進(jìn)入2023年以后，國債、存款的利率在不斷走低。6月10日至19日發(fā)行的2023年第3期、第4期儲(chǔ)蓄國債利率再次創(chuàng)下了新低。三年期儲(chǔ)蓄國債利率只有2.95%，五年期則是3.07%。說實(shí)話，儲(chǔ)蓄國債利率對于銀行存款利率有一定的引導(dǎo)作用，目前在國有大型商業(yè)銀行的定期存款和大額存單產(chǎn)品中，已經(jīng)很難找到3%以上的利率了。

在利率不斷走低的情況下，是不是應(yīng)該多繳納一些養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的董事長表示，我國是世界上儲(chǔ)蓄率最高的國家，但是養(yǎng)老金的儲(chǔ)備明顯不足，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)人們把存款轉(zhuǎn)為養(yǎng)老金。

【資料圖】

養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇確實(shí)比個(gè)人儲(chǔ)蓄要?jiǎng)澦愕枚啵灰袟l件的話規(guī)劃養(yǎng)老還是要靠養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是，如果是把養(yǎng)老保險(xiǎn)等同于個(gè)人儲(chǔ)蓄，也是有很多不方便的。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)收益非常可觀。參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，基本養(yǎng)老金是根據(jù)全國統(tǒng)一的養(yǎng)老金計(jì)算公式計(jì)算而來。養(yǎng)老金計(jì)算公式主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶里的余額可以繼承，因此不會(huì)虧本。進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的錢數(shù)，如果看基礎(chǔ)養(yǎng)老金回本的話，60%基數(shù)繳費(fèi)最長只需要108個(gè)月。而隨著社會(huì)平均工資的提升，實(shí)際上回本時(shí)間還會(huì)縮短很多。

退休以后的養(yǎng)老金待遇每年還會(huì)增長，特別是我國養(yǎng)老金調(diào)整的時(shí)候，還有高齡傾斜照顧這樣的額外提升。因此，有一份養(yǎng)老金待遇老年以后就不用愁基本生活費(fèi)了。像我岳父、岳母，今年都已經(jīng)70多歲了。今年調(diào)整后，養(yǎng)老金待遇預(yù)計(jì)將都達(dá)到4000元左右。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是一份全面的養(yǎng)老保障。萬一參保人去世，其家屬還可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和遺屬撫恤金等待遇。這兩部分待遇能夠幫助家屬安葬參保人，并適應(yīng)參保人去世后的生活。喪葬補(bǔ)助金和遺屬撫恤金，跟去世上年度所在省份的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入相掛鉤。退休人員的最低待遇是11個(gè)月，2023年平均達(dá)到了4.4萬元。

我們的人均預(yù)期壽命越來越長，誰也不知道自己究竟有多長壽。2021年我國人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到了78.2歲，女性甚至已經(jīng)突破了80歲。這種情況下高齡老年人口越來越多，有一份穩(wěn)定的養(yǎng)老金待遇是非常幸福的。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的不便。

參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢，最主要的問題是不能再有個(gè)人隨意支配了，也就是說會(huì)影響這一部分理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性。

如果是銀行存款和國債，實(shí)際上都可以很快變現(xiàn)，只不過會(huì)損失一定的利息收益而已。對于一些家庭應(yīng)急的事項(xiàng)，比如說看病、子女結(jié)婚、買車、買房等等，人們都是可以接受的。

按照養(yǎng)老保險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，要想領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須要達(dá)到法定退休年齡才可以。很多年輕人對于太久遠(yuǎn)的事情根本不考慮，尤其是還要犧牲現(xiàn)在的消費(fèi)水平參加，積極性并不是太高。

所以，要想大幅提高人們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性，還應(yīng)當(dāng)從完善養(yǎng)老保險(xiǎn)的流動(dòng)性角度考慮。如果說養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠跟銀行存款一樣隨時(shí)取用，隨時(shí)補(bǔ)上，相信會(huì)更受到歡迎。#6月財(cái)經(jīng)新勢力#?

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