危機(jī)升級！中國經(jīng)濟(jì)增速不斷降低？促進(jìn)內(nèi)需！低利率時代來了？

最近很多朋友發(fā)現(xiàn)，保險和銀行存款的利率都降低了，從之前的3.5%，變成了現(xiàn)在3%以下，也就是說你搞一個5年定存的利率，一般也不到3%。錢生錢越來越困難了。

最近幾年，央行一直在降息

(資料圖片)

為什么會造成這樣的情況呢？未來的利率水平到底會不會繼續(xù)降低？今天我們來談?wù)勚袊睦仕?，以及預(yù)判一下后續(xù)會如何變化。

中國利率為什么逐步降低？

首先我們來看一下中國最近30年來利率變化的曲線。從圖上我們可以看出，1990年的時候，中國的存款利率大概是10%-12%左右，利率非常高，而到了今年，基本上在3%左右徘徊，3年或者5年期的定存產(chǎn)品，才有3.5%或者4%的收益率。

進(jìn)32年中國存款利率變化圖

而造成這種情況的原因，就在于央行不斷降息。為什么央行要降息呢？主要還是和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)系。

中國作為一個發(fā)展中國家，發(fā)展速度較快，而發(fā)展經(jīng)濟(jì)的初期需要大量的資金，所以一般銀行就會通過高息攬儲，然后再用更好的利率水平貸款給企業(yè)賺取利差。

而由于發(fā)展初級，機(jī)會遍地都是，所以企業(yè)根本不怕找不到投資機(jī)會，來錢又快又合法，甚至很多人賺的自己心里都發(fā)麻。這就是中國二三十年前的一個很現(xiàn)實的情況。

改革開放初期，做生意利率高，來錢快

但是到了最近幾年，中國GDP增速已經(jīng)開始從2位數(shù)的增長回落。2010年的時候增速是10.6%，到了2019年就只有6%了。而2022年受到疫情影響，則則只有3%。

所以這個時候央行也要開始調(diào)整政策，進(jìn)一步刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而降息則是一個非常好的辦法。

因為銀行降息，就意味著存錢吃利息獲得的收益會變得越來越低，再加上通脹對財富的稀釋，此時把錢放在銀行里是一個血虧的生意。

這就倒逼有錢人去積極投資辦廠保住自己的本金不被通脹稀釋，也會刺激老百姓去購物消費，從而帶動經(jīng)濟(jì)增長。

而實際上，我們確實也越來越原因存錢，也越來越不愿意花錢，這對經(jīng)濟(jì)增長是不利的，也不利于增加就業(yè)，增加工作崗位。

根據(jù)央行發(fā)布的1季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，今年一季度的住戶存款增加了9.9萬億，接近10萬億元大關(guān)。所以大家賺到錢以后都存起來了，不愿意消費，這就造成了中國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)通縮跡象。

購房減少，儲蓄增加，消費節(jié)約

而通縮其實是日本一直都有的一種現(xiàn)象，而日本政府對抗通縮的辦法就是降息寬松，幾乎是把日本的存款利率壓到0%附近，讓銀行存款沒有利息可以拿。

而中國目前采取的也是類似的辦法，是由于老百姓所以我們會發(fā)現(xiàn)，最近幾年央行一直在降息，為的就是促使經(jīng)濟(jì)長期保持增長所采取的一種手段。

按照經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和歷史規(guī)律來看，隨著中國經(jīng)濟(jì)總量越來越大，降息可以說是一種必然，只不過是早點兒降，還是晚點降低的問題。

1年期定存最高也就2.15%

而截止6月份，中國的大中小型銀行的大額存單利率基本上都在3%以下，3.5%以上的利率產(chǎn)品基本絕跡。

前幾年我們說中國要進(jìn)入低利率時代，目前來看，我們的步伐一直沒有聽過，未來的利率水平也會越來越低。

低利率時代來臨，促進(jìn)老百姓花錢

很多人其實都不懂美國人為什么喜歡超前消費，喜歡刷信用卡。那是因為美國作為發(fā)達(dá)國家，利率水平也很低。

從2009年到2016年期間，美國聯(lián)邦基金利率一直保持在0%附近，歐洲則更慘，基本上都是負(fù)利率，這是因為這些國家發(fā)展都已經(jīng)達(dá)到一定的上限，比如城市化率已經(jīng)非常高了。歐美國家基本就不會搞基建這種增加GDP的工程。

美國聯(lián)邦基金利率長期在0%左右，只有衰退了，美國才會印錢，然后加息

所以我們會發(fā)現(xiàn)，歐美國家的經(jīng)濟(jì)增長中，70%都是靠消費拉動，但是中國這樣的發(fā)展中國家，還可以靠投資基建來拉動經(jīng)濟(jì)，而消費占比不高，只有30%左右。

但是，現(xiàn)在中國經(jīng)濟(jì)的體量已經(jīng)足夠巨大，作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，只比美國小。而隨著15年開始的房地產(chǎn)和基建浪潮，能夠給我們造房子的土地越來越少。也只有西部和東北有較大的發(fā)展和開發(fā)空間。

所以理論上，我們就要千方百計的讓老百姓心甘情愿的掏出銀行里面的錢，向歐美人一樣消費，通過刺激內(nèi)需，去買房，買車，然后來帶動經(jīng)濟(jì)增長。

歐美老百姓喜歡透支消費

這就是低利率時代到來的一個必然和原因，也是未來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個方向。

當(dāng)然，歐美國家能夠通過消費刺激，主要還是來源于他們發(fā)展的比中國更早更快，在很多領(lǐng)域都擁有絕對的專利，也就是一個產(chǎn)業(yè)中利潤最豐厚的部分。

比如我們幾十年前去進(jìn)口一架波音飛機(jī)，所花費的錢相當(dāng)于出口8億件襯衫帶來的利潤，這就讓很多歐洲國家的國民既能夠享受高福利，也有錢去消費。而中國人呢？只能夠996去努力工作，才能夠不斷發(fā)展。

所以，想要發(fā)展好經(jīng)濟(jì)，除了刺激消費，讓老百姓從銀行掏出存款買房買車之外，我們還應(yīng)該通過其他產(chǎn)業(yè)的升級和突破，為中國經(jīng)濟(jì)帶來新的增量。

舉個例子，最近國產(chǎn)化并商業(yè)首飛的大飛機(jī)C919就是工業(yè)領(lǐng)域的一個王冠，我們有了自己能夠商用的大飛機(jī)，實際上就是打破了波音和空客的一個壟斷。

以前中國空中客機(jī)上萬億的市場，都被美國或者歐洲瓜分，而現(xiàn)在中國人自己可以造了，這部分的利潤，我們就可以自己吃下來。

總結(jié)

未來的利率水平還會不會降低？總的來說，未來中國的利率水平還會繼續(xù)下行,這是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果。

低利率時代的來臨,意味存錢其實是一個不劃算的舉動，我們要學(xué)會像歐美人一樣消費,通過內(nèi)需來拉動經(jīng)濟(jì)增長。但是,光靠消費是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,我們還需要在高端產(chǎn)業(yè)上有所突破,讓更多的利潤留在國內(nèi),這個才是中國經(jīng)濟(jì)真正的出路。

光靠消費遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,我們還需要在高端產(chǎn)業(yè)上有所突破！

所以,我們必須進(jìn)一步推動產(chǎn)業(yè)升級,國產(chǎn)化更多的高端產(chǎn)品，比如大飛機(jī)，比如芯片產(chǎn)業(yè)，比如高端的半導(dǎo)體制造設(shè)備等等，只有當(dāng)中國擁有更多的知識產(chǎn)權(quán),掌握更多高端制造業(yè)的話語權(quán),才能真正富裕起來。

值得一提的是，雖然我多次強(qiáng)調(diào)降息促消費,但是產(chǎn)業(yè)升級才是根本。我們要學(xué)習(xí)歐美的消費模式,但我們并不應(yīng)完全模仿他們。因為中國的國情不同。我們走過的路，是歐美國家從沒有走過的！

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