一直以來，去商業(yè)銀行存定期存款無疑是很多追求穩(wěn)定收益的人最喜歡的操作，然而就在最近國有大行集體下調(diào)了存款利率，面對著定存收益不斷降低，很多人都在問我們到底該怎么辦？

一、國有大行集體下調(diào)存款利率？

(資料圖片僅供參考)

據(jù)鈦媒體的報道，國有大行人民幣存款利率迎來又一次集中調(diào)整。

6月8日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等先后更新了人民幣存款利率情況，活期、定期存款利率均有所下調(diào)，中長期定期存款下調(diào)幅度更大。在此之前，美元存款產(chǎn)品已經(jīng)歷了一輪調(diào)降。

具體來看，活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.20%，2年期定期存款利率下調(diào)10個基點至2.05%，3年期、5年期定期存款利率均下調(diào)15個基點分別至2.45%、2.50%。這也意味著，國有大行人民幣存款掛牌利率已經(jīng)全部降至2.5%以下，執(zhí)行利率上限也正式告別“3時代”。

從去年開始，銀行紛紛調(diào)低存款利率，以降低負(fù)債端成本。2022年4月和9月，國有大行兩次集體下調(diào)個人存款利率。今年4月以來，山東、陜西、廣東、河南等多地中小銀行相繼調(diào)整定期存款利率；

5月5日，渤海、浙商、恒豐三家股份行跟進“補降”；6月以來，中小銀行又開啟新一輪存款“降息潮” ，部分定存品種最高下調(diào)30個基點。

截至4月末，定期存款占境內(nèi)存款的比重為53.2%，較年初提升2.1個百分點。其中，居民定期存款占居民存款、企業(yè)定期存款占企業(yè)存款比重分別為71.2%、67.8%，較年初分別提升3.1、1.9個百分點。

二、定存收益不斷降低我們該咋辦？

最近國有大行集體下調(diào)存款利率，這一消息引起了廣泛關(guān)注。那么，國有大行為什么會集體下調(diào)存款利率呢？這將會對我們的投資和資產(chǎn)配置產(chǎn)生什么影響呢？

首先，我們需要了解各家商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)。隨著利率市場化的推進，銀行之間的競爭日益激烈，為了吸引更多的客戶，降低存款利率成為了一種常見的策略。此外，降息壓力也是促使銀行降低存款利率的重要原因。為了應(yīng)對通脹和經(jīng)濟增長放緩的壓力，我們多次降息，這使得商業(yè)銀行的負(fù)債成本上升，為了保持盈利能力，他們不得不通過降低存款利率來平衡成本。

其次，我們要關(guān)注當(dāng)前各家銀行的財報情況。凈息差收窄是當(dāng)前銀行業(yè)的一個普遍現(xiàn)象，這意味著銀行需要通過降低存款利率和提高貸款利率，以實現(xiàn)利潤最大化。然而，攬儲壓力卻相對較低，這是因為隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的完善，特別是當(dāng)前防御性存款需求快速增加，大家開始有動力進一步存錢，存款在最近一段時間上漲的速度很快，讓原先需要大規(guī)模攬儲的銀行逐漸不再需要攬儲。因此，降低存款利率成為了緩解凈息差收窄壓力的有效手段。

第三，對于我們普通人來說，這意味著之前投資定存的投資收益開始大幅下降了。目前，存款利率已經(jīng)下調(diào)到較低的水平，尤其是對于大額存款，下調(diào)幅度尤其明顯。這對于很多依靠存款收益的普通投資者來說，無疑是一個較大的沖擊。

在這種情況下，我們必須要對資產(chǎn)配置進行調(diào)整。對于風(fēng)險承受力較高的人，可以考慮股票、債券等高風(fēng)險投資。股票和債券具有較高的風(fēng)險和收益，適合那些有足夠的投資經(jīng)驗和風(fēng)險承受力的人。不過，需要注意的是，股票和債券市場存在較大的波動和風(fēng)險，需要掌握良好的投資策略和風(fēng)險管理方法。

對于風(fēng)險承受能力較低的投資者，則可以考慮貨幣基金或其他固收類投資。貨幣基金是一種低風(fēng)險、流動性強的理財品種，可以將閑置資金轉(zhuǎn)化為投資收益。相比于定存，貨幣基金的收益率可能更高，但也存在一定的風(fēng)險，需要關(guān)注擔(dān)保資產(chǎn)和投資組合的合理性。

因此，國有大行集體下調(diào)存款利率將對我們的投資和資產(chǎn)配置產(chǎn)生一定的影響。因此，我們需要根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，對資產(chǎn)配置進行調(diào)整，以應(yīng)對市場利率變化帶來的影響。

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