為全面貫徹黨的二十大精神，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭(zhēng)的重大決策部署，著力提升金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，進(jìn)一步夯實(shí)掃黑除惡斗爭(zhēng)常態(tài)化的依法治理基礎(chǔ)，6月8日，自治區(qū)地方金融監(jiān)管局舉辦金融領(lǐng)域掃黑除惡斗爭(zhēng)有關(guān)法律法規(guī)專(zhuān)題培訓(xùn)班。

通過(guò)此次培訓(xùn)，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融行業(yè)工作人員開(kāi)展打擊掃黑除惡常態(tài)化斗爭(zhēng)法治宣傳工作的積極性和主動(dòng)性，為今后防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和做好掃黑除惡常態(tài)化斗爭(zhēng)工作奠定基礎(chǔ)。在此，我們也為全區(qū)廣大群眾整理了金融業(yè)掃黑除惡需要了解的相關(guān)知識(shí)。

【資料圖】

金融業(yè)掃黑除惡重點(diǎn)打擊的行為

1、利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款的行為；

2、以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的行為；

3、利用黑惡勢(shì)力開(kāi)展或協(xié)助開(kāi)展非法房貸的行為；

4、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的行為；

5、面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無(wú)指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷(xiāo)售商品為名，實(shí)際收取高額利息(費(fèi)用)變相放貸的行為。

典型非法放貸表現(xiàn)

1.套路貸

套路貸，顧名思義，不法分子假借民間借貸之名，以非法占有為目的，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”、“抵押”、“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)、偽造證據(jù)、收取高額費(fèi)用等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)。套路貸中，不法分子一般會(huì)打著訴訟、仲裁、公證等幌子，或者采用暴力、威脅以及其他手段，達(dá)到非法占有被害人財(cái)物的目的。

2.校園貸

不法分子一般通過(guò)散布“放貸快、門(mén)檻低、無(wú)擔(dān)?！?、“無(wú)需抵押，分分鐘匯款”等虛假?gòu)V告，專(zhuān)門(mén)面向缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的在校學(xué)生放款。五花八門(mén)的非法校園貸準(zhǔn)入門(mén)檻普遍很低，對(duì)申貸學(xué)生的還款能力和還款資金來(lái)源不做審核，只需要學(xué)生出示身份證、填寫(xiě)表格就可以貸款。但借款容易還款難，看似江湖救急的校園貸，卻讓很多大學(xué)生深陷網(wǎng)貸泥潭，利滾利難以?xún)斶€。

3.現(xiàn)金貸

現(xiàn)金貸的主要特點(diǎn)是：額度小、周期短、無(wú)抵押、流程快、利率高。不法分子往往打著 “低利率”甚至“零利息”的幌子吸引受害人貸款，可名目繁多的服務(wù)費(fèi)、運(yùn)營(yíng)費(fèi)、逾期費(fèi)、滯納金等折算下來(lái)，利率水平往往非常高，看似誘人的貸款條件其實(shí)都是陷阱。此外，有的放貸機(jī)構(gòu)以各種方式誘騙借款人過(guò)度舉債，并通過(guò)暴力、恐嚇等方式催收貸款，濫用客戶(hù)隱私信息，擾亂了正常的金融秩序，給社會(huì)安定造成不良影響。

如何遠(yuǎn)離非法放貸

1.居民朋友要謹(jǐn)慎選擇合法合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)；

2.日常生活中要警惕陌生電話推銷(xiāo)貸款和非法網(wǎng)絡(luò)貸款，遇到“放貸機(jī)構(gòu)”和“信貸專(zhuān)員”主動(dòng)聯(lián)系要小心謹(jǐn)慎，避免個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受損失；

3.保管好個(gè)人身份證件及個(gè)人隱私，不向他人出借身份證件及銀行卡；

4.如遭遇非法放貸、“套路貸”和暴力催收，及時(shí)尋求法律手段維護(hù)合法權(quán)益。

如有下列行為的線索請(qǐng)立即舉報(bào)

1.非法放貸、暴力討債、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的線索。

2.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員涉黑涉惡?jiǎn)栴}的線索。

3.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)的涉黑涉惡線索。

自治區(qū)地方金融監(jiān)管理局舉報(bào)電話：0951-6363430（受理電話時(shí)間為工作日 8:30-18:30）

寧夏回族自治區(qū)公安廳經(jīng)偵總隊(duì)舉報(bào)電話：0951-6136166（受理電話時(shí)間為工作日 8:30-18:30)

舉報(bào)郵箱：jrwdc511@163.com

來(lái)信地址：銀川市興慶區(qū)解放西路 361號(hào)自治區(qū)地方金融監(jiān)管局（處非辦）

銀川市金鳳區(qū)滿(mǎn)城北街386號(hào)自治區(qū)公安廳經(jīng)偵總隊(duì)

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