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中證網(wǎng)訊（記者 倪銘婭）中國(guó)證券報(bào)記者6月1日獲悉，日前，畢馬威中國(guó)發(fā)布《潛蘊(yùn)匠心，登峰不輟——2023年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。該報(bào)告共分為三部分，包括對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)及銀行業(yè)的發(fā)展回顧和趨勢(shì)分析，行業(yè)熱點(diǎn)話題、銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)摘要等。

“從一季度公布的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)來看，中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境總體向好，規(guī)模保持較高增速，盈利水平企穩(wěn)回升，資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足情況良好?！碑咇R威中國(guó)金融業(yè)主管合伙人張楚東表示，未來，宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性依舊存在，行業(yè)監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，對(duì)銀行業(yè)短期業(yè)績(jī)表現(xiàn)、長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)能力以及應(yīng)對(duì)未來市場(chǎng)和政策變化的能力提出更高要求，亟需開拓發(fā)展新局面。

畢馬威中國(guó)金融業(yè)審計(jì)主管合伙人陳少東表示，預(yù)計(jì)2023年銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將延續(xù)，監(jiān)管政策將繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，實(shí)現(xiàn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

畢馬威中國(guó)銀行業(yè)主管合伙人史劍表示，如何以數(shù)字化為錨，全面升級(jí)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和管理模式，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融轉(zhuǎn)型；如何真正踐行數(shù)字化戰(zhàn)略落地，賦能銀行產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式、風(fēng)控等多維度創(chuàng)新，衡量產(chǎn)效管理能力……這些都是當(dāng)前處于變革關(guān)鍵期的銀行亟需突破的轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)。

“這是畢馬威第十七次發(fā)布面向中國(guó)銀行業(yè)的年度調(diào)查報(bào)告?！碑咇R威中國(guó)金融業(yè)合伙人李礫介紹，該報(bào)告涵蓋中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析、銀行業(yè)發(fā)展回顧及展望、監(jiān)管政策解讀、行業(yè)熱點(diǎn)話題、銀行業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)等主要內(nèi)容。貼合時(shí)下行業(yè)環(huán)境不確定性影響突出的大背景，以全新的研究視角和方法論聚焦銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、可持續(xù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、管理合規(guī)等話題，從業(yè)界最佳實(shí)踐、技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)場(chǎng)景出發(fā)，深度分享畢馬威對(duì)行業(yè)現(xiàn)狀的獨(dú)家洞見，獻(xiàn)策創(chuàng)新方案的思路與落地研究。

報(bào)告認(rèn)為，2022年不同類型的銀行撥備覆蓋率較上年底均有不同程度的上升。今年以來經(jīng)濟(jì)有序復(fù)蘇，部分優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行可能會(huì)適當(dāng)降低撥備計(jì)提，回歸常態(tài)化發(fā)展戰(zhàn)略，此舉一方面可加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，另一方面也可使凈利潤(rùn)保持適度增長(zhǎng)。但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為欠缺的農(nóng)商行而言，出于對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)因素的考慮，仍需高度關(guān)注其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

從未來趨勢(shì)上看，報(bào)告認(rèn)為，一方面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展依然是銀行業(yè)的首要任務(wù)，從金融服務(wù)領(lǐng)域來看，制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色發(fā)展等仍然是信貸傾斜的重點(diǎn)。由于房地產(chǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要支撐作用，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全力服務(wù)房地產(chǎn)業(yè)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”，支持行業(yè)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。

另一方面，凈息差仍存下行壓力，穩(wěn)住凈利息收入“基本盤”需要多措并舉。報(bào)告認(rèn)為，去年商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)承壓，今年有望企穩(wěn)。金融監(jiān)管體系迎來新一輪重塑，銀行資本監(jiān)管規(guī)則升級(jí)，包括金融監(jiān)管體系進(jìn)一步完善，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位和作用進(jìn)一步強(qiáng)化；商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則升級(jí)，“資本新規(guī)”對(duì)商業(yè)銀行提出更大挑戰(zhàn)。第五，商業(yè)銀行資本充足率兩極化趨勢(shì)將持續(xù)。

此外，報(bào)告認(rèn)為，相較于其他行業(yè)，銀行不僅受限監(jiān)管對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和服務(wù)區(qū)域范圍的規(guī)范要求，也需要承擔(dān)更多的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融等基礎(chǔ)社會(huì)責(zé)任。因此，銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)更多體現(xiàn)在如何在客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品服務(wù)、渠道，以及風(fēng)控、數(shù)字化以及人力資本方面做到更聚焦、更專業(yè)、更高效。

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