些技巧可獲得更多的利息收入。想獲取更多的存款知識和技巧，可參考我的其他文章。祝朋友們：存款多多，賺錢多多！

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