存取靈活、收益率一度超過2%，近年來，銀行推出的通知存款一直吸引著很多投資者的青睞。近日，多家銀行表示對通知存款等金融產(chǎn)品收益率給予下調(diào)，部分銀行甚至對“智能通知存款”產(chǎn)品暫停銷售。記者注意到，通知存款利率下調(diào)后收益不敵多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，一些投資者認(rèn)為，在靈活性投資產(chǎn)品中，目前“寶寶”類產(chǎn)品更具吸引力。

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通知存款自律上限迎調(diào)整

有銀行7天通知存款利率下降0.58個百分點(diǎn)

“銀行最近調(diào)整了兩種通知存款的利率，目前，1天產(chǎn)品利率為1%，7天產(chǎn)品利率為1.55%?！痹诠械览飬^(qū)一商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，工作人員向記者介紹了該行通知存款產(chǎn)品利率近期調(diào)整情況。據(jù)該工作人員介紹，調(diào)整前7天產(chǎn)品利率最高能達(dá)到2.03%，該行7天通知存款利率下降了0.58個百分點(diǎn)。隨后，記者走訪了哈市部分國有銀行、商業(yè)銀行等了解到，近段時間，多數(shù)銀行對通知存款利率進(jìn)行了調(diào)整，且均為下調(diào)。

記者了解到，日前監(jiān)管部門向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出了“關(guān)于調(diào)整協(xié)定存款及通知存款利率上限的通知”，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。根據(jù)“通知”要求，中、農(nóng)、工、建四大國有銀行協(xié)定存款及通知存款利率上限為基準(zhǔn)利率加10BP，其他銀行上限為基準(zhǔn)利率加20BP。按照當(dāng)前1天通知存款0.8%、7天通知存款1.35%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，國有銀行通知存款利率上限為1天通知存款利率為0.9%，7天為1.45%；其他銀行1天通知存款利率上限為1.00%，7天為1.55%。記者看到，哈市多數(shù)銀行將通知存款利率調(diào)整為新標(biāo)準(zhǔn)下的最高利率。

部分銀行暫停智能存款簽約功能

存量產(chǎn)品自然到期

除了利率發(fā)生變化以外，多家銀行此次還暫停了智能通知存款功能。這也是此次“關(guān)于調(diào)整協(xié)定存款及通知存款自律上限的通知”中的一項(xiàng)內(nèi)容，即“停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款”，并要求存量產(chǎn)品自然到期。

智能通知存款是通知存款的“升級版”，兩者的區(qū)別在于，通知存款需儲戶事先指定“1天通知存款”或者“7天通知存款”，如果存款時間超過7天而選定的是“1天”類型，收益就會有所損失。而“智能通知存款”會自動為客戶選擇“1天”或者“7天”最合適的類型，無需客戶進(jìn)行預(yù)設(shè)指定。也就是說，智能通知存款會根據(jù)儲戶存款規(guī)模、存款時長匹配到最優(yōu)的存款利率，以鼓勵儲戶的存款積極性。

記者了解到，近期中信、平安等多家銀行發(fā)布了公告、通知，暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品，此類產(chǎn)品在銀行線上渠道及線下渠道均不再支持新增簽約。另外，一些國有銀行雖未在官網(wǎng)公告暫停發(fā)售相關(guān)智能通知存款，但在手機(jī)App端，此類產(chǎn)品已顯示暫停銷售。在一國有銀行App中顯示，該行存款專區(qū)中的智能通知存款產(chǎn)品“雙利豐”的頁面顯示停止簽約，已簽約客戶不受影響。據(jù)介紹，該產(chǎn)品收益高于活期，且自動建立通知、自動轉(zhuǎn)存，一度受到很多投資者喜愛。記者了解到，智能通知存款實(shí)際上將“通知”操作省略，同時自動轉(zhuǎn)存又將原本類活期的通知存款“定期化”，這在一定程度上增加了銀行的付息成本。

通知存款利率不敵“寶寶”類產(chǎn)品

部分存款資金或流向其他領(lǐng)域

此次監(jiān)管調(diào)整通知存款和協(xié)定存款自律上限，可以有效地降低銀行的成本，促進(jìn)資金的流動，但存款產(chǎn)品利率的下調(diào)也會讓一些銀行出現(xiàn)客戶流失的情況。

“之前存的通知存款產(chǎn)品利率能達(dá)到2%，現(xiàn)在只有1.55%，不如去投資互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品?！蓖ㄖ婵睢⒅悄芡ㄖ婵町a(chǎn)品除了期限短、靈活性較好等特點(diǎn)外，利率相較其他同類產(chǎn)品高的優(yōu)勢，讓其受到更多的投資者喜歡。而此次產(chǎn)品利率的下調(diào)，讓一些投資者的目光轉(zhuǎn)向了“寶寶”類投資產(chǎn)品。2日，記者查詢余額寶、微信理財(cái)通、京東小金庫等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品看到，其7日年化收益率大都超過了1.8%，個別產(chǎn)品收益率能夠達(dá)到2.3%。對此，融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平認(rèn)為，銀行下調(diào)各類存款利率、緩解息差壓力大勢所趨，預(yù)計(jì)未來較長一段時間內(nèi)，存款利率都將維持低位運(yùn)行。在去年投資環(huán)境不景氣的條件下，居民存款意愿上升，住戶存款大幅增長。但隨著經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇，未來如果投資理財(cái)市場也開始回暖，不排除會有部分資金流向其它領(lǐng)域。

當(dāng)存款產(chǎn)品利率下行成為趨勢，投資者如何打理好自己的“錢袋子”？理財(cái)專家認(rèn)為，投資者應(yīng)結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性需求、投資理財(cái)水平及經(jīng)驗(yàn)來配置資產(chǎn)。對于資金流動性要求不高的投資者，應(yīng)盡量投資長期類產(chǎn)品，鎖定相對較高的收益率；對于產(chǎn)品有流動性有要求的投資者，也要看好產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度，不要一味“追高”。

記者：李佳琪

編輯：劉奕萱

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