越來越多的銀行，正在把手里的存款往外趕，深刻詮釋了什么叫錢拿著燙手。

這一次銀行是真的著急了。

這兩天，證券時報的一則報道又刷屏了。

(相關(guān)資料圖)

據(jù)證券時報報道，多家國有大行從今天起下調(diào)存款利率。

這里的多家國有大行，就是我們平時低頭不見抬頭見的六大行。

盤了一下六大行發(fā)出來的公告，調(diào)整后的利率是這樣的：

活期存款從0.25%，降到0.2%

2年期定存從2.15%，降到2.05%

3年期定存從2.6%，降到2.45%

5年期定存從2.65%，降到2.5%

可以看出，3年期和5年期定期存款的掛牌利率是下調(diào)幅度最大的，分別至2.45%和2.5%。

按照這個利率來算，假如你存10萬塊，5年期整存整取，到手利息少了830元。

不過一般來說，大家去存錢的時候，實(shí)際執(zhí)行利率會比掛牌利率高一些。

就拿工行來說，目前3年期定存能做到2.85%，5年期能做到2.9%，這已經(jīng)是相對高的了。

也意味著從此銀行的執(zhí)行利率正式進(jìn)入了【2時代】。

除此之外，本次降息還有幾點(diǎn)值得關(guān)注。

一來，這一次降息六大行全部參與其中，意味著一場全面的降息潮已經(jīng)來臨了。

上一次六大行集體下調(diào)利率還是去年9月，緊接著今年從1月開始，陸陸續(xù)續(xù)的銀行降息就沒斷過，各種城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行紛紛跟隨下調(diào)。

到今年5月的時候，浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行也紛紛宣布降息。

而此次六大行再次集體下調(diào)利率，意味著新一輪的降息潮又將來臨，而且比之前更加全面。

二來，這一次降息，不僅定期存款利率下調(diào)，活期也下調(diào)了，說明這一次降息可以說是全方位的，不留絲毫余地。

最后，根據(jù)中金公司的預(yù)測，未來1-2年存款平均利率仍有約20bp的進(jìn)一步降息空間。

只能說，想要安安穩(wěn)穩(wěn)的吃點(diǎn)利息，可是越來越難了。

為什么這一次六大行會齊刷刷選擇降息呢？

很多人都下意識覺得，此次降息是為了將銀行里的存款趕出來，逼著大家去消費(fèi)，去投資。

還有人幻想著，此次降息是不是可以奶一波樓市。

確實(shí)，在前幾年的行情中，降息之后確實(shí)會刺激大家消費(fèi)和投資的欲望。

可這一次不太一樣，要達(dá)成促銷費(fèi)，促投資，甚至奶樓市的預(yù)想目標(biāo)，很有難度。

因?yàn)楝F(xiàn)在最大的問題是，大家根本不敢消費(fèi)，更不敢接觸高風(fēng)險的投資，只想保本。

這種保守的情緒在各項(xiàng)銀行數(shù)據(jù)中都能很明確的體現(xiàn)出來。

比如銀行存款，真的是太多了啊。

本來2022年大家瘋狂儲蓄，銀行的存款量就暴漲了17.84萬億，相當(dāng)于2021年的接近2倍。

結(jié)果今年僅僅是第一季度，存款增量就增加了近10萬億，相當(dāng)于2021年一年的存款量。

銀行下調(diào)利率也不是從今天才開始，可是上有政策，下有對策。

今年很多銀行利率下調(diào)之后，不少儲戶直接化身“存款特種兵”，連夜拿著十幾萬，跑到外地存款。

關(guān)鍵這些存款中大部分還都是定期化、長期化的存款。

據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，個人存款中的定期及其他存款占比升至71%，較2022年末提升近3個百分點(diǎn)；

企業(yè)存款中的定期及其他存款占比升近68%，較2022年末提升近2個百分點(diǎn)。

看到了吧，不光個人不敢浪，連企業(yè)都開始龜縮了。

這么多錢在銀行里“躺尸”，消費(fèi)和投資能起來才是怪事。

除了酷愛存錢以外，不敢借錢也成了近年來的一大奇觀。

4月份，我國住戶貸款整體減少了2411億，其中短期貸款減少1255億，中長期貸款減少1156億。

這比去年2月和4月疫情最嚴(yán)重的時候跌得都多，大概率是史無前例的新低了。

不借錢也就算了，這年頭提前還房貸的人還越來越多了。

從國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室統(tǒng)計的各項(xiàng)貸款數(shù)據(jù)來看，房貸和消費(fèi)貸全都是在走低的，只有經(jīng)營貸抬頭很明顯。

可見用經(jīng)營貸轉(zhuǎn)房貸的現(xiàn)象真的是非常多了。

銀行的錢不斷增多，貸款又放不出去，好不容易放出去的經(jīng)營貸，被業(yè)主們反手拿去還了房貸……

放出去的錢全都在空轉(zhuǎn)，根本沒有流向該去的地方，銀行估計也是一整個大無語吧……

一邊是存款不斷增加，另一邊貸款不斷減少，雙重夾擊之下，躺著賺錢的銀行不斷“失血”，越來越吃力了……

大家都知道，銀行的賺錢方式就是“低存高貸”，即低利息吸收存款，高利息去放貸靠，然后銀行賺取存貸款之間的利息差。

所以對于銀行而言，貸款才是資產(chǎn)，存款反而是負(fù)債。

可從去年以來，貸款利率一降再降，其中占了大頭的房貸利率更是低到了極限。

據(jù)統(tǒng)計，今年以來全國已有超過40個城市將首套房貸利率調(diào)整至4%以下，比LPR還低。

根據(jù)2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表，一季度商業(yè)銀行凈息差為1.74%，較去年四季度的1.91%繼續(xù)下探。

如此一來，銀行的利潤被極大壓縮了，更不用說現(xiàn)在的貸款還根本放不出去。

此前大家一直呼吁降低存量房貸，卻遲遲沒有回應(yīng)，也是這個原因，沒辦法，撐不住了……

貨物積壓，利潤削薄，還沒銷量，怎么辦？

只能壓低進(jìn)貨價，這才是此次銀行降息最根本的原因。

不過說真的，降息之后，銀行的利潤確實(shí)多出來不少。

劉曉博以工行為例算了一筆賬，此次降息之后，工行大約可以減少年利息支出260多億元。

而如果全國銀行都按照此次六大行的幅度降息，那一年大概可以省下利息支出2500億元。

而隨著銀行利潤的提升，其估值也有望進(jìn)一步提升，銀行融資就更容易了。

對銀行來說，降低存款利率，既可以遏制存款的增長速度，又?jǐn)U大了利潤，還有利于融資，簡直就是百利而無一害。

很多人還沒意識到，這波降息潮，對樓市也有潛在的“利好”：

接下來，LPR有望進(jìn)一步下降。

這是有跡可循的。

去年4月國有大行下調(diào)存款利率之后，緊接著5年期LPR就下調(diào)了。

去年9月國有大行下調(diào)存款利率，5年期LPR在8月先行下調(diào)。

基本是前后腳的關(guān)系。

降息的消息一出，地產(chǎn)股也跟著狂歡了一把。

不過這可能也是此次銀行降息想要達(dá)成的目的之一。

讓銀行和房企緩過勁來，后續(xù)才可以出臺更加有力，更加精準(zhǔn)的救市措施。

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