銀行業(yè)真是太難了，原來是存款太少了不知道怎么辦，即使市場(chǎng)上很缺錢，但由于存貸比的限制，不能隨便放貸出去。

【資料圖】

現(xiàn)在是存款太多了又不知道該怎么辦了，銀行經(jīng)營(yíng)壓力太大，利潤(rùn)收窄太多，巴不得客戶趕緊把錢借出去。

看著每個(gè)月遞增的存款余額和遞減的信貸規(guī)模，銀行人真是一個(gè)頭兩個(gè)大，只能通過不斷降低利率，減緩一下居民存錢的力度，刺激老百姓多消費(fèi)。

以前這一招的效果，可以說是立竿見影，現(xiàn)在同樣的招數(shù)，好像并不是特別奏效，即使活期存款利率已經(jīng)降到了0.2%，依舊阻擋不了居民存錢的熱情。

不過，數(shù)據(jù)也并沒有朝著更壞的方向發(fā)展，五月份人民幣存款和信貸同比雙少，給了銀行人一絲希望。

根據(jù)央行發(fā)布的2023年5月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)人民幣貸款增加1.36萬億元，同比少增5418億元；人民幣存款增加1.46萬億元，同比少增1.58萬億元。

數(shù)據(jù)很好理解，人民幣存款當(dāng)月仍然在增長(zhǎng)，但是和去年相比，增加的幅度卻變小了，說明居民存款的意愿減弱了。

而貸款同比雖然是減少，但相較于之前幾個(gè)月，減少的體量少了很多，且當(dāng)月增量還不錯(cuò)，表明居民貸款的意愿增強(qiáng)了一些。

很多人在看到披露的數(shù)據(jù)之后，顯得非常樂觀，覺得這是一個(gè)好的開端，大肆宣揚(yáng)居民的消費(fèi)意愿總算開始復(fù)蘇了。

但我認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期沒有這么快，很明顯居民的消費(fèi)意愿還沒有完全復(fù)蘇，有些人可能有點(diǎn)高興得太早了。

第一，五月份是旅游旺季。

在剛剛過去的五月份，我們迎來了旅游黃金周，老百姓經(jīng)歷了三年的疫情管控，好不容易有了一次五天長(zhǎng)假，溫度也比較適宜，都按捺不住心中的想法。

從數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看，黃金周的旅游人數(shù)和消費(fèi)總量，創(chuàng)下了近年來的新高，每五個(gè)人里面就有一個(gè)人出去玩了，不管省內(nèi)還是省外，主打就是儀式感。

那么，出去玩肯定就得花錢，燃油火車、酒店住宿、美食門票等等都是花費(fèi)，而且價(jià)格比平時(shí)還高出不少，自然能有效帶動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)，銀行里的存款就減少了。

因此，一個(gè)月的數(shù)據(jù)好看，不能代表接下來每個(gè)月都是這樣的趨勢(shì)，下一個(gè)長(zhǎng)假還在十月份呢。

第二，居民買房的意愿依舊不強(qiáng)烈。

大家都在說生意不好做，錢太難掙了，一部分原因確實(shí)得歸結(jié)于房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣。

房地產(chǎn)可以帶動(dòng)太多的產(chǎn)業(yè)了，包括置業(yè)公司、裝修公司、基建設(shè)備、建筑公司、物業(yè)公司等等，都是供應(yīng)鏈上的重要一環(huán)。

從目前的行情來看，老百姓還是不太愿意買房，都保持著觀望的態(tài)度，那房地產(chǎn)市場(chǎng)就沒有這么快復(fù)蘇，關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)依舊是業(yè)績(jī)堪憂。

只能說房地產(chǎn)回暖是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，一個(gè)月的數(shù)據(jù)只能表示較上個(gè)月有所提升，增加了一些支持，能不能繼續(xù)撐住，還得打個(gè)問號(hào)。

第三，消費(fèi)降級(jí)仍在持續(xù)發(fā)酵。

別看大家好像都在“報(bào)復(fù)性”消費(fèi)，實(shí)際上老百姓都是想著法子省著點(diǎn)用，能不花錢就不花錢，這跟之前的消費(fèi)層級(jí)有著本質(zhì)區(qū)別。

比如我自己，只要不下雨，就是騎共享電動(dòng)車上下班，還包了一張?jiān)驴?，一個(gè)月下來也能省下不少打車費(fèi)。

咱們?cè)倏纯措娚唐脚_(tái)的交易數(shù)據(jù)，都在往中低端平臺(tái)和日常消費(fèi)方面轉(zhuǎn)移，這些屬于生活必需開支，沒辦法省的部分。

現(xiàn)在打工人也沒幾個(gè)對(duì)漲薪有奢望，只要不降薪就是萬幸，還得想辦法多存點(diǎn)錢，萬一被辭退了，也不至于馬上就會(huì)沒錢了，所以消費(fèi)降級(jí)的行為，還在持續(xù)中。

金融恢復(fù)過程的反復(fù)，表明宏觀經(jīng)濟(jì)仍處于療傷的過程之中，不同數(shù)據(jù)所釋放出的矛盾信號(hào)，也表明了經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡的狀態(tài)還在持續(xù)，咱們都得有清醒的認(rèn)知，做出準(zhǔn)確而理性的預(yù)期。

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