據(jù)央視財經(jīng)報道，近日，美國摩根大通銀行宣布，將在年底前關(guān)閉第一共和銀行的21家分行，因為摩根大通要把收購的這家銀行整合到其業(yè)務(wù)中。

摩根大通表示，客戶的存款和享受到的服務(wù)，不會受到分行關(guān)閉影響。

第一共和銀行 是自2008年金融危機以來，美國關(guān)閉的規(guī)模最大的銀行，于5月被監(jiān)管機構(gòu)接管并出售給摩根大通。

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摩根大通將關(guān)閉

第一共和銀行21家分行

據(jù)央視財經(jīng)援引美國有線電視新聞網(wǎng)的報道，摩根大通沒有透露將被關(guān)閉的21家分行的具體地點，只表明這些分行距離其他第一共和銀行分行的位置，只有很短的車程。此外，這些分行的交易量相對較少。

報道稱，第一共和銀行共有84家分行，為了迎合富有客戶的需求，在佛州棕櫚灘、加州比弗利山莊，以及康涅狄格州格林威治等富人區(qū)都開設(shè)了分支機構(gòu)。摩根大通還表示，客戶的存款和享受到的服務(wù)，不會受到分行關(guān)閉影響。

據(jù)悉，共有大約100名分行員工受影響。此前，摩根大通發(fā)布消息稱，第一共和銀行約1000名員工將被解聘，此外還要在全行范圍內(nèi)裁減約500名員工，人員主要集中在技術(shù)和運營方面。

存款流失

高達1020億美元

在勉強支撐了兩個月后，風雨飄搖的美國第一共和銀行終究還是沒能逃脫倒閉并被接管收購的命運……

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美東時間4月24日美股盤后，第一共和銀行公布財報，出現(xiàn)巨額存款流失。截至一季度末，第一共和銀行的存款僅有1045億美元，較去年年底的1765億美元環(huán)比暴跌約720億美元，降幅超過40%，存款凈流出遠超市場預(yù)期，考慮摩根大通等大行存入的300億美元，第一共和銀行實際流失存款高達1020億美元。

隨后該銀行股價出現(xiàn)斷崖式暴跌，目前已停牌。

當?shù)貢r間5月1日，美國加州金融保護與創(chuàng)新部（DFPI）表示，監(jiān)管機構(gòu)已接管了第一共和銀行，這是本輪美國銀行業(yè)危機中第四家倒下的銀行，同時也是美國歷史上第二大的破產(chǎn)銀行。

美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）在一份聲明中表示，位于加州舊金山的第一共和銀行今日已被加州金融保護和創(chuàng)新部門關(guān)閉，該部門指定FDIC為接管方。

為了保護存款人，F(xiàn)DIC正與俄亥俄州哥倫布市的摩根大通銀行簽訂一項購買和承擔協(xié)議，以承擔第一共和銀行的所有存款和幾乎所有資產(chǎn)。

聲明指出，摩根大通已提交了收購第一共和銀行所有存款的報價。作為交易的部分，第一共和銀行在全美8個州的84個辦事處，將在今天正常營業(yè)時間內(nèi)作為摩根大通的分支機構(gòu)重新開業(yè)。第一共和銀行的所有儲戶將成為摩根大通的存款人，摩根大通將有權(quán)利完全訪問其所有存款數(shù)據(jù)。

根據(jù)FDIC的聲明，第一共和國銀行的總資產(chǎn)約為2291億美元，總存款約為1039億美元。除了承擔所有存款，摩根大通也同意購買第一共和銀行的大部分資產(chǎn)。

摩根大通表示，將向FDIC支付106億美元，同時FDIC將提供損失分擔協(xié)議，涵蓋所收購的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款。作為交易的一部分，F(xiàn)DIC還將以未披露的固定利率為摩根大通提供500億美元的五年期融資。

比硅谷銀行

更大的金融機構(gòu)

據(jù)財聯(lián)社報道，長期以來，第一共和銀行以專注于富裕階層這一理想客戶群并取得快速增長而聞名。其以相對較低的利率發(fā)放巨額抵押貸款，以吸引和留住富有的客戶，但這些貸款的價值在過去一年已大幅下降。

截至去年年底，該行的持有至到期類證券的賬面虧損約為48億美元。此外，其房地產(chǎn)抵押貸款的公允價值比賬面價值低約190億美元。

由于第一共和銀行的絕大多數(shù)存款，和硅谷銀行一樣都沒有保險——也就是說，超過了FDIC設(shè)定的250000 美元的上限。這加劇了分析師和投資者對其特許經(jīng)營權(quán)的擔憂。儲戶也競相擠兌，因為他們將面臨無法收回所有資金的風險。

根據(jù)美聯(lián)儲此前發(fā)布的報告，截止去年底，美聯(lián)儲將第一共和銀行的規(guī)模列為美國商業(yè)銀行的第14位，排名尤在第16位的硅谷銀行之上。

銀行業(yè)危機遠未結(jié)束

整體而言，目前美國銀行業(yè)危機風險依舊可控，但銀行業(yè)危機遠未結(jié)束。硅谷銀行、簽名銀行、第一共和銀行倒閉后，西太平洋合眾銀行、阿萊恩斯西部銀行和第一地平線銀行等也面臨風險。

更糟糕的是， 此前的危機解決方案成了不好的“榜樣” ，陷入困境的銀行 必須先倒閉，從而獲得政府援助，然后買家才會出手。

第一共和銀行此前連續(xù)數(shù)周努力尋找私營部門買家，但卻無人問津，最終美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）不得不接管了這家破產(chǎn)銀行，并與摩根大通達成了最后的收購協(xié)議。摩根大通表示，將向FDIC支付106億美元，同時FDIC將提供損失分擔協(xié)議，涵蓋所收購的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款。作為交易的一部分，F(xiàn)DIC還將以未披露的固定利率為摩根大通提供500億美元的五年期融資。

對此，MRV Associates培訓銀行家和監(jiān)管機構(gòu)的金融風險顧問Mayra Rodríguez Valladares分析稱，在第一共和銀行的案例發(fā)生之后，銀行不會再想在FDIC接管之前收購任何其他銀行。FDIC接管后價格會更便宜，股價會下跌，而且也不會遭遇并購談判中一些常見的麻煩。

此外，接下來銀行業(yè)還將面臨更多挑戰(zhàn)，美聯(lián)儲也意識到了銀行業(yè)對商業(yè)房地產(chǎn)市場風險敞口的問題：“一些銀行對商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款的風險敞口可能比平均水平更為集中，因此如果商業(yè)房地產(chǎn)環(huán)境惡化，這些銀行的損失可能會高于平均水平。”

面對外界對商業(yè)地產(chǎn)債務(wù)的擔憂，美聯(lián)儲已加強了對商業(yè)地產(chǎn)貸款表現(xiàn)的監(jiān)控，并擴大了對商業(yè)地產(chǎn)集中風險較大的銀行的審查程序。

在國金證券首席經(jīng)濟學家趙偉看來，即使硅谷銀行等中小銀行的破產(chǎn)不具有代表性，如果放任自由，風險的傳染也足以使之成為新一輪危機的“導火索”。美國銀行業(yè)面臨三大風險：第一，負債側(cè)存款的流動性風險；第二，資產(chǎn)側(cè)長久期資產(chǎn)的利率風險；第三，商業(yè)地產(chǎn)貸款的信用風險。它們的共同背景是高通脹背景下美聯(lián)儲的緊縮政策及其產(chǎn)生的經(jīng)濟衰退壓力。

銀行業(yè)危機遠未結(jié)束，長期影響也將逐步顯現(xiàn)。

趙偉認為，隨著美聯(lián)儲加息周期臨近尾聲，并且中長端無風險利率已經(jīng)明顯下行，利率風險或趨于下行。但在此過程中，長久期證券類資產(chǎn)占比較高的銀行仍面臨破產(chǎn)風險。

安聯(lián)首席經(jīng)濟學家Ludovic Subran 也警告稱，投資者將面臨一段坎坷的旅程?！拔也徽J為我們正在重演全球金融危機，但在接下來的幾個月里，動蕩時刻肯定會更頻繁?！?/p>

在中國銀行研究院研究員杜陽看來，銀行業(yè)危機的沖擊主要分為三個方面。

第一，銀行業(yè)危機會惡化信貸環(huán)境，造成融資成本上升 ，進而加劇歐美經(jīng)濟衰退風險，沖擊全球經(jīng)濟復蘇進程。 第二，銀行業(yè)危機會引發(fā)避險情緒上升和恐慌情緒蔓延，造成全球金融市場劇烈波動。 同時，危機會對風險偏好產(chǎn)生下行壓力，美元、黃金等避險資產(chǎn)價格或迎來上漲。 第三，歐 美銀行業(yè)危機會引發(fā)資本在全球范圍內(nèi)的重新分配，亞太地區(qū)或面臨機遇。當前，亞太地區(qū)金融體系較為穩(wěn)定，全球經(jīng)濟格局或?qū)⒊尸F(xiàn)更為明顯的“東升西降”局面，以中國為代表的亞洲經(jīng)濟體將為全球經(jīng)濟復蘇注入新的活力。

美國銀行業(yè)危機也將改變美聯(lián)儲貨幣政策路徑。以3月硅谷銀行破產(chǎn)為分野，美聯(lián)儲政策立場或逐步從單一的壓制通脹轉(zhuǎn)向平衡通脹與金融風險。趙偉分析稱，未來一段時間內(nèi)，抗通脹在美聯(lián)儲決策中的優(yōu)先級將趨于下行，金融穩(wěn)定和最大就業(yè)的優(yōu)先級趨于上行，并將在2023年底占主導地位，促使美聯(lián)儲降息。

與此同時，“緊縮不足”與“緊縮過度”的天平正在轉(zhuǎn)向后者。趙偉認為，5月大概率為最后一次加息，接下來降息時點或早于美聯(lián)儲的“基準情景”。美聯(lián)儲不需要等到通脹回到2%才降息，商品“去通脹”已基本完成，服務(wù)“去通脹”下半年或加速。勞動力市場邊際轉(zhuǎn)弱的信號持續(xù)增強，經(jīng)濟周期的頂點漸行漸近。隨著金融不穩(wěn)定性的上升和銀行信用收縮的加快，降息可避免美國經(jīng)濟從溫和衰退演變?yōu)樯疃人ネ恕?/p>

版權(quán)歸原作者所有

責任編輯：邱雪

審核：郭啟迪

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