在近日，關(guān)于存款利率下調(diào)的各種報(bào)道，讓很多儲(chǔ)戶心里一沉，利息已經(jīng)降了4年了，難道未來(lái)還會(huì)降嗎？其實(shí)仔細(xì)探尋存款市場(chǎng)，發(fā)現(xiàn)并不是那么一回事。

6月8日起，6大行確實(shí)調(diào)整了存款利率，但是房貸利率更需要下調(diào)

(相關(guān)資料圖)

工行在之前已經(jīng)出過(guò)公告了，從6月8日起，工行開(kāi)始調(diào)整產(chǎn)品存款利率。其中短期定期存款產(chǎn)品不做調(diào)整，活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%，兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.05%、2.45%、2.5%，這也是下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。

不僅僅是工行進(jìn)行調(diào)整，其他五大商業(yè)銀行也做調(diào)整，也就是說(shuō)這是六大商業(yè)銀行的統(tǒng)一行動(dòng)。但是這不意味著這些銀行內(nèi)，所有存款都是這個(gè)利率水平。在六大行的特色行內(nèi)存款中，仍然是每一次每一期的定期存款產(chǎn)品，會(huì)有一個(gè)個(gè)性化的利率，而那些利率水平有可能高于這種掛牌基準(zhǔn)存款利率產(chǎn)品。

再次強(qiáng)調(diào)現(xiàn)在存款利率已經(jīng)穩(wěn)定了，后期持續(xù)降低存款利率的可能性不大。有意思的是現(xiàn)在貸款利率也就是lpr，已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有下調(diào)了，那么降低存款利率，難道就是給銀行業(yè)增加利潤(rùn)嗎？降低存款利率，也需要同期降低貸款利率，這樣才能更大的刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

尤其是房貸利率，也就是LPR5年及5年期以上利率，更是需要調(diào)整。不但新增房貸的利率需要下調(diào)，而且歷史房貸利率也需要下調(diào)。這樣才能降低房貸還款民眾的壓力，促進(jìn)他們手中的存款更好的變成消費(fèi)和投資。所以預(yù)計(jì)未來(lái) LPR貸款利率有可能也會(huì)下調(diào)，但是對(duì)于民眾來(lái)說(shuō)，更希望看到的是房貸利率的下調(diào)。

定期存款存款告別“3時(shí)代”，利率市場(chǎng)已經(jīng)穩(wěn)定了，未來(lái)可能還會(huì)止跌回升

定期存款利率告別“3時(shí)代”， 別給這個(gè)消息誤導(dǎo)了，現(xiàn)在僅僅是六大國(guó)有行，存款利率有了微小的下調(diào)，但是還有著眾多股份制銀行，城商行，農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行，他們?cè)诎l(fā)售每一個(gè)行內(nèi)特色產(chǎn)品時(shí)，存款利率仍然是隨行就市，三年期定期存款仍然在年化，利率3.2%左右。

如果仔細(xì)看大額存單市場(chǎng)，現(xiàn)在有些地方銀行發(fā)行的大額存單利率還在上調(diào)呢！最近還出現(xiàn)了年化4%的大額存單，這可是很久之前才有的利率啊，算一算估計(jì)都是三年以前了。所以六大行存款確實(shí)占了全國(guó)存款總量的一大部分，但是儲(chǔ)戶也越來(lái)越聰明了，每次存款前多問(wèn)問(wèn)，尤其是當(dāng)?shù)氐囊恍┑胤叫糟y行，他們的存款利率仍然不低。

從2019年開(kāi)始，我們的存款利率確實(shí)在逐漸下調(diào)。在那個(gè)時(shí)候，德先生已經(jīng)呼吁大家要珍惜手中的定期存款，有可能利率已經(jīng)是全市場(chǎng)最高了。但經(jīng)過(guò)了這幾年的利率下調(diào)之后，到2023年基本上存款利率已經(jīng)穩(wěn)定住了。在近期和中期，不太可能出現(xiàn)存款利率大幅下調(diào)的情況。

從2015年開(kāi)始，我們的存款利率市場(chǎng)化。所以現(xiàn)在如果大家去銀行存款，會(huì)發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)兩種利率。

一種是按照央行基準(zhǔn)利率的存款產(chǎn)品，隨時(shí)可以存，這是我們傳統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)定期存款產(chǎn)品。

另一種就是各個(gè)銀行發(fā)行的特色存款產(chǎn)品，每一個(gè)產(chǎn)品都會(huì)制定一個(gè)個(gè)性化利率，每一期利率都會(huì)有所不同。而且各個(gè)銀行也會(huì)根據(jù)自己的銀根緊張程度，隨時(shí)調(diào)整利率水平，這些存款產(chǎn)品是有額度的，售完就沒(méi)有了。

大額存單市場(chǎng)有異動(dòng)，有些中小銀行為了吸存，4%的存款利率出現(xiàn)了

大額存單是一個(gè)特殊的定期存款產(chǎn)品，要求一次性存入金額達(dá)到20萬(wàn)以上，提前支取按照活期利率計(jì)算，如果部分提前支取，余額低于20萬(wàn)，那么必須全部提取，并且按照活期利率計(jì)息。當(dāng)然有著限制就有著優(yōu)惠，他們的利率水平就是超過(guò)這些幾種掛牌基準(zhǔn)利率的。

在六大行的大額存單產(chǎn)品中，仍然能看到三年期大額存單，利率是高于2.5%的。其中起存門檻越高，那么利率水平越高。如果一次性存入80萬(wàn)，大額存單利率可以高達(dá)3%以上。那么在一些小銀行的大額存單產(chǎn)品中，最近還出現(xiàn)過(guò)定期存款利率超過(guò)4%的案例。當(dāng)然他們也非常走俏，一發(fā)售馬上被搶購(gòu)一空。

例如最近貴州銀行推出的大額存單，分為兩種，一種為按月支付利息，一種為到期支付利息，其中到期支付利息的大額存單10萬(wàn)元起存，3年期利率為3.9%，5年期為4.3%。桂林銀行5年期大額存單也高達(dá)4.05%。

做一個(gè)聰明的儲(chǔ)戶，才能找尋對(duì)自己最有利的存款產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞：