文 / 渤海銀行信息科技部總經(jīng)理 鐘堅(jiān)文

【資料圖】

在傳統(tǒng)架構(gòu)體系下，商業(yè)銀行經(jīng)營所需的存款、貸款、支付等核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品都會運(yùn)行在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的先進(jìn)程度也代表了銀行整體的運(yùn)營水平和科技水平。近年來，伴隨著金融科技創(chuàng)新、渠道和生態(tài)擴(kuò)展、云原生、分布式及信創(chuàng)等發(fā)展，銀行的競爭已經(jīng)從傳統(tǒng)線下經(jīng)營全面轉(zhuǎn)向線上競爭，傳統(tǒng)銀行正在加大線上能力的建設(shè)，結(jié)合傳統(tǒng)的線下能力形成線上線下一體化的經(jīng)營，這一發(fā)展趨勢已經(jīng)不可逆轉(zhuǎn)。銀行需要大力推進(jìn)支持場景化的開放銀行戰(zhàn)略，打造敏捷的產(chǎn)品創(chuàng)新能力，開放的場景接入能力和數(shù)字化的運(yùn)營能力，這對各家銀行已經(jīng)運(yùn)行多年的傳統(tǒng)核心系統(tǒng)都提出了更高、更新、更全面的建設(shè)要求。

背景

各家銀行從2010年起便陸續(xù)探索新一代的核心系統(tǒng)建設(shè)工作。新一代的核心系統(tǒng)有別于上一代系統(tǒng)：在業(yè)務(wù)上，通過流程重塑、產(chǎn)品化、差異化定價、交易核算分離等關(guān)鍵能力重新解構(gòu)原有的核心系統(tǒng)；在技術(shù)上，通過微服務(wù)、分布式、云原生、DevOps等平臺能力，構(gòu)建自主可控、敏捷創(chuàng)新、安全開放、海量擴(kuò)展的業(yè)務(wù)支撐能力。

渤海銀行是總部位于天津的全國性股份制商業(yè)銀行，于2006年2月正式對外營業(yè)，同年投產(chǎn)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)截止到目前已經(jīng)運(yùn)行了16年。為了滿足全行“四五”戰(zhàn)略要求，2021年3月，渤海銀行金融科技轉(zhuǎn)型和中臺架構(gòu)設(shè)計(jì)項(xiàng)目正式啟航，旨在結(jié)合渤海銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)和自身特點(diǎn)，完整規(guī)劃全行應(yīng)用、數(shù)據(jù)、技術(shù)等企業(yè)架構(gòu)，以業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺“雙中臺”驅(qū)動為主線的建設(shè)策略替代原有的核心系統(tǒng)，并帶動周邊外圍系統(tǒng)的優(yōu)化整合，確保本行“四五”戰(zhàn)略的有效落地。

渤海銀行業(yè)務(wù)中臺的設(shè)計(jì)理念

渤海銀行的業(yè)務(wù)中臺采用了傳統(tǒng)中臺概念和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相結(jié)合的設(shè)計(jì)理念。中臺是體現(xiàn)企業(yè)級共享服務(wù)能力的一種基礎(chǔ)理念和架構(gòu)，渤海銀行希望將商業(yè)銀行中那些最基礎(chǔ)、可復(fù)用的能力裝入到中臺內(nèi)，再與各類交易渠道和業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)通，共同支持銀行的業(yè)務(wù)價值釋放。業(yè)務(wù)中臺對外提供的主要是在線交易類服務(wù)（OLTP服務(wù)），是各類產(chǎn)品服務(wù)記錄類系統(tǒng)（SOR，System of Record）的公共基礎(chǔ)能力的集中體現(xiàn)。業(yè)務(wù)中臺是一個可以快速敏捷提供業(yè)務(wù)定制、復(fù)用與流程重裝配能力的平臺化業(yè)務(wù)工廠，其特點(diǎn)也天然契合新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)思路。

在業(yè)務(wù)服務(wù)范圍方面，業(yè)務(wù)中臺完全囊括了傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能范圍，通過建立核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品中心（如存款中心、貸款中心、支付中心等），對外釋放核心能力。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)聚焦核心業(yè)務(wù)能力，為行內(nèi)各條線提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。兩者的建設(shè)目標(biāo)均指向了承載企業(yè)級的業(yè)務(wù)服務(wù)，業(yè)務(wù)中臺同時又“模糊”了傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的邊界，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷補(bǔ)充吸納更多行內(nèi)產(chǎn)品服務(wù)，形成以能力復(fù)用為導(dǎo)向的“泛核心”業(yè)務(wù)支持平臺。企業(yè)級業(yè)務(wù)服務(wù)是通過不斷提煉可復(fù)用的應(yīng)用組件，從而提升系統(tǒng)的靈活度，使核心系統(tǒng)更加隨需應(yīng)變，易于擴(kuò)展；它也可以與外圍IT系統(tǒng)更有效地協(xié)作，以達(dá)到業(yè)務(wù)敏捷化的發(fā)展要求。

在業(yè)務(wù)服務(wù)支持方面，業(yè)務(wù)中臺通過持續(xù)的能力沉淀，形成支持業(yè)務(wù)快速調(diào)用的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。在前臺業(yè)務(wù)領(lǐng)域流程中，開發(fā)新產(chǎn)品或調(diào)整原有老產(chǎn)品時，借助沉淀在中臺的資源和服務(wù)，由業(yè)務(wù)中臺配置和組裝，快速對外輸出定制化的產(chǎn)品服務(wù)和解決方案，有效降低研發(fā)成本，去除不必要的流程和障礙，推動前臺業(yè)務(wù)敏捷化發(fā)展。

在底層技術(shù)支持方面，渤海銀行踐行業(yè)務(wù)中臺的復(fù)用理念，延伸帶動基礎(chǔ)技術(shù)的“平臺化”。首先，以底層云化基礎(chǔ)設(shè)施為基礎(chǔ)，通過私有云建設(shè)，奠定安全可控、敏捷彈性、可持續(xù)性發(fā)展的云基礎(chǔ)架構(gòu)。其次，為滿足金融行業(yè)在分布式微服務(wù)方面的發(fā)展趨勢，渤海銀行打造了一套自主研發(fā)的基礎(chǔ)技術(shù)平臺作為業(yè)務(wù)中臺的基礎(chǔ)底座，聯(lián)通底層云架構(gòu)和上層的核心應(yīng)用功能，將可復(fù)用的技術(shù)能力服務(wù)化、標(biāo)準(zhǔn)化，提供高效多樣的技術(shù)“工具箱”，助力敏捷快速的業(yè)務(wù)研發(fā)，夯實(shí)業(yè)務(wù)運(yùn)行地基。這樣，既能滿足云化底層資源供給要求，也能滿足國家信創(chuàng)的發(fā)展要求，同時還能滿足未來行內(nèi)日益增長的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

業(yè)務(wù)中臺的建設(shè)策略

為達(dá)成業(yè)務(wù)中臺的建設(shè)目標(biāo)，渤海銀行計(jì)劃按照以下六個方面推進(jìn)業(yè)務(wù)中臺項(xiàng)目的整體建設(shè)，以此推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

1.構(gòu)建滿足全行戰(zhàn)略要求和業(yè)務(wù)發(fā)展的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)。中臺的服務(wù)能力需要遵從業(yè)務(wù)邏輯抽象指導(dǎo)IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型，更好實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)能力的可復(fù)用、易復(fù)用。其建設(shè)的前提是要了解銀行需要擁有哪些可復(fù)用、企業(yè)級的共享能力，所以在啟動業(yè)務(wù)中臺系統(tǒng)建設(shè)前，渤海銀行率先通過前導(dǎo)項(xiàng)目完整規(guī)劃了全行的企業(yè)架構(gòu)。以中臺設(shè)計(jì)為抓手，結(jié)合行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)成果，秉承“組件化、標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)化、產(chǎn)品化”的理念，聚焦企業(yè)級內(nèi)部能力，采用業(yè)務(wù)建模方法論，完成了企業(yè)級目標(biāo)業(yè)務(wù)模型的建設(shè)。渤海銀行勾勒企業(yè)架構(gòu)藍(lán)圖之初，明確指出了業(yè)務(wù)架構(gòu)是構(gòu)建企業(yè)架構(gòu)的核心部件。在以企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)為指導(dǎo)的企業(yè)架構(gòu)框架中，業(yè)務(wù)架構(gòu)起到了承上啟下的作用。采用“解耦—沉淀—復(fù)用”的工作思路，分析規(guī)劃、解讀高階需求、列舉舉措，并基于業(yè)務(wù)相關(guān)度高、實(shí)施復(fù)雜度可控的原則，整合形成能力專題，構(gòu)建全行統(tǒng)一的領(lǐng)域、實(shí)體和產(chǎn)品模型，初步形成渤海銀行的“業(yè)務(wù)流程地圖”：共包含72個業(yè)務(wù)領(lǐng)域、96個業(yè)務(wù)組件、1235個三級活動和3283個四級任務(wù)，支持對客流程快速的拼裝和組合式創(chuàng)新。這些共享能力將通過業(yè)務(wù)中臺打造成面向業(yè)務(wù)場景串接的應(yīng)用交易服務(wù)和具體業(yè)務(wù)處理規(guī)則的應(yīng)用組件服務(wù)。

2.完成基于云原生基礎(chǔ)設(shè)施體系的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)云資源的彈性供給。為滿足金融行業(yè)日益增長的信創(chuàng)要求和云化要求，渤海銀行從2019年就開始推動“渤海云”的建設(shè)及原有應(yīng)用遷云的工作。2020年已完成第一朵生產(chǎn)云的投放，2021年開始構(gòu)建“同城多活、兩地四中心”的渤海云平臺體系，目前已經(jīng)順利完成了西青數(shù)據(jù)中心建設(shè)和同城三中心雙活容災(zāi)云架構(gòu)落地，如圖1所示。應(yīng)用遷云的策略是從外圍系統(tǒng)到核心系統(tǒng)不斷演進(jìn)的過程，而最復(fù)雜最困難的遷云工作，當(dāng)屬核心系統(tǒng)上云，一旦核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠上云，相當(dāng)于解決了幾乎所有的關(guān)鍵技術(shù)難題。

圖1 GTM全局流量管理圖

為滿足業(yè)務(wù)中臺對基礎(chǔ)設(shè)施的穩(wěn)定性、可用性、容災(zāi)能力的高要求，我行著力打造基于云原生的、滿足互聯(lián)網(wǎng)時代高并發(fā)、高可用、強(qiáng)實(shí)時的彈性計(jì)算能力平臺，同時引入全棧信創(chuàng)解決方案，實(shí)現(xiàn)了從CPU到操作系統(tǒng)再到虛擬化平臺的全鏈路自主可控能力，標(biāo)志著渤海銀行已初步具備安全可信的云化基礎(chǔ)設(shè)施能力。

3.打造自主可控的分布式微服務(wù)技術(shù)平臺底座，支撐上層應(yīng)用建設(shè)。明確了企業(yè)級共享能力，基礎(chǔ)設(shè)施私有云也具備了基礎(chǔ)支撐能力。下一步，就需要面向云原生的技術(shù)發(fā)展路徑，結(jié)合銀行業(yè)“泛核心”的架構(gòu)趨勢，以微服務(wù)設(shè)計(jì)理念，打造一套屬于渤海銀行自身的應(yīng)用基礎(chǔ)平臺，發(fā)揮向上賦能、向下支撐的重要作用。向上提供一系列公共機(jī)制和應(yīng)用共享能力，助力業(yè)務(wù)創(chuàng)新；向下提供完備分布式支撐能力，實(shí)現(xiàn)與底層平臺的解耦，打通云上、云下系統(tǒng)的互聯(lián)互通，構(gòu)建完備分布式架構(gòu)體系，推動架構(gòu)演進(jìn)，如圖2所示。應(yīng)用基礎(chǔ)平臺為業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供全方位的分布式能力，當(dāng)性能遇到瓶頸時可通過橫向擴(kuò)展的策略予以解決，同時覆蓋我行交易系統(tǒng)的所有維度，并為一些特殊技術(shù)的需求提供針對性的解決方案，使應(yīng)用盡可能只關(guān)注具體業(yè)務(wù)功能的實(shí)現(xiàn)。另外，分布式應(yīng)用基礎(chǔ)平臺除了具備完整的分布式能力外，還提供了統(tǒng)一、便捷、高效的開發(fā)能力支持，助力全行統(tǒng)一的技術(shù)棧、技術(shù)崗位體系及開發(fā)管理體系建設(shè)，提升渤海銀行IT系統(tǒng)建設(shè)的自主可控水平。

圖2 業(yè)務(wù)中臺總體架構(gòu)圖

4.推動業(yè)務(wù)中臺核心業(yè)務(wù)能力中心的建設(shè)實(shí)施，助力業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。業(yè)務(wù)中臺里提供的業(yè)務(wù)能力可以逐漸被更多的業(yè)務(wù)應(yīng)用復(fù)用，從而逐漸累積企業(yè)業(yè)務(wù)能力資產(chǎn)，為面向客戶服務(wù)的前臺應(yīng)用持續(xù)輸出沉淀下來的核心業(yè)務(wù)能力和快速創(chuàng)新能力。不僅包括業(yè)務(wù)能力中心，還包括與之匹配的標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)能力。具體來說，業(yè)務(wù)中臺自上而下主要包括業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)提煉出的各能力中心的中臺應(yīng)用；提供基礎(chǔ)應(yīng)用能力支撐和分布式能力支撐的基礎(chǔ)技術(shù)平臺；提供應(yīng)用持續(xù)集成、構(gòu)建運(yùn)行監(jiān)控管理服務(wù)的研發(fā)運(yùn)維管理平臺，以及提供動態(tài)、云化、可擴(kuò)展設(shè)備資源的基礎(chǔ)設(shè)施平臺。

結(jié)合本行四五規(guī)劃核心轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，業(yè)務(wù)中臺的首批范圍包括全行所需的最基礎(chǔ)的十個業(yè)務(wù)能力中心，基于未來全行的遷移策略，將會有越來越多的應(yīng)用功能以能力中心的形式掛載到業(yè)務(wù)中臺里。業(yè)務(wù)中臺識別的能力中心，不局限于核心產(chǎn)品業(yè)務(wù)。單從每個中心來看，均可作為某一企業(yè)級能力獨(dú)立推廣實(shí)施，整個業(yè)務(wù)中臺建設(shè)形成一個企業(yè)級“戰(zhàn)斗群”。任意一個能力中心均能做到：既可獨(dú)立對外服務(wù)，又可協(xié)同作戰(zhàn)。

（1）客戶中心。客戶中心實(shí)現(xiàn)了渤海銀行客戶全生命周期管理，保障客戶實(shí)體的一致性，潛客管理技能大幅提升，生態(tài)環(huán)境獲客、轉(zhuǎn)化能力得到強(qiáng)化。建立了統(tǒng)一的客戶識別方式，全渠道統(tǒng)一對接識別客戶功能，包括聯(lián)系方式識別、聯(lián)網(wǎng)核查等；建立客戶管理的標(biāo)準(zhǔn)化體系，實(shí)現(xiàn)客戶信息管理標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化，為客戶洞察中心提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為前端多樣化業(yè)務(wù)場景提供支撐；提供對外的客戶服務(wù)能力，通過簡潔、清晰的穩(wěn)態(tài)共享能力，實(shí)現(xiàn)多渠道數(shù)據(jù)權(quán)限和數(shù)據(jù)安全管控，提高業(yè)務(wù)場景變化響應(yīng)的敏捷性。

（2）機(jī)構(gòu)員工中心。機(jī)構(gòu)員工中心實(shí)現(xiàn)了全行機(jī)構(gòu)員工信息的統(tǒng)一維護(hù)、管控機(jī)構(gòu)和用戶信息，維護(hù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)并貫徹落實(shí)。統(tǒng)一向所有下游系統(tǒng)發(fā)布全行機(jī)構(gòu)用戶信息，統(tǒng)一下游系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源及其數(shù)據(jù)口徑。提供企業(yè)級完整、一致的機(jī)構(gòu)信息視圖，提供統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)樹及其機(jī)構(gòu)關(guān)系視圖。實(shí)現(xiàn)對機(jī)構(gòu)、用戶、崗位、角色和權(quán)限信息的建立、變更、終止等狀態(tài)的全生命周期管理。

（3）產(chǎn)品中心。產(chǎn)品中心建立全行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品視圖，滿足銀行統(tǒng)一產(chǎn)品目錄、落標(biāo)產(chǎn)品模型結(jié)構(gòu)的管理要求。建立產(chǎn)品快速創(chuàng)新模式，通過銀行產(chǎn)品快速創(chuàng)新發(fā)布的管理模式，滿足產(chǎn)品上線效率、質(zhì)量及成本的要求，滿足不同客群個性化、差異化、組合類產(chǎn)品的需求。建立產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)口徑，支撐銀行產(chǎn)品評價分析及產(chǎn)品運(yùn)營、營銷需求。

（4）計(jì)價中心。計(jì)價中心統(tǒng)一了價格管理體系，提供統(tǒng)一的利率、匯率、費(fèi)率管理功能和計(jì)價模型；提供基礎(chǔ)價格、多維度價格、套餐價格、協(xié)議價格、權(quán)益價格規(guī)則等多層級價格管理體系；支持客戶、賬戶、渠道、區(qū)域等多個計(jì)價維度的可擴(kuò)展性，且差異化維度可根據(jù)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行靈活擴(kuò)展；支持累加、取優(yōu)、指定優(yōu)先級、折上折等多種價格比較方式；強(qiáng)化風(fēng)險管控，提高計(jì)價參數(shù)管理的風(fēng)控能力，促進(jìn)計(jì)價參數(shù)管理的流程規(guī)范化。

（5）合約中心。合約中心實(shí)現(xiàn)客戶合約的統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)全行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的統(tǒng)一合約管理，為管理者、客戶經(jīng)理、客戶等提供客戶維度和賬戶維度的合約信息，便于統(tǒng)計(jì)匯總分析和挖掘客戶訴求；實(shí)現(xiàn)合約管理線上化，提供多渠道、多維度合約使用與查詢，提升服務(wù)效率和服務(wù)水平；提高客戶協(xié)商服務(wù)能力，建立“以合約為基礎(chǔ)”的新一代賬戶體系，支撐“以客戶為中心”的服務(wù)體系。為客戶提供更多協(xié)商途徑與空間，滿足客戶個性化需求。

（6）實(shí)物中心。實(shí)物中心保障經(jīng)營活動中重要實(shí)物、物品的安全統(tǒng)一保管與調(diào)配，支持經(jīng)營活動正常高效開展?？筛鶕?jù)經(jīng)營管理需要，實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)金、重要核算要素等實(shí)物的集中統(tǒng)一出入庫、保管、調(diào)配、分析等。

（7）核算中心。核算中心將建立全行統(tǒng)一的交易與核算分離的核算引擎，支持核算規(guī)則參數(shù)化，減少業(yè)務(wù)流程與核算的相互影響，確保會計(jì)準(zhǔn)則的變化不影響前端業(yè)務(wù)運(yùn)營，產(chǎn)品創(chuàng)新不受會計(jì)處理的制約；充分適應(yīng)未來交易系統(tǒng)擴(kuò)建要求，通過多維度總賬，在保證核算效率前提下，同時也保證管理所需信息的可獲得性，有利于業(yè)務(wù)運(yùn)營和會計(jì)核算在各自的領(lǐng)域向?qū)I(yè)化、精細(xì)化發(fā)展。

（8）存款中心。存款中心將管理客戶存入銀行的貨幣資金，支持客戶憑有效證件以客戶名稱辦理資金存入存取，并取得利息收入的存款賬戶，滿足客戶獲取利息收入和資金轉(zhuǎn)移、資金收付、投資、消費(fèi)和結(jié)算等業(yè)務(wù)服務(wù)需求。

（9）貸款中心。貸款中心將根據(jù)客戶與銀行簽訂的貸款產(chǎn)品合約，提供包括發(fā)放貸款、歸還貸款、到期結(jié)息、計(jì)提、形態(tài)轉(zhuǎn)列和核銷等業(yè)務(wù)服務(wù)，提供的貸款產(chǎn)品主要包括個人貸款、對公貸款、同業(yè)借款、委托貸款、銀團(tuán)貸款等。

（10）支付中心。支付中心將為客戶提供各種形式及途徑的資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算過程的統(tǒng)籌管理，滿足客戶增加資產(chǎn)流動性的需求。依托支付結(jié)算工具，實(shí)現(xiàn)對客戶的各種支付結(jié)算產(chǎn)品合約及交易歷史管理功能，提供行內(nèi)系統(tǒng)間支付業(yè)務(wù)的清算對賬及差錯處理能力。

各能力中心通過協(xié)同工作還可以發(fā)揮更大的綜合效用。以客戶中心為例，在獨(dú)立形成企業(yè)級的客戶管理中心之外，可協(xié)同產(chǎn)品中心、計(jì)價中心、合約中心形成“個性化定制、一客一價、統(tǒng)一簽約”等創(chuàng)新價值釋放。

在系統(tǒng)建設(shè)策略和設(shè)計(jì)方面，體現(xiàn)了“穩(wěn)活并舉”的指導(dǎo)思想。渤海銀行從最底層基于實(shí)體建設(shè)穩(wěn)態(tài)基礎(chǔ)構(gòu)件，優(yōu)先開展“客戶、產(chǎn)品、計(jì)價、機(jī)構(gòu)員工”等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)能力建設(shè)，搭建穩(wěn)定的基礎(chǔ)能力中心；再向上構(gòu)建面向業(yè)務(wù)、面向場景的集成構(gòu)件和服務(wù)組件，按照批發(fā)和零售等領(lǐng)域逐步搭建“存、貸、匯”等核心業(yè)務(wù)能力中心，建設(shè)的同時也預(yù)留了其他業(yè)務(wù)能力整合的技術(shù)空間，隨著未來的業(yè)務(wù)發(fā)展，也可以靈活接入業(yè)務(wù)中臺。

5.推動行內(nèi)原有系統(tǒng)的優(yōu)化整合，帶動全行應(yīng)用技術(shù)革新。經(jīng)過多年發(fā)展，一些行內(nèi)老舊系統(tǒng)已無法支撐業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展，落實(shí)應(yīng)用藍(lán)圖規(guī)劃，推動老核心系統(tǒng)的替代轉(zhuǎn)型工作迫在眉睫。業(yè)務(wù)中臺建設(shè)全面統(tǒng)籌現(xiàn)狀系統(tǒng)改造實(shí)施，啟動企業(yè)級集成平臺建設(shè)，帶動傳統(tǒng)的集中式系統(tǒng)向基于云原生、分布式系統(tǒng)轉(zhuǎn)型，逐步完成行內(nèi)業(yè)務(wù)核心能力下沉，提供標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的業(yè)務(wù)服務(wù)接口，加速業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)能力。外圍系統(tǒng)的優(yōu)化和改造過程應(yīng)注重老舊系統(tǒng)的平穩(wěn)過渡、集成。一是要在業(yè)務(wù)服務(wù)方面，引入中臺理念，對重復(fù)建設(shè)的能力，破拆，解耦，形成業(yè)務(wù)中臺與外圍系統(tǒng)間的集成聯(lián)動。二是在技術(shù)方面，向企業(yè)級技術(shù)平臺收斂，優(yōu)先使用與業(yè)務(wù)中臺同構(gòu)的技術(shù)棧，同時接入企業(yè)級集成平臺，在服務(wù)接口、接入方式上落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用服務(wù)注冊、發(fā)布、運(yùn)行、停用等狀態(tài)的全生命周期管理。

6.建立業(yè)務(wù)中臺匹配的應(yīng)用監(jiān)控運(yùn)維體系，確保應(yīng)用可持續(xù)發(fā)展。隨著監(jiān)管的要求日益提高及我行對客戶體驗(yàn)的高標(biāo)準(zhǔn)要求，業(yè)務(wù)部門對承載業(yè)務(wù)運(yùn)行的應(yīng)用系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性要求也越來越高。同時，業(yè)務(wù)中臺采用分布式微服務(wù)的設(shè)計(jì)理念，也無疑加大了應(yīng)用監(jiān)控的難度。為了提供穩(wěn)定可靠的持續(xù)服務(wù)，渤海銀行擬搭建一套完整的應(yīng)用監(jiān)控平臺，采用Agent軟探針技術(shù)，嵌入后端應(yīng)用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)交易端到端的全鏈路監(jiān)控，對全鏈路上的關(guān)鍵數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行采集，自動生成鏈路拓?fù)鋱D。該平臺針對業(yè)務(wù)系統(tǒng)間互相調(diào)用的場景，可實(shí)現(xiàn)跨應(yīng)用追蹤分析，并快速定位存在性能瓶頸或故障的代碼行，為后續(xù)快速故障分析和處置提供基礎(chǔ)。最終實(shí)現(xiàn)拓?fù)涞淖詣影l(fā)現(xiàn)、調(diào)用鏈追蹤、性能問題診斷及故障告警、定位等多種應(yīng)用性能監(jiān)測手段和管理服務(wù)，對整個應(yīng)用流程所涉及的每個環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)實(shí)時監(jiān)控和跨應(yīng)用追蹤，同時可實(shí)現(xiàn)代碼級的端到端故障追蹤和定位。在提供精準(zhǔn)故障告警的同時，縮短故障發(fā)現(xiàn)、故障定位、故障分析與故障處置的時間，提高突發(fā)事件處置效率，使系統(tǒng)故障得到快速的定位并解決，提高渤海銀行整體的IT運(yùn)維能效。

總結(jié)與展望

渤海銀行始終將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“一把手”工程，與全行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略一起，進(jìn)行全局性、系統(tǒng)性謀劃。2021年，渤海銀行成立了戰(zhàn)略推動與科技轉(zhuǎn)型工程（即“藍(lán)海工程”）領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，統(tǒng)籌全行資源，統(tǒng)一負(fù)責(zé)牽頭推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在藍(lán)海工程領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下，渤海銀行明確提出圍繞“業(yè)務(wù)中臺建設(shè)重構(gòu)企業(yè)級IT架構(gòu)、全渠道協(xié)同建設(shè)承載業(yè)務(wù)流程再造、數(shù)據(jù)中臺建設(shè)驅(qū)動全行數(shù)據(jù)治理落地”的三大實(shí)施主線開展落地工作，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程。業(yè)務(wù)中臺系統(tǒng)作為三大主線工程最重要的組成部分，渤海銀行將持續(xù)投入業(yè)務(wù)和科技資源，按策略、按步驟地展開系統(tǒng)建設(shè)工作。

立足新時代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展中的一道必答題，而銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)又是這道必答題中的一個必選項(xiàng)。渤海銀行希望以業(yè)務(wù)中臺的建設(shè)推進(jìn)思路和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，幫助更多商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中準(zhǔn)確抓住金融科技的發(fā)展脈搏，扎實(shí)推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)趨勢的融合，打破傳統(tǒng)的技術(shù)壁壘束縛，推動新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展！

（欄目編輯：張麗霞）

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