本報（chinatimes.net.cn）記者吳敏 北京報道

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茅臺集團旗下華貴人壽收到保險業(yè)年內(nèi)最大金額罰單。

6月2日，貴州銀保監(jiān)局一口氣開出16張罰單，全部指向華貴人壽，處罰總額高達349.5萬元，除華貴人壽及其貴州分公司外，包括該公司董事長汪振武在內(nèi)的14名責任人也一同被罰，分公司一人被撤銷高管資格。

一石激起千層浪，遭遇處罰的華貴人壽迅速成為外界熱議的焦點。

6月6日，華貴人壽相關(guān)負責人在接受《華夏時報》記者采訪時表示，公司對本次處罰高度重視，按照“邊查邊改、立查立改”的原則，對照監(jiān)管調(diào)查發(fā)現(xiàn)的問題，全面回顧反思，從機制、制度、流程及合規(guī)經(jīng)營文化方面，積極開展全方位自查整改，公司已于2022年8月前完成全部處罰問題的整改，并對相關(guān)當事人進行了嚴厲的內(nèi)部問責。

遭遇監(jiān)管處罰 已完成全部問題整改

從罰單內(nèi)容來看，華貴人壽被處罰的原因不僅涉及常見的“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費率”“對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”及“虛假列支財務(wù)事項”等違法違規(guī)事由，還涉及“妨礙依法監(jiān)督檢查”“部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定”以及“以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進行關(guān)聯(lián)交易”等業(yè)內(nèi)少見的違法違規(guī)事由。

基于此，包括華貴人壽董事長汪振武、總經(jīng)理助理楊紅燕、審計責任人呂文韜、合規(guī)負責人汪駿飛在內(nèi)的14名相關(guān)責任人一同被罰。

如華貴人壽董事長汪振武是公司以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進行關(guān)聯(lián)交易、部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定行為的直接責任人，被警告并罰款15萬元。

總經(jīng)理助理楊紅燕是華貴人壽妨礙依法監(jiān)督檢查、未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項、虛假列支財務(wù)事項行為的直接責任人，警告并罰款11萬元。

審計責任人呂文韜、合規(guī)負責人汪駿飛是華貴人壽妨礙依法監(jiān)督檢查行為的直接責任人，分別被警告并罰款1萬元，合計2萬元。

整體而言，貴州銀保監(jiān)局對華貴人壽予以警告并罰款201.5萬元，對11名相關(guān)責任人予以警告并罰款67萬元；對華貴人壽貴州分公司予以罰款72萬元，對3名相關(guān)責任人予以警告并罰款9萬元，撤銷任職資格1人，以上處罰合計349.5萬元，為保險業(yè)年內(nèi)最大金額罰單。

遭遇處罰的華貴人壽在當日晚間于官網(wǎng)發(fā)布聲明稱，本次處罰為貴州銀保監(jiān)局于2021年6月對公司進行的全面現(xiàn)場調(diào)查，涉及業(yè)務(wù)為我公司及貴州分公司在2019至2021年期間的業(yè)務(wù)。

“截至本聲明日，我公司已完成全部處罰問題的整改，并對有關(guān)責任人進行了依法依規(guī)問責，并將于規(guī)定日期前繳清全部罰款，本次處罰不影響公司正常經(jīng)營，不影響保險合同客戶權(quán)益?！比A貴人壽在聲明中表示，我公司將以此為戒，舉一反三，強化內(nèi)控合規(guī)管理，并 嚴格遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定，開展經(jīng)營管理活動，維護客戶合法權(quán)益，確保持續(xù)、健康、高質(zhì)量發(fā)展。

華貴人壽與其一眾高管被處罰，對公司將產(chǎn)生哪些影響？首都經(jīng)貿(mào)大學農(nóng)村保險研究所副所長李文中表示，公司董事長和高管被罰會影響公司的聲譽與形象，公司可能會失去潛在客戶或投資人的信任，導致公司蒙受損失，引起投資人的不滿。

一位保險業(yè)內(nèi)資深人士則向《華夏時報》記者表示，華貴人壽高管被罰，除了蒙受經(jīng)濟損失外，還可能影響公司的風險綜合評級，其它的影響較為有限，但此次被罰暴露出該公司高管專業(yè)素質(zhì)以及依法依規(guī)經(jīng)營理念的不足。

“保險作為金融業(yè)三駕馬車之一，無論中外國家，都受到較為嚴格的監(jiān)管。我國居民的金融知識和金融素質(zhì)相對不高，為了維護金融消費者的權(quán)益，促進社會和諧發(fā)展，對于容易發(fā)生糾紛的金融保險領(lǐng)域?qū)嵭辛烁鼮閲栏竦谋O(jiān)管?！鄙鲜霰ｋU業(yè)內(nèi)資深人士指出，保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，必須遵守監(jiān)管要求，遵循客戶第一的原則，才能健康可持續(xù)發(fā)展，也才能贏得客戶。

對于華貴人壽此次被罰暴露出的具體問題，李文中認為，一方面是該公司的文化和價值觀存在問題。相關(guān)部門和工作人員可能認為只要實現(xiàn)業(yè)績目標就可以不顧公司的社會責任與形象。另一方面是合規(guī)意識不強。公司的高管和員工如果對法律、規(guī)定和道德等方面的合規(guī)意識不夠強，就可能會做出一些不規(guī)范、違法或違規(guī)的決策。此外，該公司內(nèi)部治理存在缺陷。違規(guī)行為往往是內(nèi)部治理不到位的結(jié)果，如果公司的內(nèi)部監(jiān)管機制和管理制度不夠完善，就很難對員工的行為進行有效的約束和監(jiān)督。

“公司需要針對這些問題培育正確的企業(yè)文化，加強合規(guī)教育，完善公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)?！崩钗闹姓f道。

華貴人壽相關(guān)負責人則向《華夏時報》記者表示，本次處罰不影響公司正常經(jīng)營。針對相關(guān)問題，華貴人壽從制度、機制、流程以及合規(guī)經(jīng)營方面，開展了全方位的自查整改，提出了專項整改措施。

據(jù)該負責人介紹，整改重點包括：不斷完善合規(guī)制度體系建設(shè)，加大自查力度、處罰力度，建立常態(tài)化自查排查機制，構(gòu)建長效機制；強化合規(guī)培訓，組織了合規(guī)培訓和案例警示教育，以案明紀以案說法，筑牢公司風險管理防線；加大內(nèi)部監(jiān)督及審計監(jiān)管力度，規(guī)范自身檢查行為，切實防范化解重大風險；同時，加強全體員工職業(yè)道德、職業(yè)操守教育培訓，在全公司形成敬畏法律、自覺守法、崇尚合規(guī)、審慎經(jīng)營的氛圍和文化。

發(fā)展康養(yǎng)業(yè)務(wù) 欲在十四五期間沖刺IPO

作為新生代險企，華貴人壽是因背靠白酒巨頭貴州茅臺而被外界熟知。

華貴人壽成立于2017年2月，是貴州省第一家本土保險法人機構(gòu)，由茅臺集團作為第一大股東，參與發(fā)起華貴人壽，最初持股比例20%。2021年3月，因貴州貴安金融投資有限公司將持有的華貴人壽11%股權(quán)無償劃轉(zhuǎn)給貴州金控股，后者持股比例由10%上升至21%，成為華貴人壽第一大股東，茅臺集團退居為第二大股東。

今年4月，貴州銀保監(jiān)局核準華貴人壽變更注冊資本及股東。增資后，茅臺集團持有華貴人壽33.33%股權(quán)，重回第一大股東之位。

華貴人壽也毫不掩飾自身的股東資源優(yōu)勢，該公司相關(guān)負責人曾向《華夏時報》記者坦言，茅臺集團強大的品牌影響力將為華貴保險提供巨大助力，為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展進一步夯實基礎(chǔ)。

在談及公司未來發(fā)展規(guī)劃時，華貴人壽相關(guān)負責人曾表示，“十四五”期間，公司將努力成長為全國性中型壽險公司，總資產(chǎn)邁入兩百億。大力發(fā)展康養(yǎng)和健康管理型業(yè)務(wù)，并且沖刺IPO，成為中西部地區(qū)第一家上市險企。

愿景雖好，但如何去實現(xiàn)，成為該公司管理層需要思考的問題。

在發(fā)展康養(yǎng)和健康管理型業(yè)務(wù)方面，華貴人壽已有所行動。今年2月，該公司在官網(wǎng)公示了第二批健康、養(yǎng)老服務(wù)供應(yīng)商入庫名單。并且于5月再次發(fā)布健康養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)遴選項目公告。

根據(jù)遴選需求，華貴人壽要求供應(yīng)商應(yīng)為專業(yè)健康管理機構(gòu)、專業(yè)體檢機構(gòu)、連鎖藥店、醫(yī)院、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、心理健康專業(yè)機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)或其他相關(guān)專業(yè)機構(gòu)。對于遴選合格的健康、養(yǎng)老項目服務(wù)機構(gòu)，華貴人壽將與其簽訂3年合作協(xié)議，在合作期間，華貴人壽根據(jù)實際需求，選擇一家或多家機構(gòu)提供服務(wù)。

華貴人壽相關(guān)負責人向《華夏時報》記者表示，保險與養(yǎng)老、健康管理有著天然的聯(lián)系，保險業(yè)與大健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展有著天然優(yōu)勢。作為貴州本土第一家保險法人機構(gòu)，華貴人壽非常看好貴州在發(fā)展養(yǎng)老健康管理產(chǎn)業(yè)方面的資源稟賦、獨特優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Γ瑑?yōu)良的生態(tài)環(huán)境，適宜的氣候條件，獨特的山地景觀，多彩的民族文化，是貴州具有的得天獨厚的先天優(yōu)勢，貴州的優(yōu)勢就是華貴的優(yōu)勢。

上述業(yè)內(nèi)資深人士亦認為，華貴人壽身處貴州，背靠山青水秀、地價較低的環(huán)境，經(jīng)營康養(yǎng)社區(qū)具有較為獨特的環(huán)境優(yōu)勢。但如何吸引全國各地的客戶去貴州康養(yǎng)、以及如何使得其服務(wù)滿足客戶要求并凸顯其特色以及讓第三方服務(wù)滿足其標準要求，是成功與否的關(guān)鍵。

“華貴在整合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老資源方面具備一定積累，將努力帶動全國養(yǎng)老資源向貴州加速流動，促進貴州文化、旅游、生態(tài)、環(huán)境等資源業(yè)態(tài)，實現(xiàn)全鏈條有機互動與共融發(fā)展，以金融助力綠色生態(tài)養(yǎng)老健康管理產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。”華貴人壽相關(guān)負責人向《華夏時報》記者說道。

但就上市而言，華貴人壽或許還有較長的一段路要走。例如在A股上市除了要滿足主體資格、股本總額和公司治理結(jié)構(gòu)等條件外，還要滿足一定的盈利要求。如發(fā)行前3年的凈利潤均為正數(shù)，且累計超過3000萬元；發(fā)行前3年累計凈經(jīng)營性現(xiàn)金流超過5000萬元或累計營業(yè)收入超過3億元等。

對于保險公司而言，“營收超過3億元”的條件，大多數(shù)公司都能滿足，而“連續(xù)盈利”這一要求則將很多公司攔在門外，華貴人壽也不例外。

成立以來，華貴人壽保費收入一直呈上升態(tài)勢，2017年-2022年，其保費收入分別為4.24億元、6.47億元、10.91億元、20.13億元、25.15億元、39.2億元。但作為初創(chuàng)型險企，華貴人壽尚未進入穩(wěn)定盈利周期，2017年-2020年，該公司凈利潤分別為-0.78億、-1.2億元、-0.79億元、-0.68 億元，2021年實現(xiàn)0.31億元盈利后，2022年再次陷入虧損，凈利潤為-3.6億元。

作為初創(chuàng)期公司，華貴人壽的虧損也在情理之中。從行業(yè)發(fā)展規(guī)律來看，壽險公司一般都需經(jīng)過“七平八盈”的錘煉，即需要扛過7年左右的虧損期，才能進入盈利通道。而華貴人壽能否如期實現(xiàn)自身的發(fā)展規(guī)劃，還需要交給時間去驗證。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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