今年上半年最火的是什么？絕對(duì)是ChatGPT為代表的通用AI！一場(chǎng)波及千行百業(yè)的智能化浪潮正在加速。

銀行，一直處于智能化的最前沿。布萊特·金早在2018年的《Bank 4.0》一書中就描繪了未來銀行的樣子：“Bank 4.0時(shí)代，金融服務(wù)將成為即時(shí)、情景式的體驗(yàn)、無障礙的互動(dòng)，并由人工智能主導(dǎo)，不再依賴實(shí)體網(wǎng)絡(luò)，而是內(nèi)嵌到客戶生活的世界中?！?/p>

IDC的數(shù)據(jù)顯示，2022下半年中國(guó)金融云市場(chǎng)規(guī)模達(dá)322.8億元，同比增長(zhǎng)28.6%，這個(gè)市場(chǎng)增速在過去幾年長(zhǎng)期高于20%。來自上市銀行2022年報(bào)也披露，銀行業(yè)在金融科技方面的財(cái)力、人力投入呈現(xiàn)狂飆態(tài)勢(shì)，四大行科技資金投入均超百億，科技員工占比大幅攀升，普遍超過4%。

(資料圖片)

作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者，金融行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入到核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的深水區(qū)。

大象如何敏捷跳舞？

金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力至少有三個(gè)：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的推動(dòng)，最具代表性的是，2022年初，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，要求“加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”；二是業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，需要銀行更快速地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供更好的體驗(yàn)；三是技術(shù)的變革，在云原生、AI等技術(shù)浪潮下，金融機(jī)構(gòu)的核心系統(tǒng)需要從原來的集中式架構(gòu)走向分布式架構(gòu)。

在《現(xiàn)代化金融核心系統(tǒng)白皮書》中，這樣描繪金融核心系統(tǒng)：核心系統(tǒng)作為金融機(jī)構(gòu)的“核動(dòng)力”系統(tǒng)，不應(yīng)只注重技術(shù)本身的應(yīng)用，更應(yīng)該能幫助金融機(jī)構(gòu)提升競(jìng)爭(zhēng)力，助力金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，以金融業(yè)務(wù)發(fā)展為唯一目標(biāo)，具備鮮明的現(xiàn)代化業(yè)務(wù)特征，即更好地客戶體驗(yàn)、更快速的產(chǎn)品創(chuàng)新、更安全的資金處理、更開放的生態(tài)、更靈活的多租經(jīng)營(yíng)模式、更強(qiáng)壯的業(yè)務(wù)連續(xù)性、更低的運(yùn)營(yíng)成本。

這一切，都讓最近舉行的華為全球智慧金融峰會(huì)2023備受行業(yè)關(guān)注。正如華為數(shù)字金融軍團(tuán)CEO曹沖所說，“金融機(jī)構(gòu)需要為智能時(shí)代做好準(zhǔn)備，重新思考聯(lián)接能力、數(shù)據(jù)能力、應(yīng)用能力和基礎(chǔ)設(shè)施，積極擁抱數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建面向未來的核心競(jìng)爭(zhēng)力?！?/p>

正是在這個(gè)峰會(huì)上，曹沖提出，華為戰(zhàn)略投入根技術(shù)，深耕金融行業(yè)，圍繞四大戰(zhàn)略方向：筑牢基礎(chǔ)設(shè)施韌性、加速應(yīng)用現(xiàn)代化、躍升決策數(shù)智化、助力業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新，深入場(chǎng)景，全面攜手伙伴系統(tǒng)性打造解決方案，助力客戶建立敏捷、體驗(yàn)、協(xié)同的全聯(lián)接，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、融合、共享的數(shù)據(jù)全智能，構(gòu)建無所不在的全場(chǎng)景金融服務(wù)。

其中的“加速應(yīng)用現(xiàn)代化”，就是讓金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式走向商業(yè)敏捷，換句話說，讓銀行這頭大象也可以敏捷起舞。伴隨技術(shù)創(chuàng)新、客戶需求轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)線上化加速、銀行服務(wù)模式變革等趨勢(shì)，銀行需要對(duì)客戶需求敏捷應(yīng)變，因此需要一場(chǎng)模式的變革，走“平臺(tái)+服務(wù)”之路。簡(jiǎn)單來說，就是在韌性多活、安全合規(guī)的基礎(chǔ)平臺(tái)上，以服務(wù)化架構(gòu)沉淀資金、賬戶等原子化業(yè)務(wù)能力，以高低代碼結(jié)合、配置組裝式業(yè)務(wù)交付，構(gòu)建個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)，嵌入場(chǎng)景生態(tài)。

金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用現(xiàn)代化，也是數(shù)字化進(jìn)入縱深階段的標(biāo)志?；蛘哒f，在分布式時(shí)代，核心系統(tǒng)現(xiàn)代化是必經(jīng)之路?，F(xiàn)代化的核心系統(tǒng)將能讓科技迸發(fā)出生產(chǎn)力，支撐金融機(jī)構(gòu)在激烈競(jìng)爭(zhēng)中提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新的速度和精度。

從盲人摸象到按圖索驥

但是，金融核心系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型，其復(fù)雜程度之高、難度之大，宛如“換心”，如何才能保證成功呢？

在峰會(huì)上，華為發(fā)布的分布式新核心解決方案3.0提供了答案，其不僅有6大能力提升，而且有4大場(chǎng)景及伙伴的聯(lián)合解決方案。歸結(jié)起來，我認(rèn)為其有三個(gè)鮮明的特點(diǎn)。

首先，是從結(jié)果到過程?？v觀業(yè)界，往往過度描繪核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型后的美好結(jié)果，而對(duì)過程卻著墨甚少。事實(shí)上，對(duì)于核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型這樣難度極大的工程，如果金融機(jī)構(gòu)不能清晰了解轉(zhuǎn)型過程，勢(shì)必會(huì)影響其轉(zhuǎn)型的信心和決心。

華為數(shù)字金融軍團(tuán)新核心業(yè)務(wù)總經(jīng)理閆龐勇表示，華為的分布式新核心解決方案3.0不僅是目標(biāo)態(tài)方案，還包含轉(zhuǎn)型過程全時(shí)態(tài)能力：即擁有設(shè)計(jì)態(tài)、部署態(tài)、開發(fā)態(tài)、運(yùn)行態(tài)、運(yùn)維態(tài)五大時(shí)態(tài)能力。

在每一個(gè)時(shí)態(tài)，或者說階段，都有詳細(xì)的操作指南，如在設(shè)計(jì)態(tài)，華為根據(jù)在國(guó)內(nèi)外金融行業(yè)核心相關(guān)領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，參考核心技術(shù)領(lǐng)域?qū)τ谠圃植际睫D(zhuǎn)型的技術(shù)能力和工程能力要求，結(jié)合最佳實(shí)踐和團(tuán)隊(duì)的專業(yè)知識(shí)，總結(jié)形成4階段22步的實(shí)施方法。這個(gè)實(shí)施方法明確了方案規(guī)劃、平臺(tái)建設(shè)、核心系統(tǒng)建設(shè)、系統(tǒng)運(yùn)維4個(gè)階段以及關(guān)鍵的22步技術(shù)集成關(guān)鍵動(dòng)作，以及如何解決核心系統(tǒng)建設(shè)過程中存在的架構(gòu)設(shè)計(jì)難、服務(wù)治理難、全鏈路運(yùn)維難、業(yè)務(wù)高可用難、數(shù)據(jù)庫改造難、性能提升難等六大難題。

其次，是從產(chǎn)品到陪伴。金融核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型不應(yīng)該只是交付產(chǎn)品，更要提供產(chǎn)品、服務(wù)等在內(nèi)的全流程服務(wù)。在筆者看來，華為的分布式新核心解決方案3.0就是這樣，其最大的特色是服務(wù)，不僅提供產(chǎn)品與平臺(tái)，還提供咨詢規(guī)劃、工程方法、工具鏈、規(guī)劃設(shè)計(jì)等全面服務(wù)，服務(wù)貫穿了轉(zhuǎn)型的全時(shí)態(tài)。

具體來說，3.0方案面向銀行核心改造從咨詢規(guī)劃到運(yùn)維的全流程，打造了完整的服務(wù)體系。如在調(diào)優(yōu)上總結(jié)了“2345”的方法論，即圍繞性能、可靠性的2大目標(biāo)，在聯(lián)機(jī)交易、批量交易、日常管理的3類場(chǎng)景，帶來目標(biāo)性能測(cè)試、性能對(duì)比測(cè)試、極限測(cè)試、可靠性測(cè)試的4種測(cè)試方法，實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)交易、批量交易、數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)鏈路、文件存儲(chǔ)的5個(gè)子系統(tǒng)調(diào)優(yōu)。

而且，華為的3.0方案還是從方案到實(shí)踐，是歷經(jīng)規(guī)模實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。最近引發(fā)業(yè)界關(guān)注的華為ERP替換，就是一次華為核心商業(yè)系統(tǒng)的現(xiàn)代化實(shí)踐，僅用了15小時(shí)，華為就完成了全球88個(gè)子公司的系統(tǒng)切換，切換過程實(shí)現(xiàn)了0故障、0延遲、0調(diào)賬。另一個(gè)備受關(guān)注的例子，是郵儲(chǔ)銀行與華為合作構(gòu)建的新一代個(gè)人業(yè)務(wù)分布式核心系統(tǒng)在2022年4月全量投產(chǎn)上線，這是中國(guó)銀行業(yè)第一家把全量業(yè)務(wù)全天候運(yùn)行在自主分布式架構(gòu)之上的銀行核心系統(tǒng)，新系統(tǒng)可支撐海量交易，具備為全行6.5億個(gè)人客戶、4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)提供日均20億筆，峰值6.7萬筆/秒的交易處理能力。

所以，站在金融核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的深水區(qū)，華為的分布式新核心解決方案3.0就像是一場(chǎng)及時(shí)雨，可以讓金融機(jī)構(gòu)不再盲人摸象，而是可以按圖索驥，有的放矢、一目了然地進(jìn)行“換心”。

后記：銀行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型浪潮

事實(shí)證明，金融核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型，結(jié)果很美好。

例如，郵儲(chǔ)銀行的新核心系統(tǒng)上線后，全面重構(gòu)了交易流程和業(yè)務(wù)流暢，使產(chǎn)品創(chuàng)新快速敏捷，能滿足個(gè)性化、差異化的定制要求，大幅提升了客戶體驗(yàn)。數(shù)字可以說明，該核心系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理時(shí)間僅為50毫秒，比之前速度提升了一倍以上，批處理也縮短到3個(gè)小時(shí)。

同樣，華為的核心商業(yè)系統(tǒng)ERP升級(jí)后，基于云原生架構(gòu)、分布式部署能力，實(shí)現(xiàn)了全球上萬用戶跨區(qū)域等距服務(wù)，秒級(jí)體驗(yàn)；基于元數(shù)據(jù)多租的靈活編排能力，實(shí)現(xiàn)了全球稅法和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則差異化場(chǎng)景的敏捷響應(yīng)；基于大數(shù)據(jù)及人工智能等技術(shù)，實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)監(jiān)控、分析、診斷、控制，實(shí)現(xiàn)了全球多幣種資金核算準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)一致、不錯(cuò)一分錢。數(shù)字同樣可以說明，固定資產(chǎn)核算時(shí)間從之前的2.5小時(shí)縮短到了3分鐘。

更重要的是，華為將自己這么多年積累的能力和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)成的分布式新核心解決方案3.0，尤其對(duì)中小銀行、區(qū)域銀行極具價(jià)值，將能在整個(gè)銀行業(yè)掀起一場(chǎng)“金融核心現(xiàn)代化行動(dòng)”。

從目前來看，在核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型上實(shí)現(xiàn)突破的多是大行，這與其在科技上的極大財(cái)力、人力投入密切相關(guān)。如“宇宙行”工商銀行在2022年于科技方面投入262.24億元巨資，截至2022年末，其金融科技人才高達(dá)3.6萬人。同樣，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行的金融科技人員均超過1萬人。

但是，區(qū)域銀行沒有這么多科技人員，也沒有這么大的科技投入，應(yīng)該如何做核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型？一方面，他們需要的不僅僅是核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的愿景圖，更需要轉(zhuǎn)型的路線圖甚至是施工圖；另一方面，他們需要的不僅僅是先進(jìn)的解決方案，更是全程陪伴、貼心服務(wù)的合作伙伴。顯然，華為的分布式新核心解決方案3.0就是為此而生，或者說，宛如為區(qū)域銀行的核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型量身定制。

可以預(yù)計(jì)，這一切都將加速中小銀行、區(qū)域銀行的核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型步伐，一場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型浪潮已經(jīng)款款而來，煥然一新。

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