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青鋒中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司發(fā)布公告，表明將排查清理個人長期不動存折賬戶，以“為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實保障您的賬戶與資金安全和合法權(quán)益”告知大家，讓人頗感疑惑，長期不動存折賬戶，怎么會和電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪扯上關(guān)系？根據(jù)以往相關(guān)報道，人們可知，但凡涉及電信新型違法犯罪的銀行賬號，大都是被犯罪分子用來轉(zhuǎn)賬洗錢，也就是通過有關(guān)人員提供的銀行賬戶和在銀行辦理的網(wǎng)銀，利用現(xiàn)代計算機技術(shù)賦予的便利，迅即把詐騙來的錢通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)移，獲取違法所得。也就是說，但凡被用于電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的賬戶，都是動態(tài)的，而且，如警方破獲的案件表明，這些賬戶每天過戶的錢款均居高位，有的甚至高達百萬、千萬元。因而，對于銀行賬戶每天過錢太多，抑或流水太大的賬戶，在青鋒看來，倒應(yīng)該是銀行重點監(jiān)管，且在發(fā)現(xiàn)異常后，應(yīng)該通知司法部門采取措施，比如凍結(jié)賬戶，以打擊犯罪。令人意外的是，透過農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的公告，人們看到的是，這次他們排查清理范圍是，“截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折”，也就是說，根本沒有錢款往來的賬戶。 以青鋒看，這些五年沒有交易、存款余額為零的賬戶，只是占用了銀行的資源，而并非能夠用來提供給電信詐騙分子違法犯罪使用。青鋒注意到，農(nóng)業(yè)銀行公告中有“為避免影響您正常辦理金融業(yè)務(wù)，如您的存折賬戶符合上述長期不動特征且希望繼續(xù)使用，請您在2023年6月30日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費、繳費等主動動賬交易，不包括結(jié)息、短信費、司法扣劃等非客戶主動發(fā)起的動賬交易）或持您的有效身份證件到我行網(wǎng)點進行賬戶激活”等提示。這樣做，有助于儲戶及時清理自己不用的銀行卡折，但要說和有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪，沒有十分的關(guān)系。青鋒認為，銀行應(yīng)該把好準入關(guān)，比如到銀行新開戶，同時辦理網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，也就是被警方或人們稱之為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙常用的“三件套”，即被人誘之以“幫朋友做生意走賬”出售支付寶、銀行卡、手機號碼“三件套”，意圖獲取收益的客戶，做好重點監(jiān)控，問清楚他們辦理銀行卡和開通網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的用途，同時講明一旦通過出賣“三件套”獲取一定報酬的話，將有可能涉嫌違法犯罪，也就是常說的“幫信罪”，將來很可能受到法律的懲罰。如此這般，才能做到防患于未然，要比以清理長期不動存折賬戶，更可能實現(xiàn)有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。青鋒舉雙手贊成銀行對電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪采取各種防范措施，但也不能把防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪當(dāng)作框，什么都往里面裝。

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