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比較基準(zhǔn)、年化利率、歷史收益率、凈值波動……

(資料圖片)

4月以來，銀行理財產(chǎn)品規(guī)模大幅上行，不少投資者將存款“搬家”至銀行理財。記者注意到，銀行線上渠道理財產(chǎn)品的展示形式各不相同，有的顯示業(yè)績比較基準(zhǔn)，有顯示七天年化利率，而且產(chǎn)品的分類方面也各有不同。分析師表示，投資者可參考業(yè)績比較基準(zhǔn)、中短期的歷史收益率及凈值波動情況等綜合考慮產(chǎn)品的收益情況。

■新快報記者 楊依泓

產(chǎn)品業(yè)績顯示方式不一

今年4月以來，銀行理財產(chǎn)品規(guī)模出現(xiàn)大幅上漲，普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至4月底，銀行理財總體存續(xù)規(guī)模為25.51萬億元，推算全市場銀行理財存續(xù)規(guī)模為27.37萬億元。

“今年發(fā)了年終獎，3月8日買了某銀行的360天封閉理財產(chǎn)品，前幾天一看，竟然已經(jīng)有2600多元利息了，我才買了不到兩個月。”廣州白領(lǐng)小李告訴新快報記者，“不過我在網(wǎng)上挑選理財產(chǎn)品時，感覺有點‘眼花繚亂’，不知道應(yīng)該看哪個指標(biāo)來比較好”。

為吸引消費者，在理財產(chǎn)品的業(yè)績展示方式方面，大多銀行都采用了多種展示標(biāo)準(zhǔn)，如建設(shè)銀行App中，有的理財產(chǎn)品展示的是近七日年化收益率，有的則是近一月的年化收益率，還有的展示業(yè)績比較基準(zhǔn)，不過大多數(shù)產(chǎn)品頁面均重點顯示了成立以來年化和單位凈值、周期收益等。光大銀行App中，部分理財產(chǎn)品年化收益率展示的是“成立以來”，部分則是“近一月”，同時產(chǎn)品頁面也能看到其業(yè)績比較基準(zhǔn)。

銀行理財在產(chǎn)品列表頁面并未設(shè)定統(tǒng)一的業(yè)績展示標(biāo)準(zhǔn)，這可能給投資者帶來一定的評估難度。

業(yè)績展示應(yīng)建立統(tǒng)一規(guī)范

“產(chǎn)品業(yè)績?nèi)绾握故?，是吸引投資者關(guān)注的一個重要因素。因此，線上渠道在展示業(yè)績時，容易出現(xiàn)報喜不報憂，挑選有利因素展示，或者展示不充分形成誤導(dǎo)的情況。因為缺少相對統(tǒng)一的展示標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行的展示規(guī)則不同，理財產(chǎn)品類型、成立年限等又有很多差別，因此會讓投資者覺得展示‘五花八門’。”厚雪研究首席研究員于百程在接受新快報記者采訪時表示，銀行理財在凈值化轉(zhuǎn)型之后，產(chǎn)品差異性加大，因此其產(chǎn)品展示方式也隨之變化。但銀行凈值化轉(zhuǎn)型時間仍短，投資者對于產(chǎn)品的風(fēng)險度認知還不足，比如有的產(chǎn)品展示“業(yè)績比較基準(zhǔn)”，但對風(fēng)險提醒不夠，有些投資者以為業(yè)績比較基準(zhǔn)就是業(yè)績表現(xiàn)，從而在凈值大幅波動后出現(xiàn)誤解和糾紛。

投資者應(yīng)該重點參考銀行理財產(chǎn)品的哪幾項指標(biāo)呢？

“歷史收益率不代表未來走勢，如果時間跨度太長，借鑒意義不大。投資者可參考業(yè)績比較基準(zhǔn)、中短期的歷史收益率及凈值波動情況，綜合考慮產(chǎn)品的收益情況?！比?60數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對新快報記者表示。

不少業(yè)內(nèi)人士呼吁，應(yīng)盡快制定銀行理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示的統(tǒng)一自律規(guī)范。記者獲悉，日前中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專委會召集研討會，探討《理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行為準(zhǔn)則》的研究制定?！霸诶碡敭a(chǎn)品展示上應(yīng)建立一定的自律規(guī)范，有利于保護投資者的權(quán)益和進行投資者教育，比如對不同類型，不同期限產(chǎn)品的展示基本原則，風(fēng)險提示的原則，禁止事項等，同時又給與渠道展示一定的靈活性和創(chuàng)新空間?！庇诎俪陶J為。

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