5月29日，農業(yè)銀行發(fā)布公告稱，為防范電信網絡新型違法犯罪，切實保障客戶賬戶與資金安全和合法權益，該行將于2023年7月起陸續(xù)開展活期存折排查清理工作。排查清理范圍為“截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關聯(lián)業(yè)務的活期存折”。

農行官網截圖

農行表示，為避免影響客戶正常辦理金融業(yè)務，如客戶的存折賬戶符合上述長期不動特征且希望繼續(xù)使用，請在2023年6月30日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入匯出、轉賬、消費、繳費等主動動賬交易，不包括結息、短信費、司法扣劃等非客戶主動發(fā)起的動賬交易）或持本人的有效身份證件到農行網點進行賬戶激活，在6月30日后農行將陸續(xù)對符合長期不動特征的存折賬戶進行銷戶處理。

(資料圖)

20家銀行集體行動

據(jù)中國證券報不完全統(tǒng)計，僅5月以來，就有中原銀行、唐山銀行、佛山農商銀行、蘭州農商銀行、陸豐農商銀行、隴西農商銀行、歙縣農商銀行、貴州省農村信用社聯(lián)合社、中山農商銀行等至少二十家銀行發(fā)布開展個人長期不動戶清理相關公告。

圖源：各銀行公眾號

從清理范圍來看，既包括長期不動的銀行卡，也包括存折。從清理的時間和賬戶余額標準來看，各家機構略有區(qū)別。

例如，貴州省農村信用社聯(lián)合社對個人長期不動戶的清理標準為：賬戶6年（含）以上未主動發(fā)生存取、轉賬等資金收付業(yè)務（不包括結息、司法扣劃等）、賬戶余額在10元（不含）以下且不為零。

興業(yè)銀行蘭州分行的清理標準為：賬戶余額為100元 (含) 以下，無該行個人貸款還款、代銷基金產品、理財產品、三方存管等簽約關系且賬戶連續(xù)180天(含)以上未發(fā)生任何非結息交易的個人人民幣銀行結算賬戶 (金融社?？?、公積金卡除外)。

今年2月2日，中國銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對連續(xù)18個月及以上無主動交易、且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關處理。

隨后在4月10日，中國郵政儲蓄銀行發(fā)布《關于長期睡眠信用卡賬戶安全管理工作的公告》。自2023年4月11日起，針對連續(xù)18個月及以上無主動交易、且當前透支余額為零、溢繳款為零的部分中國郵政儲蓄銀行信用卡，該行將對符合上述條件的信用卡賬戶或卡片納入賬戶安全管理范圍，開始分批進行信用卡銷卡銷戶及其他安全管理。

自2020年以來，已有多家銀行在行動。工商銀行、建設銀行等銀行紛紛發(fā)布公告，將對異常賬戶進行清理。一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

2021年12月3日，交通銀行在官網發(fā)布公告稱，為保障用戶的賬戶與資金安全，便于合理安排和使用個人銀行賬戶，交行將對長期不用的個人銀行賬戶（包括個人借記卡、個人人民幣活期存折以及個人活期一本通）暫停部分金融服務功能。

2021年5月7日，中國工商銀行通過官網發(fā)布清理長期不動個人銀行賬戶的通告稱，為保障賬戶與資金安全，便于用戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，工行將對長期不用的個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務功能。

2021年2月8日，中國農業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自2021年3月10日起，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關聯(lián)業(yè)務的借記卡。

2021年1月5日，中國建設銀行發(fā)布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》，其中提到，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶，均在清理范圍內。

此外，中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行也發(fā)布了類似公告，啟動對長期不動個人銀行賬戶的清理工作。

為什么要清理個人賬戶？

清理個人銀行賬戶，一方面與央行監(jiān)管規(guī)定有關，另一方面則是由于2020年末開始的“斷卡”行動。

根據(jù)此前央行的規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全國共開立銀行賬戶141.67億戶，同比增長3.68%。

“這與‘斷卡行動’本質上相似?！敝嘘P村互聯(lián)網金融研究院首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼告訴中國銀行保險報記者，存折和銀行卡都是銀行賬戶的實物載體，目前銀行已經很少簽發(fā)新存折，個人長期不動存折占比目前也比較少。

2020年10月，全國范圍內開展了以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動?？紤]到長期閑置的“睡眠賬戶”或小額賬戶可能被詐騙分子利用，威脅用戶的資金安全和信息安全，多家銀行此前已對長期不用的個人銀行賬戶開展幾輪清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務功能，其中就包括活期存折。

需要注意的是，存折清理涉及群體更多是中老年人，排查清理工作應更注重人性化。董希淼認為，金融機構應提高工作精準度，特別是銀行應充分運用金融科技手段，優(yōu)化模型，精準排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應采取更人性化的救濟措施，如優(yōu)化工作流程，以線上和線下結合的方式，便利用戶辦理解除限制手續(xù)。

編輯 | 沈易

一審 | 張雪

二審 | 許志強

三審 | 唐宏順

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