近期，有銀行再度發(fā)布公告，提示用戶即將對個人長期不動存折賬戶開展排查清理工作。

(資料圖)

5月29日，中國農(nóng)業(yè)銀行（下稱“農(nóng)業(yè)銀行”）發(fā)布公告稱，將于2023年7月起，陸續(xù)開展活期存折排查清理工作，排查清理范圍為“截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折”。

多位受訪的業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財經(jīng)記者，銀行清理這些存折賬戶的行動已經(jīng)持續(xù)了多年，清理這些長期不動的睡眠賬戶，主要是為了防范電信詐騙。如果用戶仍然希望繼續(xù)使用相關(guān)賬戶，需要盡快去銀行辦理激活。

持續(xù)清理睡眠銀行賬戶用戶如何避免被誤傷？

若用戶還想繼續(xù)使用怎么辦？農(nóng)行表示，為避免影響客戶正常辦理金融業(yè)務(wù)，如客戶的存折賬戶符合上述長期不動特征且希望繼續(xù)使用，要在2023年6月30日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動動賬交易，不包括結(jié)息、短信費(fèi)、司法扣劃等非客戶主動發(fā)起的動賬交易）或持有效身份證件到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行賬戶激活，在6月30日后農(nóng)業(yè)銀行將陸續(xù)對符合長期不動特征的存折賬戶進(jìn)行銷戶處理。

清理睡眠賬戶，銀行已經(jīng)持續(xù)了一段時間。銀行清理睡眠賬戶的類型亦覆蓋了借記卡、信用卡。此次農(nóng)行將清理的范圍鎖定為長期不用的活期存款，在業(yè)內(nèi)人士看來，是此前“清卡行動”的進(jìn)一步深化。

今年以來，中行、郵儲銀行均發(fā)布了針對連續(xù)18個月及以上無主動交易，且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡的清理整頓公告。此前，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行也曾發(fā)布開展長期不動戶清理工作或信用卡客戶持卡數(shù)量上限公告。

2021年，包括農(nóng)行、建行、工行等多家銀行就曾發(fā)布公告稱，將對異常賬戶進(jìn)行清理。如農(nóng)行曾在2021年2月宣布，自3月10日起，將開展個人長期不用借記卡的銷戶清理工作，清理范圍為“三年以上（含三年）沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡”。

清理睡眠賬戶主要為了遏制電信詐騙

“清理長期不用的睡眠卡、睡眠賬戶，主要是為了防范電信詐騙?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈└嬖V貝殼財經(jīng)記者，非法開辦販賣銀行卡是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。銀行對存量卡的清查，能夠有效降低電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案率。

有銀行業(yè)內(nèi)人士亦表示，睡眠卡的存在，是由一人多卡造成的。銀行清理一人多卡和睡眠卡的目的，一方面是為了降低管理成本，另一方面則與防范電信詐騙等違法犯罪行為有關(guān)，加強(qiáng)對個人銀行賬戶的管控，能夠從源頭上減少個人賬戶的違法使用。

為了防范電信詐騙，中國人民銀行在2016年9月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》中提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶；個人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理。

此外，有銀行人士亦表示，對用戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風(fēng)險，以及被不法分子利用實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。因此建議，持卡人定期清理個人名下銀行賬戶和資產(chǎn)狀況，提升風(fēng)險管理意識，主動注銷過多的、不常用的銀行賬戶。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 盧茜

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