在防風(fēng)險(xiǎn)基調(diào)下，銀行業(yè)金融監(jiān)管仍以“嚴(yán)”字當(dāng)頭。

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根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，5月（以罰單公布時(shí)間為準(zhǔn)）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、央行、證監(jiān)會(huì)以及外匯管理局4家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)（不包含個(gè)人）共計(jì)下發(fā)了143張罰單，與4月持平。

不過(guò)由于5月千萬(wàn)級(jí)巨額罰單僅一張，因此當(dāng)月罰沒金額較前一月大幅下降，合計(jì)罰沒9374.32萬(wàn)元，環(huán)比下滑52.3%。盡管如此，5月銀行業(yè)百萬(wàn)級(jí)別罰單仍有19張，較4月增加3張，顯示出銀行業(yè)違法違規(guī)行為仍有待改善。

而從處罰原因來(lái)看，監(jiān)管方面也有了新的發(fā)力重點(diǎn)。銀柿財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年前五個(gè)月，因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被罰的銀行多達(dá)18家，遠(yuǎn)超去年同期的4家。

廈門國(guó)際銀行收月內(nèi)唯一千萬(wàn)罰單

分銀行類型來(lái)看，5月城商行以3485.26萬(wàn)元的累計(jì)罰款金額占當(dāng)月銀行被罰沒總金額的“大頭”，其中，城商行累計(jì)罰款金額的四成來(lái)自廈門國(guó)際銀行。農(nóng)商行和國(guó)有行則分別以2474.76萬(wàn)元和1800萬(wàn)元的罰單金額分列第二三名。

數(shù)據(jù)來(lái)源：同花順iFinD

具體到各家銀行，廈門國(guó)際銀行是5月唯一收到千萬(wàn)罰單的銀行，工商銀行（601398.SH）和郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）則分別以698.9萬(wàn)元和439萬(wàn)元的罰沒金額排在第二三名。

數(shù)據(jù)來(lái)源：同花順iFinD

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局5月19日披露，廈門國(guó)際銀行因21項(xiàng)違法違規(guī)行為，被廈門銀保監(jiān)局沒收違法所得15.74萬(wàn)元，處以罰款1381.49萬(wàn)元。

值得一提的是，這21宗罪中除了包括其他銀行也經(jīng)常踩坑的“貸款資金違規(guī)挪用”“虛增存貸款”等問(wèn)題，還包括“劃型錯(cuò)誤，違規(guī)收費(fèi)”“向會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具不實(shí)回函”這種非典型錯(cuò)誤。

事實(shí)上，這并非廈門國(guó)際銀行年內(nèi)首次接到大額罰單。今年2月，廈門國(guó)際銀行北京分行因12項(xiàng)違規(guī)，被北京銀保監(jiān)罰款810萬(wàn)元。而在更早之前的1月份，廈門國(guó)際銀行龍巖分行、漳州分行、龍海支行等分支機(jī)構(gòu)合計(jì)收到了445萬(wàn)元的罰單。

不過(guò)有媒體報(bào)道稱，廈門國(guó)際銀行方面表示這張千萬(wàn)的大額罰單是基于監(jiān)管部門2020年對(duì)該行現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出的，所涉及的業(yè)務(wù)均發(fā)生在2020年3月以前，目前已整改完成。

盡管罰單具有滯后性，但需要注意的是，廈門國(guó)際銀行作為國(guó)內(nèi)唯一還未上市的萬(wàn)億級(jí)城商行，該行在合規(guī)方面仍存在很大的改善空間。與此同時(shí)，該行近兩年在業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳，資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)承壓，上市之路恐將十分坎坷。

廈門國(guó)際銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款率由2020年的0.84%上升至2022年的1.26%，撥備覆蓋率也由2020年的259.8%一路消耗至2022年的168.42%，撥備水平已經(jīng)偏低。該行在業(yè)績(jī)上的頹勢(shì)直到2023年也仍未得到改善。今年一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收35.7億元，同比下降15.11%；凈利潤(rùn)13.23億元，同比下降3.43%。

監(jiān)管重拳打擊基金代銷亂象

從罰款原因來(lái)看，5月銀行業(yè)罰單依然主要集中在貸款三查不到位上。不過(guò)除此之外，監(jiān)管方面似乎也有了新的發(fā)力重點(diǎn)。

5月，云南、寧夏、江蘇等地官方先后發(fā)布公告稱，中信銀行昆明分行、郵儲(chǔ)銀行寧夏分行、昆山農(nóng)商行等銀行因基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)，被分別采取了監(jiān)督管理措施。其中昆山農(nóng)商行因涉及四方面違規(guī)行為，被暫停接受新投資人開立交易賬戶申請(qǐng)六個(gè)月。

銀柿財(cái)經(jīng)梳理罰單后發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，關(guān)于銀行基金代銷違規(guī)的罰單頻現(xiàn)，年內(nèi)已有18家銀行被罰。其中，“無(wú)證上崗”、基金銷售宣傳不合規(guī)等是違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。

而從受罰銀行的類型來(lái)看，國(guó)有大行、股份行、城商行和農(nóng)商行無(wú)一幸免，均有銀行踩到了紅線。其中，中信銀行被罰次數(shù)最多，其長(zhǎng)沙分行、天津分行和昆明分行均因從業(yè)人員資格管理、內(nèi)部控制等原因在今年領(lǐng)到罰單。

數(shù)據(jù)來(lái)源：同花順iFinD

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行頻繁因基金代銷業(yè)務(wù)被罰，背后的原因是，在銀行轉(zhuǎn)型需求和基金市場(chǎng)的不斷發(fā)展下，基金代銷收入逐漸受到銀行重視，而部分銀行相關(guān)風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)、人員管理等方面存在不少問(wèn)題且未及時(shí)完善，因而容易造成違規(guī)銷售。

值得一提的是，除證監(jiān)系統(tǒng)不斷強(qiáng)化對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控管理外，中基協(xié)今年4月底也表示，將聚焦基金銷售業(yè)務(wù)問(wèn)題，進(jìn)一步完善基金銷售業(yè)務(wù)自律管理體系，推動(dòng)建立銷售業(yè)務(wù)發(fā)展與投資者利益同提升、共進(jìn)步的行業(yè)生態(tài)。

有分析人士表示，監(jiān)管部門“嚴(yán)打”基金銷售亂象，不斷強(qiáng)化對(duì)銀行代銷機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)控管理，意在督促銀行代銷業(yè)務(wù)逐步向規(guī)范化方向發(fā)展，有助于推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，銀行在開展基金代銷業(yè)務(wù)方面確實(shí)存在專業(yè)人員配備不齊、業(yè)務(wù)風(fēng)控管理制度不夠健全和規(guī)范、部分銷售人員綜合素質(zhì)有待提升、投資者適當(dāng)性管理方面不足、投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠科學(xué)等問(wèn)題。

對(duì)于如何補(bǔ)齊銀行基金代銷合規(guī)短板，周茂華認(rèn)為，銀行需要嚴(yán)格落實(shí)落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高的銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實(shí)好投資者適當(dāng)性管理要求。

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