(資料圖片僅供參考)

融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2023年5月，銀行定期存款1年及以內(nèi)期限平均利率環(huán)比上漲，其中3個(gè)月、6個(gè)月、1年期漲幅分別為0.3BP、0.3BP、0.2BP；2年及以上期限平均利率環(huán)比下跌，其中2年、3年、5年期跌幅分別為0.4BP、1.8BP、9.1BP。近期存款利率下調(diào)較為普遍，下調(diào)的期限以長(zhǎng)期存款為主。

股份行2年及以內(nèi)定存利率最高城商行3年、5年期利率最高

從不同類型銀行利率調(diào)整情況來(lái)看，5月份國(guó)有銀行1年及以內(nèi)期限存款平均利率持平，2年及以上期限平均利率下跌，5年期跌幅為31BP；股份制銀行2年及以內(nèi)期限存款平均利率環(huán)比小幅上漲，3年、5年期環(huán)比下跌；城商行各期限存款平均利率均環(huán)比下跌，其中5年期跌幅為21.8BP，在各類銀行中跌幅最大；農(nóng)商行3個(gè)月期存款平均利率略有上漲，6個(gè)月期平均利率環(huán)比持平，1年及以上期限平均利率環(huán)比下跌，其中3年期跌幅為70BP，在各類銀行中跌幅最大。

整體來(lái)看，5月份城商行、農(nóng)商行存款利率跌幅較大，自3月份開始，利率下調(diào)的以地方性銀行為主。國(guó)有銀行今年利率下調(diào)幅度不大，主要是因?yàn)槿ツ?月份利率已經(jīng)有過(guò)一輪大幅下調(diào)，且在四季度其他銀行利率均反彈的情況下，國(guó)有銀行利率依然維持低位。股份制銀行利率下調(diào)幅度也不大，經(jīng)過(guò)近幾個(gè)月的調(diào)整，目前股份制銀行定期存款2年及以內(nèi)存款平均利率均領(lǐng)先，3年、5年期平均利率也要高于農(nóng)商行。城商行3年、5年期存款利率最高。

大額存單發(fā)行數(shù)量環(huán)比下降15.22%

2023年5月，大額存單發(fā)行數(shù)量為490只，環(huán)比下降15.22%。從近幾年大額存單發(fā)行情況來(lái)看，一季度發(fā)行數(shù)量及額度均最高，此后逐漸下降。

根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，今年一季度，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行大額存單2.1萬(wàn)期，發(fā)行總量為5.5萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元，這也是2015年大額存單上線以來(lái)季度最高發(fā)行量。

今年以來(lái)，大額存單市場(chǎng)熱度不減，部分銀行大額存單依然會(huì)出現(xiàn)“一單難求”的情況，其中主要是利率較高的3年期大額存單。有些銀行同期會(huì)發(fā)行多只3年期大額存單，利率設(shè)置不同，在利率較高的產(chǎn)品上面分配少量的額度，然后提醒客戶發(fā)售時(shí)間，整點(diǎn)搶購(gòu)，這樣的大額存單通常很快售罄。

從大額存單被搶購(gòu)的現(xiàn)象來(lái)看，居民的整體投資風(fēng)格依然保守，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)還不牢固，居民收入增長(zhǎng)緩慢，股市、樓市交易仍然低迷，居民對(duì)安全性高的存款類產(chǎn)品依然青睞。相對(duì)于普通定存，大額存單有一定利率優(yōu)勢(shì)，短期來(lái)看市場(chǎng)熱度依然會(huì)比較高。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、城商行利率降幅大

從各類銀行大額存單利率調(diào)整情況來(lái)看，5月份，國(guó)有銀行各期限平均利率均不變，今年利率較為穩(wěn)定；股份制銀行除3年期平均利率持平，其他期限平均利率均環(huán)比下跌；城商行各期限平均利率均環(huán)比下跌；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)除3個(gè)月期平均利率上漲，其他期限平均利率均下跌；外資銀行除2年期平均利率略有上漲，其他期限平均利率均下跌。

綜合來(lái)看，5月份，除國(guó)有銀行外，其他銀行大額存單利率整體均環(huán)比下降，其中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)利率降幅最大，1年、2年、3年、5年期降幅分別為3.9BP、4.5BP、2.9BP、6.3BP，其次是城商行，股份制各期限利率降幅較小，環(huán)比降幅在0.5~0.6BP之間。

結(jié)構(gòu)性存款收益率持續(xù)走低 各類銀行均有下調(diào)

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院不完全統(tǒng)計(jì)，2023年5月，銀行發(fā)行的人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均期限為133天，較上個(gè)月縮短23天；平均預(yù)期中間收益率為2.73%，環(huán)比下降2BP；平均預(yù)期最高收益率為3.29%，環(huán)比下降15BP。

從不同類型銀行來(lái)看，5月份，國(guó)有銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為69天，平均預(yù)期最高收益率為3.09%，環(huán)比下降7BP；股份制銀行平均期限為155天，平均預(yù)期最高收益率為3.33%，環(huán)比下降8BP；城商行平均期限為130天，平均預(yù)期最高收益率為3.1%，環(huán)比下降6BP；外資銀行平均期限為375天，平均預(yù)期最高收益率為5.18%，環(huán)比下降123BP。

和普通存款一樣，5月份結(jié)構(gòu)性存款收益率也普遍下降，各類銀行平均收益率均下降，中資銀行平均預(yù)期最高收益率降幅在6~8BP之間。

封面新聞?dòng)浾?朱珠

關(guān)鍵詞：