21世紀經(jīng)濟報道記者 唐婧 北京報道

5月31日，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“青農(nóng)商行”）披露了即將召開的2022年度股東大會會議材料，其中赫然顯示，擔任青農(nóng)商行行長11年的劉宗波和擔任風險總監(jiān)7年的姜偉，2022年履職評價被董事會和監(jiān)事會雙雙認定為“不稱職”。

但早在2023年1月18日，青農(nóng)商行已公告，劉宗波先生因超過關鍵人員任職期限的相關規(guī)定及年齡原因，辭去該行第四屆董事會執(zhí)行董事、行長，以及董事會提名與薪酬委員會委員等職務。2022年8月29日，青農(nóng)商行也已公告，姜偉先生因個人原因，辭去該行風險總監(jiān)職務。董事會對二人在任職期間做出的貢獻表示衷心感謝。

(資料圖)

一位資深銀行觀察人士告訴記者，“不稱職”屬于非常負面的評價，可能涉及經(jīng)營管理不夠審慎給該行帶來重大損失、因經(jīng)營管理存在問題受到監(jiān)管比較嚴厲的處罰等重大問題。一般而言，評價為“不稱職”會被董事會或監(jiān)事會問責，需要辭職或被罷免。但劉宗波和姜偉目前已經(jīng)辭職，銀行是否將進一步追究責任，具體要看銀行履職評價細則等規(guī)定。

青農(nóng)商行2022年年報顯示，劉宗波獲得的稅前薪酬總額為140.64萬元，姜偉的稅前薪酬總額為51.34萬元。

與此同時，董事會和監(jiān)事會還將三位副行長賈承剛、丁明來和王建華認定為“基本稱職”，而將另一位副行長李春雷及其它高級管理人員認定為“稱職”。2023年4月28日，青農(nóng)商行公告，賈承剛、王建華因年齡原因辭去副行長職務，李春雷則因工作原因辭去副行長職務。丁明來則仍在擔任執(zhí)行董事和副行長。

此外，2021年度股東大會會議材料顯示，董事會和監(jiān)事會僅將行長劉宗波一人認定為“基本稱職”，其他高級管理人員均為“稱職”。2020年度股東大會會議材料披露，董事會和監(jiān)事會則將所有高級管理人員認定為“稱職”。

一直以來，董事、監(jiān)事、高管履職評價評為“不稱職”和“基本稱職”的情況較為少見，與之類似的情形僅有2016年某股份行原副行長突然被董事會宣布解聘的事件。

“近兩年，隨著《銀行保險機構董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》的公布實施，各家銀行在開展‘董監(jiān)高’履職評價時會比較認真嚴謹，對部分履職不到位甚至存在問題的‘董監(jiān)高’往往不會全部給予‘稱職’評價。預計后續(xù)履職評價將更加全面、客觀、準確，更能反映董事、監(jiān)事、高管的實際履職情況，這將會成為趨勢。”上述銀行業(yè)觀察人士如是表示。

備受承壓的2022年

青農(nóng)商行由原華豐、城陽、黃島、即墨四家農(nóng)村合作銀行，膠州、膠南、平度、萊西四家農(nóng)村信用聯(lián)社及青島市聯(lián)社共9家單位組建而成，于2012年6月28日掛牌開業(yè)，2019年3月26日在深交所上市。

年報顯示，2022年青農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，同比減少3.43％；歸母凈利潤23.17億元，同比減少24.11％。其中第四季度，青農(nóng)商行的營業(yè)收入雖然同比增長3.13％至19.23億元，但單季度凈利潤-4.82億元，為該行對外公布單季度業(yè)績數(shù)據(jù)以來首次虧損。青農(nóng)商行2022年度擬不進行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉增股本，為A股42家上市銀行中2家不分紅的銀行之一。

截至2022年末，青農(nóng)商行不良貸款余額為52.60 億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45 個百分點。不良貸款率上升的主要原因是 2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。具體來看，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為15.19億元，占比達35.73%，不良率為6.10%。

除了被房地產(chǎn)拖累之外，青農(nóng)商行還面臨和股東討債的尷尬。

4月29日，青農(nóng)商行披露訴訟事項稱，該行與“巴龍系”兩家公司——巴龍國際集團有限公司（下稱“巴龍集團”）和巴龍國際建設集團有限公司（下稱“巴龍建設”）合計8.76億元的借款本金及4244.3萬元逾期利息、罰息、復利未收回，并向法院申請了強制執(zhí)行。據(jù)悉，巴龍集團與巴龍建設為一致行動人，截至一季度末，兩家公司合計持股青農(nóng)商行7.16%。

5月30日，青農(nóng)商行再度披露訴訟事項稱，經(jīng)法院兩次查詢，由于巴龍建設、巴龍國際名下已無財產(chǎn)可供執(zhí)行，青農(nóng)商行終結了對貸款的強制執(zhí)行，涉及本息合計接近9.2億元。青農(nóng)商行在公告中稱，如發(fā)現(xiàn)對方有可供執(zhí)行財產(chǎn)時，可再次申請執(zhí)行。

更為尷尬的是，股東欠青農(nóng)商行的9億貸款還未償還，巴龍建設、巴龍國際持有青農(nóng)商行市值超過2億元的股份還被擺上了拍賣架，用于償還其他債權人的債務。

5月25日，青農(nóng)商行發(fā)布公告稱，青島市黃島區(qū)人民法院將于6月28日10時至6月29日10時止，在青島市黃島區(qū)人民法院京東網(wǎng)絡司法拍賣平臺上公開拍賣該行股東巴龍國際集團有限公司（下稱“巴龍集團”）、巴龍國際建設集團有限公司（下稱“巴龍建設”）所持本行部分股份，涉及巴龍集團持有的6012萬股股份，占青農(nóng)商行總股本的1.08%；以及巴龍建設持有的1873萬股股份，占青農(nóng)商行總股本的0.34%。

青農(nóng)商行董秘辦公室相關負責人此前在采訪中表示，此次司法拍賣源自巴龍系跟其他債權人的債務，“是用來償還其他債權人的，與青島農(nóng)商行的不良貸款沒有什么關系”。

除了和股東討債不順利，青農(nóng)商行2022年還領到了監(jiān)管的多張大額罰單。

2023年4月28日，青島銀保監(jiān)局公布一張關于青農(nóng)商行的千萬級罰單，因存在公司類貸款風險分類調整不及時向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規(guī)事實，青島銀保監(jiān)局對青農(nóng)商行罰沒3087.27萬元，對六名相關責任人給予警告并罰款合計61萬元。做出處罰決定的日期為2022年8月26日、8月30日。

2022年1月28日，青島銀保監(jiān)局開出的2022年1號罰單也是針對于青農(nóng)商行。上述罰單內(nèi)容顯示，因存在貸款五級分類不準確等多項違法違規(guī)事實，青農(nóng)商行被罰4410萬元。做出處罰決定的日期為2022年1月26日。

如何再出發(fā)？

盡管2022年有些流年不利，但2023年一季度青農(nóng)商行的表現(xiàn)出現(xiàn)了一些積極的信號。一季度報顯示，青農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入26.72 億元，同比增長 7.23%；歸母凈利潤實現(xiàn) 9.94 億元，同比增長 5.58%；資產(chǎn)總額 4,632.46 億元，較年初增長 6.54%，負債總額 4,258.73 億元，較年初增長 6.92%。不良貸款率 2.09%，較年初下降 0.1個百分點，撥備覆蓋率227.80%，較年初提高20.17個百分點。

在5月8日下午舉行的投資者關系活動上，針對投資者對青農(nóng)商行多次違規(guī)被罰的質疑，青農(nóng)商行回應稱，監(jiān)管檢查是保障銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要手段。通過檢查，反映出我行在內(nèi)控管理方面的問題和不足，也為我行進一步提高內(nèi)控合規(guī)管理水平明確了方向和重點。我行高度重視檢查發(fā)現(xiàn)問題，堅持“當下改”與“長久立”同部署，全力推動檢查發(fā)現(xiàn)問題整改工作，不斷完善規(guī)章制度、業(yè)務流程和內(nèi)控措施，目前絕大多數(shù)問題已完成整改。

針對投資者對2022年不分紅的質疑，青農(nóng)商行表示不分紅主要考慮了以下因素：一是 2022年經(jīng)濟發(fā)展受到多種因素沖擊，本行認真踐行地方法人金融機構社會責任，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟， 營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響；二是積極順應監(jiān)管導向，加大風險處置力度，提升預期信用損失計提水平，夯實未來風險抵御能力，為各項業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定堅實基礎；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤將補充本行核心一級資本，增強本行經(jīng)營發(fā)展內(nèi)生動力，為投資者創(chuàng)造更大價值。

“后續(xù)本行將進一步深化創(chuàng)新驅動、加快轉型升級，不斷完善風險防控機制，優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，在穩(wěn)定息差的同時豐富產(chǎn)品，提升收入的多元化，加強市場分析研判，靈活調整投資策略，努力實現(xiàn)更好經(jīng)營業(yè)績、 創(chuàng)造更大社會價值。”青農(nóng)商行表示，未來將在滿足監(jiān)管要求和業(yè)務長遠發(fā)展的前提下， 綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報，也希望得到股東的支持和理解。

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