本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者胡金華 上海報(bào)道

截至2023年6月19日，上海滬惠保參保人數(shù)突破450萬人。

(資料圖)

“從整體運(yùn)營情況來看，滬惠保運(yùn)行兩年多來，累計(jì)賠付超11億元，受理案件數(shù)超39萬件，惠及數(shù)十萬個(gè)家庭，平均結(jié)案時(shí)間為2.4天；從參保數(shù)據(jù)來看，滬惠保刷新了城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)續(xù)保預(yù)約紀(jì)錄，目前參保率超22.4%，約每四個(gè)上?；踞t(yī)保參保人中就有一人投保；職工醫(yī)保與居民醫(yī)保的比例近6:1，以家庭為單位的參保人數(shù)超347萬人，占比超78%；有352萬人使用個(gè)人醫(yī)保賬戶余額支付，占總?cè)藬?shù)的79%，表現(xiàn)出醫(yī)保個(gè)賬支付是首選支付渠道。”在6月20日舉行的滬惠保媒體調(diào)研會(huì)調(diào)研會(huì)上，上海銀保監(jiān)局人身險(xiǎn)處處長(zhǎng)黃麗在介紹滬惠保最新投保情況時(shí)表示。

值得關(guān)注的是，與2022年滬惠保投保相比，今年上海滬惠保啟動(dòng)投保時(shí)間提前了20天，去年此時(shí)滬惠保預(yù)約參保人數(shù)位440萬，今年已經(jīng)超過450萬人；2022年的滬惠保參保人數(shù)為653萬，今年距離最后投保窗口關(guān)閉還有40天，能否超過去年的參保人數(shù)備受矚目。

“今年滬惠保投保時(shí)間增加了20天，按照以往的投保經(jīng)驗(yàn)來看，后期大概能提升20%—30%的參保人數(shù)，也就是說在當(dāng)年的數(shù)量上再增加100萬左右。照此計(jì)算，今年滬惠?？赡苓_(dá)不到去年的參保率，除非在未來的40內(nèi)還能提升大概45%的參保量，可以實(shí)現(xiàn)與去年持平或者超過的狀況?！?月21日，長(zhǎng)期觀察國內(nèi)惠民保市場(chǎng)的業(yè)內(nèi)資深人士陳志文告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。

惠民保樣本打響“攻堅(jiān)戰(zhàn)”

在業(yè)內(nèi)人士看來，作為惠民保“樣本”的滬惠保，在首年開售創(chuàng)下739萬人的投保，38%的參保率，創(chuàng)下“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)”的首年參保記錄；第二年累計(jì)投保人653萬，33%的參保率刷新惠民保產(chǎn)品續(xù)保紀(jì)錄。已經(jīng)成為國內(nèi)惠民保產(chǎn)品市場(chǎng)上的風(fēng)向標(biāo)。

根據(jù)眾托幫創(chuàng)始人龍格發(fā)布的報(bào)告顯示，2022年全國29個(gè)省市自治區(qū)159個(gè)地區(qū)289個(gè)地級(jí)市共有232款惠民保產(chǎn)品，約2.98億人次參保，保費(fèi)約320億元。此外，根據(jù)中再壽險(xiǎn)2022年報(bào)告，2021年的項(xiàng)目中，6個(gè)地區(qū)參保率超50%，13個(gè)產(chǎn)品參保率超30%，19個(gè)參保率超20%，半數(shù)參保率不足10%。

“接下來的時(shí)間對(duì)于滬惠保而言，無疑是一場(chǎng)投保攻堅(jiān)戰(zhàn)。作為共保體的成員，我們正在通過更多的推廣渠道，包括企事業(yè)單位、高校等機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步提升滬惠保參保率；也讓其他非共保體同行保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)渠道，向客戶宣傳滬惠保?！鄙虾Ｒ患覝荼！肮脖ｓw”險(xiǎn)企政保部負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者透露。

而在當(dāng)日的調(diào)研會(huì)上，上海市醫(yī)保局待遇處副處長(zhǎng)陳丹沛也透露，為更好地推進(jìn)“滬惠?！背掷m(xù)深入發(fā)展，醫(yī)保部門將繼續(xù)給予個(gè)人醫(yī)保賬戶結(jié)余資金為本人及家庭成員購買“滬惠?！钡恼咧С?，也在保證個(gè)人隱私和數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上，繼續(xù)積極協(xié)助共保體，實(shí)現(xiàn)“滬惠?！蓖侗！⒗碣r、服務(wù)等全過程的數(shù)據(jù)共享和應(yīng)用賦能。同時(shí)，為進(jìn)一步提升理賠體驗(yàn)，醫(yī)保部門將加強(qiáng)與上海市大數(shù)據(jù)中心、中銀保信的數(shù)據(jù)共享，探索推動(dòng)實(shí)現(xiàn)主動(dòng)理賠，幫助群眾更加快速、便捷地獲得服務(wù)。

根據(jù)滬惠保過去兩年的滬惠保理賠數(shù)據(jù)顯示，截至目前賠付金額已經(jīng)達(dá)到11億元，其中特定住院自費(fèi)責(zé)任賠付9.49億元，特定高額藥品責(zé)任賠付1.35億元，質(zhì)子、重離子醫(yī)療責(zé)任賠付4852萬元，海外特殊藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金125萬元，CAR-T治療藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金1750萬元。最高賠付年齡102歲，最低賠付年齡0歲，基本實(shí)現(xiàn)了為全年齡段投保人“保駕護(hù)航”。

“2022年1月，我因?yàn)楸亲佣氯贿m去醫(yī)院檢查，卻沒想到被查出患鼻咽癌三期，這對(duì)于我來說無疑是難以想象的噩耗。后來經(jīng)過專家會(huì)診符合質(zhì)子重離子方案治療，這項(xiàng)費(fèi)用達(dá)到27萬，由于參加了滬惠保給我報(bào)銷了19萬，大大減輕了我個(gè)人的經(jīng)濟(jì)壓力，現(xiàn)在治療之后狀況良好。滬惠保給了我很大的治療信心?！鄙虾Ｒ晃粶荼！笆芤嫒恕贝泶尴壬硎?。

而另外一位滬惠保投保人朱女士也在調(diào)研會(huì)上稱，她2021年通過醫(yī)保賬戶幫助她父母一起投保了滬惠保，此后她母親被查出惡性淋巴腫瘤，從2021年12月—2022年8月經(jīng)過大半年的CAR-T治療，耗費(fèi)達(dá)到120萬元，由于投保了滬惠保，減輕了50萬元的治療費(fèi)用。

“惠民保應(yīng)當(dāng)定位在補(bǔ)充和普惠，而惠民保的惠民屬性體現(xiàn)在投保要求、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、理賠獲得感、服務(wù)水平等多個(gè)維度。滬惠保是全國眾多惠民保產(chǎn)品之一，從2022年滬惠保賠付年齡情況分布來看，51歲以上年齡段群體占到總賠付的62%，這些群體正是疾病發(fā)生率提高，商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的群體，滬惠保能夠很好地彌補(bǔ)傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的未盡之處。滬惠保作為惠民保產(chǎn)品的一張名片，良好的運(yùn)營數(shù)據(jù)以及眾多創(chuàng)新模式很好地說明了它的惠民屬性。滬惠保的發(fā)展也可以為健康保險(xiǎn)的發(fā)展提供更多數(shù)據(jù)支持和產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)踐?！睆?fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑受訪時(shí)表示。

全國惠民保能否超過去年

2023年滬惠保正在積極沖刺，而對(duì)于全國的惠民保參保情況來說，同樣是有喜有憂。

《華夏時(shí)報(bào)》記者梳理國內(nèi)一、二線城市已結(jié)束和正在進(jìn)行的惠民保產(chǎn)品情況了解到，今年1月，已經(jīng)完成投保工作的2023年“北京普惠健康?！?，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)參保人群350萬人，較去年的銷售期增長(zhǎng)14.14%，項(xiàng)目總參保率達(dá)到18.67%；今年2月，重慶2023年版“重慶渝快?！笨倕⒈Ｈ藬?shù)突破620萬人，較去年的參保人數(shù)增長(zhǎng)近35%。

今年5月，“滬惠保”“深圳惠民?！薄盎萑乇！比町a(chǎn)品同時(shí)登臺(tái)，滬惠保參保人數(shù)突破450萬人；5月10日，2023年成都“惠蓉?！鄙暇€，在開放投保僅5天后，參保人數(shù)就突破了300萬人；截至6月19日，“深圳惠民?！眳⒈Ｈ藬?shù)也接近450萬人。

“成都、重慶和北京參保人數(shù)還在上升期，但北京和重慶參保率低于20%；成都參保率超過20%，不到30%；前年的深圳和上海，惠民保參保率都超過30%，但兩地參保率在逐年降低，今年滬惠保參保率能否突破30%，還有待觀察?！标愔疚闹赋觥?/p>

陳志文表示，惠民保要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展，關(guān)鍵是進(jìn)一步提升“健康體”尤其是年輕人群體的參保積極性。

“各地剛辦惠民保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司很積極，城市居民也很新鮮，參保情況還不錯(cuò)，隨著時(shí)間推移，因?yàn)榛菝癖５幕菝駥傩蚤_始食之無味棄之可惜，保險(xiǎn)公司的積極性下降，非健康體愿意持續(xù)投保，健康群體投保積極性則會(huì)下降，惠民保很快就到達(dá)投保高峰，進(jìn)一步可能面臨逆選擇?！标愔疚姆治鲋赋?。

對(duì)此，許閑在受訪時(shí)特別提出，惠民保參保率下降并不代表項(xiàng)目運(yùn)營不健康，參保人群結(jié)構(gòu)更重要。2022年滬惠保的參保人群平均年齡是47.75歲，較2021年的平均年齡年輕近一歲，年齡結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

“青年群體或者說健康體，一直是滬惠保這幾年想要重點(diǎn)開拓的群體。最近滬惠保共保體已經(jīng)在和高校洽談，增加大學(xué)生群體的覆蓋面。更多青年群體加入是滬惠?？沙掷m(xù)發(fā)展的重要群體?！?月20日，太保壽險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理李春雷也在受訪時(shí)表示。

眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格則建議，后續(xù)滬惠保可針對(duì)年輕人、健康體給出更低的費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)差別化費(fèi)率，提高年輕人、健康體的參保熱情，在提高續(xù)保率的同時(shí)使理賠率控制在一定水平內(nèi)。

責(zé)任編輯：徐蕓茜 主編：公培佳

關(guān)鍵詞：