5月29日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，為防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保障客戶賬戶與資金安全和合法權(quán)益，該行將于2023年7月起陸續(xù)開展活期存折排查清理工作。排查清理范圍為“截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折”。

(資料圖片僅供參考)

農(nóng)行官網(wǎng)截圖

農(nóng)行表示，為避免影響客戶正常辦理金融業(yè)務(wù)，如客戶的存折賬戶符合上述長(zhǎng)期不動(dòng)特征且希望繼續(xù)使用，請(qǐng)?jiān)?023年6月30日前完成一筆動(dòng)賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動(dòng)動(dòng)賬交易，不包括結(jié)息、短信費(fèi)、司法扣劃等非客戶主動(dòng)發(fā)起的動(dòng)賬交易）或持本人的有效身份證件到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶激活，在6月30日后農(nóng)行將陸續(xù)對(duì)符合長(zhǎng)期不動(dòng)特征的存折賬戶進(jìn)行銷戶處理。

20家銀行集體行動(dòng)

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅5月以來，就有中原銀行、唐山銀行、佛山農(nóng)商銀行、蘭州農(nóng)商銀行、陸豐農(nóng)商銀行、隴西農(nóng)商銀行、歙縣農(nóng)商銀行、貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、中山農(nóng)商銀行等至少二十家銀行發(fā)布開展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理相關(guān)公告。

圖源：各銀行公眾號(hào)

從清理范圍來看，既包括長(zhǎng)期不動(dòng)的銀行卡，也包括存折。從清理的時(shí)間和賬戶余額標(biāo)準(zhǔn)來看，各家機(jī)構(gòu)略有區(qū)別。

例如，貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的清理標(biāo)準(zhǔn)為：賬戶6年（含）以上未主動(dòng)發(fā)生存取、轉(zhuǎn)賬等資金收付業(yè)務(wù)（不包括結(jié)息、司法扣劃等）、賬戶余額在10元（不含）以下且不為零。

興業(yè)銀行蘭州分行的清理標(biāo)準(zhǔn)為：賬戶余額為100元(含)以下，無該行個(gè)人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)180天(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(金融社保卡、公積金卡除外)。

今年2月2日，中國(guó)銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對(duì)連續(xù)18個(gè)月及以上無主動(dòng)交易、且無任何未償還款項(xiàng)和存款的長(zhǎng)期睡眠信用卡，分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guān)處理。

隨后在4月10日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)布《關(guān)于長(zhǎng)期睡眠信用卡賬戶安全管理工作的公告》。自2023年4月11日起，針對(duì)連續(xù)18個(gè)月及以上無主動(dòng)交易、且當(dāng)前透支余額為零、溢繳款為零的部分中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡，該行將對(duì)符合上述條件的信用卡賬戶或卡片納入賬戶安全管理范圍，開始分批進(jìn)行信用卡銷卡銷戶及其他安全管理。

自2020年以來，已有多家銀行在行動(dòng)。工商銀行、建設(shè)銀行等銀行紛紛發(fā)布公告，將對(duì)異常賬戶進(jìn)行清理。一些長(zhǎng)期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

2021年12月3日，交通銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，為保障用戶的賬戶與資金安全，便于合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶，交行將對(duì)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（包括個(gè)人借記卡、個(gè)人人民幣活期存折以及個(gè)人活期一本通）暫停部分金融服務(wù)功能。

2021年5月7日，中國(guó)工商銀行通過官網(wǎng)發(fā)布清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的通告稱，為保障賬戶與資金安全，便于用戶合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源，工行將對(duì)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作，對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。

2021年2月8日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自2021年3月10日起，將開展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。

2021年1月5日，中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的公告》，其中提到，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶，均在清理范圍內(nèi)。

此外，中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行也發(fā)布了類似公告，啟動(dòng)對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的清理工作。

為什么要清理個(gè)人賬戶？

清理個(gè)人銀行賬戶，一方面與央行監(jiān)管規(guī)定有關(guān)，另一方面則是由于2020年末開始的“斷卡”行動(dòng)。

根據(jù)此前央行的規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時(shí)，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全國(guó)共開立銀行賬戶141.67億戶，同比增長(zhǎng)3.68%。

“這與‘?dāng)嗫ㄐ袆?dòng)’本質(zhì)上相似?！敝嘘P(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，存折和銀行卡都是銀行賬戶的實(shí)物載體，目前銀行已經(jīng)很少簽發(fā)新存折，個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)存折占比目前也比較少。

2020年10月，全國(guó)范圍內(nèi)開展了以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)。考慮到長(zhǎng)期閑置的“睡眠賬戶”或小額賬戶可能被詐騙分子利用，威脅用戶的資金安全和信息安全，多家銀行此前已對(duì)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶開展幾輪清理工作，對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能，其中就包括活期存折。

需要注意的是，存折清理涉及群體更多是中老年人，排查清理工作應(yīng)更注重人性化。董希淼認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高工作精準(zhǔn)度，特別是銀行應(yīng)充分運(yùn)用金融科技手段，優(yōu)化模型，精準(zhǔn)排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應(yīng)采取更人性化的救濟(jì)措施，如優(yōu)化工作流程，以線上和線下結(jié)合的方式，便利用戶辦理解除限制手續(xù)。

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