銀行業(yè)未來的新增長(zhǎng)，藏在數(shù)智化的重塑中，華為發(fā)布的四大戰(zhàn)略正當(dāng)其時(shí)

互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)化的5000天后，社交媒體（SNS）興起；如今，SNS接近5000天了，接下來將會(huì)迎來什么革命？

【資料圖】

被譽(yù)為“硅谷精神之父”的凱文·凱利，在他的新書《5000天后的世界》中預(yù)測(cè)，未來將會(huì)是一切都連接著AI的世界，新的平臺(tái)會(huì)給社會(huì)組織與多數(shù)產(chǎn)業(yè)帶來極大變化。而金融行業(yè)毫無疑問是其中關(guān)鍵行業(yè)之一。

數(shù)字科技發(fā)展帶來智能系統(tǒng)再進(jìn)化，進(jìn)而對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)生巨大影響。以銀行業(yè)為例，從新技術(shù)到基礎(chǔ)架構(gòu)，再到運(yùn)營與服務(wù)，金融行業(yè)全面的智能化重塑時(shí)代已經(jīng)到來。從前中后臺(tái)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，銀行業(yè)也在全面智能化重塑。

金融行業(yè)如何找到未來變革的力量？6月7日-8日，一年一度的“華為全球智慧金融峰會(huì)2023”在上海舉辦。華為圍繞筑牢基礎(chǔ)設(shè)施韌性、加速應(yīng)用現(xiàn)代化、躍升決策數(shù)智化、助力業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新四大戰(zhàn)略方向，系統(tǒng)性地打造四層解決方案——“金融小蠻腰”，助力金融行業(yè)建立敏捷、體驗(yàn)、協(xié)同的全聯(lián)接，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、融合、共享的數(shù)據(jù)全智能，幫助客戶構(gòu)建無所不在的全場(chǎng)景金融服務(wù)。

01

金融行業(yè)迎來“智能系統(tǒng)”進(jìn)化

牽一發(fā)而動(dòng)全身。

金融行業(yè)從2012年開啟的這一輪數(shù)字化轉(zhuǎn)型，目標(biāo)有很多，包括了驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)提升、管理效率提升等方面。十年來數(shù)字化的積極推進(jìn)，讓整個(gè)行業(yè)“脫胎換骨”。

在金融數(shù)字化與場(chǎng)景生態(tài)轉(zhuǎn)型背后，隱藏著更深層次的較量，這是一次包含著新技術(shù)、智能化等全方位的“智能系統(tǒng)”變革，AI一等新技術(shù)的突飛猛進(jìn)，給行業(yè)帶來了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

一方面，AI的應(yīng)用潛力成為行業(yè)共識(shí)，進(jìn)一步加速了數(shù)據(jù)價(jià)值釋放。例如，招行AI讓數(shù)千個(gè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則20ms內(nèi)決策成為可能，生成式大模型也使得文案生成、代碼生成等運(yùn)營效率有了質(zhì)的提升。

在智能化時(shí)代，用戶行為、生產(chǎn)方式、服務(wù)模式都發(fā)生了巨大的改變，如何與AI更好地共生，將成為金融機(jī)構(gòu)新的制勝點(diǎn)。這一切，都離不開智能化系統(tǒng)的支撐。對(duì)此，華為數(shù)字金融軍團(tuán)CEO曹沖指出，“我們需要為智能時(shí)代做好準(zhǔn)備，重新思考我們的聯(lián)接能力、數(shù)據(jù)能力、應(yīng)用能力和基礎(chǔ)設(shè)施。”

圖為華為數(shù)字金融軍團(tuán)CEO曹沖

另一方面，智能化帶來的全新挑戰(zhàn)也不容忽視。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的海量增長(zhǎng)、個(gè)性化時(shí)代的到來，給銀行系統(tǒng)架構(gòu)的韌性、商業(yè)的敏捷性、信任、監(jiān)管等方面存在極大的挑戰(zhàn)。

在迎接智能化的過程中，新的挑戰(zhàn)正在來臨。在曹沖看來，金融機(jī)構(gòu)要構(gòu)建面向未來的核心競(jìng)爭(zhēng)力，包括構(gòu)建數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施韌性和分布式的工程可靠、云原生架構(gòu)重構(gòu)應(yīng)用、做好數(shù)據(jù)治理、建立全場(chǎng)景聯(lián)接等。

要加快構(gòu)建上述能力，與第三方廠商一起共進(jìn)退，成為金融機(jī)構(gòu)的必然選擇。在金融行業(yè)持續(xù)耕耘13年的華為，與金融客戶一起直面挑戰(zhàn)，通過自身的力量助力金融有韌性的數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

在這一過程中，華為自身也在不斷進(jìn)化。從2021年峰會(huì)聚焦全面擁抱云原生、深入行業(yè)場(chǎng)景、匯聚Saas服務(wù)，到2022年提出了“全聯(lián)接、全智能，共建綠色數(shù)智金融”；同年，華為數(shù)字金融軍團(tuán)成立，旨在圍繞金融行業(yè)場(chǎng)景持續(xù)深耕。

在“華為全球智慧金融峰會(huì)2023”上，華為不僅聯(lián)合眾多機(jī)構(gòu)分享了金融場(chǎng)景技術(shù)創(chuàng)新實(shí)踐，還公布四大戰(zhàn)略方向，發(fā)布了系列解決方案。這正是華為系統(tǒng)性數(shù)字金融解決方案的一次集中升華，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“全智能”轉(zhuǎn)型，真正實(shí)現(xiàn)讓金融服務(wù)無縫融入場(chǎng)景生態(tài)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的全場(chǎng)景中。

02

智能化價(jià)值創(chuàng)造，正在走向縱深

“比客戶更懂客戶”、“將為客戶創(chuàng)造價(jià)值作為生存發(fā)展的最終指向”，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)智化的終極目標(biāo)，是走向金融價(jià)值創(chuàng)造的重塑。

未來金融機(jī)構(gòu)比拼的關(guān)鍵，不只是信息科技領(lǐng)域的高投入，更重要的是如何實(shí)現(xiàn)更強(qiáng)大的價(jià)值，做好金融系統(tǒng)面臨的幾大板塊構(gòu)建，這些前沿的領(lǐng)域包括了數(shù)字基建、核心系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、AI應(yīng)用等。

為了幫助整個(gè)行業(yè)迎戰(zhàn)當(dāng)下的市場(chǎng)變化，找到價(jià)值創(chuàng)造的可持續(xù)路徑和面向未來的新動(dòng)能，華為針對(duì)性推出系統(tǒng)化的解決方案，并在諸多領(lǐng)先銀行實(shí)現(xiàn)較好的落地。

首先是筑牢基礎(chǔ)設(shè)施韌性。 眾所周知，基礎(chǔ)設(shè)施是金融服務(wù)和數(shù)字化創(chuàng)新的根基，在金融擁抱數(shù)字技術(shù)向數(shù)字化、智能化演進(jìn)過程中，服務(wù)、安全、架構(gòu)、數(shù)據(jù)等面臨多樣挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)該如何應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)？

基于在ICT基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新與能力積累，華為提出打造“M.E.G.A”基礎(chǔ)設(shè)施，其核心理念是從跨領(lǐng)域構(gòu)建系統(tǒng)能力，通過全域的技術(shù)創(chuàng)新，幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建金融智簡(jiǎn)韌性的基礎(chǔ)設(shè)施。

在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，華為與多家銀行打造了一批有行業(yè)影響力的標(biāo)桿案例。2022年8月，《亞洲銀行家》2022年度“最佳銀行基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)應(yīng)用獎(jiǎng)”出爐，華為與中國銀行一起榮獲；在中信銀行全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，華為以智簡(jiǎn)數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)幫助其實(shí)現(xiàn)高性能、高可用、高標(biāo)準(zhǔn)化、高安全性、高自動(dòng)化、高智能運(yùn)維要求。

其次是加速應(yīng)用現(xiàn)代化。 金融機(jī)構(gòu)服務(wù)模式走向商業(yè)敏捷是大勢(shì)所趨，隨著新技術(shù)創(chuàng)新、客戶需求轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)線上化加速、銀行服務(wù)模式變革等，都要求銀行能夠敏捷反應(yīng)客戶需求，實(shí)現(xiàn)自主安全、敏捷快速響應(yīng)市場(chǎng)、無限擴(kuò)容、持續(xù)穩(wěn)定等需求，而金融應(yīng)用現(xiàn)代化是必經(jīng)之路。

這其中，平臺(tái)+服務(wù)”的模式是金融走向商業(yè)敏捷的關(guān)鍵。要走向“平臺(tái)+服務(wù)”，首要是構(gòu)建一個(gè)韌性多活、安全合規(guī)的基礎(chǔ)平臺(tái)，以服務(wù)化架構(gòu)沉淀資金、賬戶等原子化業(yè)務(wù)能力。在此基礎(chǔ)上，以高低代碼結(jié)合，配置組裝式業(yè)務(wù)交付，構(gòu)建個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)，嵌入場(chǎng)景生態(tài)。同時(shí)，還需要深耕核心架構(gòu)轉(zhuǎn)型，系統(tǒng)化的升級(jí)能力。為此，華為發(fā)布了分布式新核心解決方案3.0，包括6大能力提升，以及在4大場(chǎng)景與伙伴的聯(lián)合解決方案，旨在助力全球金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用現(xiàn)代化，實(shí)現(xiàn)商業(yè)敏捷。

在金融應(yīng)用現(xiàn)代化的路上，華為已支撐全球150+客戶走向應(yīng)用現(xiàn)代化及核心升級(jí)，包括了中國人民銀行清算總中心，大小額清算系統(tǒng)從主機(jī)到云原生架構(gòu)升級(jí)；郵儲(chǔ)銀行18億賬戶最核心業(yè)務(wù)分布式架構(gòu)升級(jí)；與中信銀行深度合作，探索敏態(tài)業(yè)務(wù)和穩(wěn)態(tài)業(yè)務(wù)全面上云，迄今已完成160+應(yīng)用現(xiàn)代化改造；廣東農(nóng)信現(xiàn)代化中間業(yè)務(wù)建設(shè)等。

第三大是躍升決策數(shù)智化。 數(shù)據(jù)被認(rèn)為是金融行業(yè)一座待挖掘的金礦，不過，怎樣把數(shù)據(jù)真正變成資產(chǎn)，激活數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值，使得數(shù)據(jù)成為業(yè)務(wù)創(chuàng)新、場(chǎng)景建設(shè)的助推劑，金融機(jī)構(gòu)仍面臨挑戰(zhàn)。

“我們的目標(biāo)是希望金融沒有難用的數(shù)據(jù)，所有的數(shù)據(jù)都可創(chuàng)造價(jià)值?！辈軟_指出，華為把數(shù)據(jù)智能作為重要的戰(zhàn)略方向之一。

華為認(rèn)為，通過從作業(yè)到數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)到信息、信息到知識(shí)、知識(shí)到行動(dòng)的四階躍升，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的落地；而要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的四階躍升，需要從數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)消費(fèi)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)人才五大維度，進(jìn)行升級(jí)。

峰會(huì)上，華為還推出數(shù)據(jù)智能解決方案3.0，在數(shù)據(jù)云原生架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理、技術(shù)賦能業(yè)務(wù)多方位全新升級(jí)，以實(shí)時(shí)湖倉為基礎(chǔ)，秒級(jí)響應(yīng)業(yè)務(wù)用數(shù)需求；同時(shí)，打造分布式集群算力，支撐千億級(jí)參數(shù)的大模型，TB級(jí)數(shù)據(jù)高效訓(xùn)練；還進(jìn)一步打通了數(shù)據(jù)和AI產(chǎn)線，一站式數(shù)據(jù)開發(fā)和建模，實(shí)現(xiàn)模型開發(fā)從月到周。

當(dāng)前，華為數(shù)據(jù)智能方案已服務(wù)全球100+金融機(jī)構(gòu)。支撐招行、上海銀行，海通證券和中國人壽等數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)。華為協(xié)助交行構(gòu)建湖倉一體的數(shù)據(jù)平臺(tái)。同時(shí)在大數(shù)據(jù)、大模型、大算力等方面持續(xù)創(chuàng)新，以AI系統(tǒng)化能力與農(nóng)行探索金融大模型的創(chuàng)新應(yīng)用。

第四是助力業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新。 隨著各行各業(yè)都在加速數(shù)字化，也帶來了產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的新機(jī)會(huì)，產(chǎn)業(yè)金融已從傳統(tǒng)模式走向了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融3.0時(shí)代。華為深耕產(chǎn)融，攻克難題，激活萬億動(dòng)產(chǎn)藍(lán)海，助力金融服務(wù)實(shí)體——致力于通過技術(shù)的力量，讓動(dòng)產(chǎn)價(jià)值“動(dòng)”起來、讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)“活”起來。

具體來說，華為應(yīng)用多種先進(jìn)技術(shù)組合，打造出了“端邊云+智能“的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)。 通過技術(shù)助力實(shí)現(xiàn)物理可信、權(quán)屬可信、價(jià)值可信的三維可信。

首先，“物理可信”是基礎(chǔ)，華為與浦發(fā)銀行創(chuàng)新實(shí)踐，通過邊緣智能數(shù)字孿生、盤古CV大模型，保證動(dòng)產(chǎn)“物理可信可追蹤”，已經(jīng)支持“浦慧云倉”規(guī)模推廣。第二，“權(quán)屬可信”是保障，充分運(yùn)用多方共治聯(lián)盟鏈，實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)存證，追溯，保障“權(quán)屬分得清”，華為與前海聯(lián)合交易中心構(gòu)建多方共治聯(lián)盟鏈，打造了數(shù)字倉單3.0；最后，“價(jià)值可信”是目的，華為和生態(tài)伙伴深度合作，構(gòu)建價(jià)格盯市和資產(chǎn)處置聯(lián)動(dòng)能力，讓動(dòng)產(chǎn)形成易度量、易流轉(zhuǎn)，易變現(xiàn)的可交易資產(chǎn)，華為和中信梧桐港探索實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)“價(jià)值可體現(xiàn)”。

03

培養(yǎng)數(shù)字化人才，贏在長(zhǎng)期

對(duì)于金融行業(yè)來說，數(shù)字化與智能化究竟帶來了什么？

總體來看，一是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式實(shí)現(xiàn)了重塑，找到了新的增長(zhǎng)動(dòng)能；二是其的內(nèi)部運(yùn)營與發(fā)展理念深度變革；三是團(tuán)隊(duì)與企業(yè)文化的革新，這是贏在長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)鍵。

已有不少銀行，借助華為的解決方案構(gòu)建未來新增長(zhǎng)的路徑。其中，郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)已取得日交易量超5億筆，系統(tǒng)成功率達(dá)99.99%以上的亮眼成果；全渠道聯(lián)機(jī)交易平均耗時(shí)從93毫秒縮短至65毫秒，減少30%；日終處理耗時(shí)從273分鐘縮短至197分鐘，減少28%；結(jié)息總時(shí)長(zhǎng)從140分鐘縮短至25分鐘，減少82%。

借助華為智簡(jiǎn)數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)方案，中信銀行數(shù)據(jù)中心有效提升了資源利用率，節(jié)約成本。各種業(yè)務(wù)靈活快速部署，降低50％的運(yùn)維工作量。故障1分鐘發(fā)現(xiàn)，3分鐘定位，5分鐘解決。

事業(yè)成敗，關(guān)鍵在人。不論是基礎(chǔ)設(shè)施韌性、還是數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)展，數(shù)字人才不可或缺，強(qiáng)大的科技人才，是金融科技實(shí)力的最大保障。

隨著人工智能有望成為重塑中國關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)大力量，歸根到底這是人才之戰(zhàn)?！爸患铀偃瞬呸D(zhuǎn)型、健全人才培養(yǎng)機(jī)制，才有可能充分釋放人工智能機(jī)遇所蘊(yùn)含的巨大經(jīng)濟(jì)價(jià)值”。麥肯錫指出。

然而，相比技術(shù)變革和演進(jìn)的突飛猛進(jìn)，數(shù)字化人才體系構(gòu)建和文化的滲透卻需要時(shí)間。智能化大戰(zhàn)如何借助外力破解人才障礙？

其實(shí)，這正是華為長(zhǎng)期以來的努力方向?！巴苿?dòng)我們變革的始終是管理和人才。數(shù)字化人才的培養(yǎng)，對(duì)金融行業(yè)至關(guān)重要?！?/p>

過去三年，華為依托管理實(shí)踐和技術(shù)平臺(tái)，已經(jīng)和客戶聯(lián)合培養(yǎng)了超過15000多名的數(shù)字化人才。

面向未來，華為希望和客戶、行業(yè)協(xié)會(huì)和伙伴進(jìn)一步深度合作，圍繞數(shù)字化管理人才、應(yīng)用人才和技術(shù)人才三個(gè)方向，加大人才培養(yǎng)力度。未來三年，華為規(guī)劃與客戶、伙伴一起，為行業(yè)培養(yǎng) 5 萬名數(shù)字化人才。

“在數(shù)智金融的星辰大海，我們始終心懷理想、腳踏實(shí)地。我們堅(jiān)定，深耕技術(shù)、深入場(chǎng)景，攜手客戶、伙伴一起共建全聯(lián)接、全智能，全場(chǎng)景的數(shù)智金融?！辈軟_表示。

目前，華為已服務(wù)了全球60多個(gè)國家和地區(qū)的3300多家金融客戶，包括全球Top100銀行中的50家；在中國金融基礎(chǔ)設(shè)施和云市場(chǎng)已經(jīng)成為第一，并與全球150多家行業(yè)解決方案伙伴合作，共同為客戶服務(wù)，客戶覆蓋面、認(rèn)可度不斷提升。

作為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“懂行人”，華為數(shù)字金融軍團(tuán)在大量銀行轉(zhuǎn)型中成為不可替代的角色，其安全、穩(wěn)定、可靠的服務(wù)適應(yīng)新興業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，成為全球金融行業(yè)重要的數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴。

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