錢曉睿/文

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融訊 繼六家國有大行6月8日集體調(diào)整人民幣存款掛牌利率之后，又有11家股份行“接力”進(jìn)行存款利率下調(diào)。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)，6月12日，已有11家股份行于官網(wǎng)公告調(diào)整存款掛牌利率，或更新存款利率表，最新存款利率均于6月12日起執(zhí)行，具體包括招商銀行、平安銀行、民生銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行。截至發(fā)稿，僅興業(yè)銀行存款利率未調(diào)整，該行北京一支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，隨時(shí)可能跟隨大行進(jìn)行調(diào)整，但目前還未收到通知。

【資料圖】

與國有行調(diào)降的存款類型一致，活期存款和二年、三年、五年期整存整取定期存款為主要調(diào)整對(duì)象。其中活期存款利率均由0.25%調(diào)整為0.2%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。定期存款二年、三年、五年期利率下調(diào)幅度保持統(tǒng)一，11家股份行均分別下調(diào)10個(gè)、15個(gè)、15個(gè)基點(diǎn)。其余品種、期限存款利率保持不變。

利率調(diào)整之后，招商銀行二年、三年、五年期定存利率與國有行處于同一水平，分別由2.15%、2.6%、2.65%下調(diào)為2.05%、2.45%、2.5%，其余股份行利率均略高于國有行。

5月份剛剛進(jìn)行一波利率調(diào)整的三家股份行——渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行目前存款掛牌利率在股份行中最高，渤海銀行、恒豐銀行二年、三年、五年期定存利率由2.4%、2.95%、2.95%調(diào)整為2.3%、2.8%、2.8%；浙商銀行由2.4%、2.9%、2.95%調(diào)整為2.3%、2.75%、2.8%。

平安銀行、民生銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、華夏銀行三年期、五年期定存利率均為2.5%、2.55%，調(diào)整之前為2.65%、2.7%，二年期利率有所不同，平安銀行為2.3%，民生銀行為2.15%，中信銀行為2.1%，華夏銀行為2%，其余均為2.2%。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融據(jù)招商銀行APP了解到，該行50元起存的整存整取各期限利率均已按通知完成調(diào)整，1000元起存的兩年期定存產(chǎn)品下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.55%，三年期未進(jìn)行調(diào)整。5000起存的三年期定存產(chǎn)品利率為3.05%，也未進(jìn)行調(diào)整，該行客戶經(jīng)理表示額度有限，需進(jìn)行預(yù)約。另有一股份行支行工作人員告訴財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融，已接到利率下調(diào)通知，但目前還未執(zhí)行。

對(duì)于此次全國性銀行再度啟動(dòng)存款利率下調(diào)的原因，專業(yè)人士多認(rèn)為，是存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制下，銀行調(diào)節(jié)負(fù)債成本、穩(wěn)定息差水平、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措。

“23Q1商業(yè)銀行凈息差為1.74%，較22A下降17bp，銀行業(yè)整體面臨較大的息差收窄壓力?！必?cái)通證券在研報(bào)中指出，一方面，LPR利率下行和新發(fā)貸款利率下降等影響下，銀行資產(chǎn)端收益下行壓力不斷加大。另一方面，存款定期化影響下銀行負(fù)債端成本承壓，上市銀行整體定期存款占比已經(jīng)從2021年末的50.73%上升至2022年末的53.73%。

為了進(jìn)一步降低負(fù)債成本，國有行、股份行本次調(diào)降利率涉及的存款類型集中于二年、三年、五年的定期存款，利率相對(duì)較高的長期性存款成為重點(diǎn)下調(diào)對(duì)象。

華創(chuàng)證券表示，在去年9月國有大行存款利率下調(diào)后，時(shí)隔不到1年存款利率再度下調(diào)，旨在降低銀行負(fù)債成本，穩(wěn)定銀行息差，且長端存款利率下調(diào)幅度更多（5年期利率下調(diào)15bp），旨在存款定期化背景下降低銀行長端負(fù)債壓力。

“假設(shè)全行業(yè)活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調(diào) 5bp/10bp/15bp，則預(yù)計(jì)能緩釋銀行負(fù)債成本2-3bp?！痹撗芯繄F(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì)。

值得注意的是，去年9月中旬，國有行也曾率先下調(diào)存款利率，股份行也同樣隨后跟進(jìn)調(diào)整。2022年9月15日，六家國有行及招商銀行同日公告調(diào)整活期存款和各期限定期存款掛牌利率，下調(diào)幅度在5-15個(gè)基點(diǎn)。次日，平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行等8家股份行宣布自9月16日起調(diào)整存款利率。今年5月，渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行公告自5月5日起調(diào)整存款利率，三年、五年期定存掛牌利率均降至3%以下。

在上一輪利率調(diào)降過程中，不斷有各地中小銀行加入、跟進(jìn)。專業(yè)人士向財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融指出，此次全國性銀行進(jìn)行存款利率下調(diào)之后，中小銀行也或?qū)⑦M(jìn)行新一輪次利率的調(diào)降。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華預(yù)計(jì)，中小銀行有望梯次跟進(jìn)調(diào)降。部分中小銀行由于融資渠道窄、成本相對(duì)高等，凈息差壓力大，有調(diào)降存款利率需求。并且，通過這種梯次調(diào)降方式，有助于穩(wěn)定存款市場(chǎng)秩序。

(編輯：錢曉睿)

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