作者| 子卿出品| 消費(fèi)金融頻道

「消費(fèi)金融頻道」注意到，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，收到《北京銀保監(jiān)局關(guān)于建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)》，建信消費(fèi)金融已批準(zhǔn)開業(yè)。

從籌建到獲批開業(yè)，建信消費(fèi)金融用了8個(gè)月，消費(fèi)金融行業(yè)正式迎來了第31家消費(fèi)金融公司。

(資料圖片)

去年9月，建行公開發(fā)布了《關(guān)于獲準(zhǔn)籌建消費(fèi)金融公司的公告》，擬出資60億元籌備建信消費(fèi)金融公司，持股比例為83.33%，建信消費(fèi)金融的注冊(cè)資金高達(dá)72億。

除建設(shè)銀行外，建信消費(fèi)金融的股東還有北京國資公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%；王府井?dāng)M出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。從股東配置來看，建信消費(fèi)金融的股東包含國有大行＋地方國資+消費(fèi)場(chǎng)景方，股東陣容豪華。

建信消費(fèi)金融開業(yè)之后，很有可能會(huì)成為消費(fèi)金融行業(yè)的一匹黑馬，沖擊頭部消費(fèi)金融寶座。

「消費(fèi)金融頻道」解析建設(shè)銀行堅(jiān)持拿消費(fèi)金融牌照的四大原因：

一、零售業(yè)務(wù)基因強(qiáng)勢(shì)

建行籌備3年多要拿這張牌照，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是重要原因之一。

建行曾被評(píng)為2021年度中國最佳大型零售銀行，源于其零售業(yè)務(wù)凈利潤達(dá)到全行61.21%的占比，同時(shí)其零售業(yè)務(wù)的凈資產(chǎn)收益率（ROE）增至16.21%，成本收入比（CIR）降至27.36%。2020年度個(gè)人零售存款余額超過10萬億元，累超7億的個(gè)人客戶。

據(jù)建設(shè)銀行年報(bào)公布，建行信用卡客戶總量、貸款規(guī)模、分期交易額、分期貸款、分期收入等指標(biāo)同業(yè)第一。

擁有大量的個(gè)人客戶以及對(duì)零售業(yè)務(wù)的重視，建行拿消費(fèi)金融牌照的基礎(chǔ)良好。

截至2021年末，建行個(gè)人類貸款的余額達(dá)到7.9萬億元，新增6581億元，增速9.1%，保持了零售信貸國有第一大行的市場(chǎng)地位。

二、監(jiān)管要求，尋找新大陸

曾經(jīng)建行賺錢的利器是其房貸業(yè)務(wù)，但從2020年開始，建行不得不降低其房貸業(yè)務(wù)比重。

2020年底央行、銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》）相關(guān)規(guī)定，包括建行在內(nèi)的六大國有銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)占比控制在32.5%以內(nèi)。

降低放貸業(yè)務(wù)比重意味著要放棄巨大利潤，如何在合規(guī)的情況下繼續(xù)保持業(yè)績?cè)鲩L，建行將船頭調(diào)向持續(xù)加大零售業(yè)務(wù)。

三、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，后發(fā)先至

我國6家國有大行中，有中國郵儲(chǔ)銀行和中國銀行拿到了消費(fèi)金融牌照，結(jié)合2016年時(shí)農(nóng)業(yè)銀行就試圖和一物流巨頭合作嘗試申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照，以及此次建行對(duì)消費(fèi)金融牌照的勢(shì)在必得，足可見消費(fèi)金融牌照的吸引力。

其中，中銀消費(fèi)金融和中郵消費(fèi)金融為例，均在30家消費(fèi)金融公司前列。

四、消費(fèi)金融潛力巨大，牌照香

目前消費(fèi)金融市場(chǎng)仍然在快速發(fā)展。截至2021年末，我國狹義居民消費(fèi)貸余額同比增長9.5%至16.6萬億元，其中按期限分類來看，長期消費(fèi)貸增速13.5%，短期消費(fèi)貸款增速6.6%；按產(chǎn)品分類來看，其他消費(fèi)貸增速為10.2%，信用卡增速為8.9%，市場(chǎng)潛力巨大。

此外，隨著監(jiān)管部門對(duì)消費(fèi)金融市場(chǎng)的整頓，消費(fèi)金融牌照的價(jià)值也水漲船高，從城商行、農(nóng)商行跨區(qū)展業(yè)的限制、到小貸公司跨區(qū)域經(jīng)營限制再到網(wǎng)絡(luò)小貸經(jīng)營網(wǎng)貸注冊(cè)資本、杠桿率等入行門檻約束，持有全國性經(jīng)營的持牌消費(fèi)金融公司價(jià)值因此水漲船高，展業(yè)的便利性也在不斷體現(xiàn)。

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