6月14日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局消息，龍江銀行牡丹江分行被牡丹江監(jiān)管分局罰款230萬，5位相關(guān)責(zé)任人分別被警告。

罰單顯示，龍江銀行牡丹分行主要違法違規(guī)事實為： 利用他人賬戶歸集過渡套取資金； 違規(guī)保管客戶身份證、銀行卡辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；貸前調(diào)查不盡職；私刻印章以本行名義與客戶簽訂理財銷售協(xié)議；監(jiān)督檢查不到位，案件風(fēng)險線索調(diào)查處置不到位。

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此外，彭大偉、田丹對龍江銀行牡丹江分行監(jiān)督檢查不到位負(fù)有責(zé)任，被處以警告。 孫鵬對該行案件風(fēng)險線索調(diào)查處置不到位負(fù)有責(zé)任，被處以警告并罰款5萬元。

呂冬林、魏銘對龍江銀行牡丹江分行貸前調(diào)查不盡職負(fù)有責(zé)任，被處以警告。

1年半時間，受罰5026萬，高管公開審理、內(nèi)控亟待提升

實際上，這并非龍江銀行今年的首份罰單，據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年以來龍江銀行已收到4張罰單，罰金共計890萬，均與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)。

2022年4月，黑龍江銀保監(jiān)局還因該行19項違規(guī)行為，對其開出千萬級罰單。據(jù)同花順(行情300033,診股)iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022全年該行共收到51張罰單，罰金總計4136萬。

今年3月，龍江銀行因互聯(lián)網(wǎng)貸款多項違規(guī)事項，被黑龍江銀保監(jiān)局開出大額罰單，金額585萬元，相關(guān)的5名人員因負(fù)有責(zé)任，也一同被處罰。其中，1人被警告，4人被警告并罰款5到10萬元。

同月，黑龍江銀保監(jiān)局公布了《關(guān)于2022年銀行保險消費投訴情況的通報》。通報顯示，龍江銀行在黑龍江投訴總量居銀行業(yè)金融機構(gòu)排在第二，龍江銀行（不包含信用卡投訴19件）441件，同比增長4.50%；2022年全年，在銀行業(yè)金融機構(gòu)百家營業(yè)網(wǎng)點投訴量中，龍江銀行193.42件/百家網(wǎng)點排名第二。2022年全年，銀行業(yè)金融機構(gòu)百 億元存款投訴量中，龍江銀行以17.62件/百 億元排在第一。

4月25日，龍江銀行原行長李松案在黑龍江鶴崗中院一審公開開庭審理。其被指受賄1942萬余元，并濫用職權(quán)造成3455萬余元損失。據(jù)長安街知事報道，除了李松，該行原行長關(guān)喜華，原監(jiān)事長李久春，原黨委書記、董事長張建輝也已相繼落馬。

不良貸款率升至3.49%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量堪憂

龍江銀行的2022年報顯示，該行總資產(chǎn) 2926.02 億元，同比增加 140.45 億元，增幅 5.04%。其中：生息資產(chǎn) 2921.9 億元，同比增加151.66 億元，占比 99.86%。2022年實現(xiàn)營業(yè)收入38.73 億元，降幅12.13%；凈利潤5.3 億元，同比減少2.02 億元，降幅27.61%。

報告期內(nèi)，該行不良貸款規(guī)模為44.76 億元，不良貸款率3.49%，較年初增加0.18個百分點，按五級分類劃分：正常類貸款1021.23 億元，關(guān)注類貸款218.09 億元，次級類貸款2.75 億元，可疑類貸款4.24 億元，損失類貸款37.77 億元。

值得注意的是，四年間龍江銀行在不良貸款規(guī)模及不良貸款率兩項指標(biāo)均呈現(xiàn)增長。

2019-2022年間，不良貸款規(guī)模分別為20.3 億元、24.22 億元、40.02 億元、44.76 億元，不良貸款率為2.05%、2.19%、3.31%、3.49%，可以看出，自2021年該行的不良突現(xiàn)跨越式攀升，2022年繼續(xù)上行。信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。

另外，貸款五級分類中正常類占比逐年下降，2019-2022年間占比由89.44%降至79.53%，關(guān)注類的占比逐年上升，2019-2022年間占比從8.51%上升至16.98%，貸款下遷情況值得關(guān)注。

對此，龍江銀行表示該行嚴(yán)控新增貸款不良產(chǎn)生，大力處置存量風(fēng)險貸款，通過采取現(xiàn)金清收、訴訟清收、呆賬核銷等多種措施清轉(zhuǎn)、處置風(fēng)險貸款。

撥備覆蓋率146.62%，2年未到達監(jiān)管底線150%

為應(yīng)對信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力，龍江銀行加大貸款損失準(zhǔn)備計提力度，但由于不良貸款規(guī)模顯著增長，撥備覆蓋率已顯不足。

撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金與不良貸款二者的比率。銀行主動增加撥備計提準(zhǔn)備，通常是基于宏觀審慎、控制風(fēng)險的考慮，監(jiān)管對這一數(shù)值要求是大于等于150%，而龍江銀行2022年撥備覆蓋率為 146.62%。2021為143.29%，已連續(xù)兩年低于監(jiān)管紅線。

2021年以來，龍江銀行通過利潤留存、發(fā)行二級資本債券以及運用政府專項債券的方式補充資本。2021年，該行核心一級資本充足率為9.84%，一級資本充足率為11.78%，資本充足率為15.2%。2022年，該行核心一級資本充足率為9.05%，同比下跌0.79個百分點；一級資本充足率為10.84%，同比下跌0.95個百分點；資本充足率為14.23%，下跌0.97個百分點；資本凈額278.28 億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)1955.95 億元。龍江銀行核心一級資本未來也將面臨一定補充壓力。

資產(chǎn)減值提取17.46 億元，盈利能力減弱

盈利方面，2022年龍江銀行實現(xiàn)營收38.73 億元，其中：利息凈收入增加1.21 億元，但非利息收入減少6.55 億元，導(dǎo)致營收較2021年減少5.34 億元，降幅12.13%。

在營收下跌同時，營業(yè)支出相比2021年增加1.31 億元至36.30 億元，主因是資產(chǎn)減值提取17.46 億元，同比增加0.41 億元。最終使得龍江銀行凈利潤5.3 億元，同比減少2.02 億元，降幅27.61%。

同時，盈利指標(biāo)普遍下跌，2022年該行成本收入比46.88%，同比上升5.13個百分點；資產(chǎn)利潤率0.19%，同比下降0.08個百分點；資本利潤率2.87%，同比下降1.11個百分點。

公開資料顯示，龍江銀行是在原大慶市商業(yè)銀行、齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行和七臺河市城市信用社的基礎(chǔ)上合并重組而設(shè)立的股份有限公司，2009年12月25日正式掛牌對外營業(yè)。注冊資本43.6 億元，國有股占比達77.18%。　

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