文|恒心

來源|財(cái)富獨(dú)角獸

(資料圖片)

保險(xiǎn)業(yè)首張大額罰單，“花落”太平人壽。

根據(jù)中國人民銀行上海分行近日公示的行政處罰決定書顯示，太平人壽因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被罰款800萬元。同時(shí)多名高管因負(fù)有直接責(zé)任也都被處以罰款。

事實(shí)上，這并非太平人壽今年首次被處罰。短短半年時(shí)間內(nèi)，太平人壽因虛假發(fā)放傭金、編制虛假業(yè)務(wù)資料等頻收罰單，內(nèi)控問題如“利劍懸頸”。

奔波在交罰單路上的太平人壽似乎也無心經(jīng)營業(yè)務(wù)，交出了一份令投資者失望的答卷，2022年利潤總額同比大幅下降超六成。

另外，龐大的投訴量也令太平人壽苦不堪言。截至6月21日，根據(jù)黑貓投訴平臺(tái)顯示，太平人壽因“虛假宣傳”、“違規(guī)收費(fèi)”等涉及投訴量高達(dá)上千余條。

身為保險(xiǎn)行業(yè)的頭部，太平人壽為何淪為這般田地？

01

業(yè)績慘淡，去年利潤總額同比下降超六成

據(jù)公開資料顯示，太平人壽的前身是1929年在上海成立的太平水火保險(xiǎn)公司，后改組為太平保險(xiǎn)，1956年后暫停國內(nèi)業(yè)務(wù)，將經(jīng)營轉(zhuǎn)移至海外，2001年經(jīng)原中國保監(jiān)會(huì)保監(jiān)機(jī)審[2001J129號(hào)文批復(fù)，境內(nèi)復(fù)業(yè)經(jīng)營。不得不說，太平人壽作為央企太平集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)，控股股東實(shí)力雄厚，可在資本補(bǔ)充、經(jīng)營管理方面獲得其支持，可謂“大樹底下好乘涼”。

截至2022年末，太平人壽總資產(chǎn)為9391.27億元，較上年末有所增長，但所有者權(quán)益較上年末下降3.75%至545.85億元，主要系資本市場(chǎng)波動(dòng)下其他綜合收益減少所致。

2022年，太平人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1540.02億元，同比增長3.57%。其中，第一大險(xiǎn)種傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保費(fèi)貢獻(xiàn)度近八成，而分紅保險(xiǎn)在原保費(fèi)收入中的占比降至20%左右。另外，太平人壽實(shí)現(xiàn)投資收益同比減少17%至352.96億元，公允價(jià)值變動(dòng)損益-26.98億元。

業(yè)務(wù)支出方面，2022年太平人壽提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金同比減少3.25%至1040.58億元，發(fā)生賠付支出同比增長18.20%至241.77億元；計(jì)提資產(chǎn)減值損失同比增長69.85%至29.54億元，主要系資本市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的權(quán)益類資產(chǎn)減值。此外，太平人壽營業(yè)支出同比增長0.96%至1835.98億元。

因支出端增長明顯，導(dǎo)致2022年太平人壽利潤總額同比大幅減少62.76%至33.34億元，若考慮到部分投資業(yè)務(wù)的免稅效應(yīng)的影響，當(dāng)年凈利潤同比減少25.27%至71.05億元。

償付能力方面，截至2022年末，太平人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別較上年末下降99.04個(gè)百分點(diǎn)和14.56個(gè)百分點(diǎn)至96.78%和193.57%。

02

頻收巨額罰單，合規(guī)管理存在漏洞

6月初，根據(jù)宜昌銀保監(jiān)分局行政處罰決定書（宜銀保監(jiān)罰決字〔2023〕5號(hào)）顯示，太平人壽宜昌中心支公司因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)；將本公司的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率等進(jìn)行片面比較行為被警告并合計(jì)罰款3萬元的行政處罰。

僅僅3天前（也即5月30日），根據(jù)中國人民銀行上海分行行政處罰信息公示表顯示，太平人壽因就曾因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰800萬。與此同時(shí)，時(shí)任太平人壽合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險(xiǎn)官彭獻(xiàn)民、喬寧及時(shí)任太平人壽市場(chǎng)總監(jiān)唐錫南因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，分別被處以金額不等的罰款。值得一提的是，這也是保險(xiǎn)業(yè)首張大額罰單。

這都只是太平人壽頻吃巨額罰單的冰山一角。

5月29日，根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山東監(jiān)管局官方網(wǎng)站發(fā)布一則行政處罰決定書顯示，太平人壽濟(jì)寧中心支公司因存在編制虛假業(yè)務(wù)資料、承諾給予投保人合同約定外利益、回訪提示內(nèi)容不全面、未按規(guī)定委托代理人辦理業(yè)務(wù)、未建立代理人培訓(xùn)檔案、未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)制作合同并送達(dá)投保人等“七宗罪”，被給予警告并處罰款30.2萬元。更早些，年初太平人壽徐州中心支公司因代理人管理不到位、產(chǎn)說會(huì)辦理不合規(guī)、印章審批及單證領(lǐng)用不規(guī)范、虛假發(fā)放傭金、跨區(qū)域銷售等，被給予警告并罰款16萬元。

一張張罰單的背后，直指太平人壽合規(guī)管理存在漏洞。

03

投訴量居高不下，虛假宣傳成“重災(zāi)區(qū)”

居高不下的投訴量也是太平人壽的另一道坎。

6月15日，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公布的關(guān)于2023年第一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)（銀保監(jiān)消保發(fā)〔2023〕6號(hào)）顯示，2023年第一季度，監(jiān)管部門接收并轉(zhuǎn)送保險(xiǎn)消費(fèi)投訴26188件，涉及人身保險(xiǎn)公司的消費(fèi)投訴14790件，占投訴總量的56.5%，其中人身保險(xiǎn)公司億元保費(fèi)投訴量中位數(shù)為1.00件/億元，而太平人壽憑借1.29件/億元的“戰(zhàn)績”闖進(jìn)前十。

另外根據(jù)黑貓投訴平臺(tái)顯示，截至6月21日，涉及太平人壽的投訴高達(dá)上千條，投訴內(nèi)容多為“虛假宣傳”、“違規(guī)收費(fèi)”等。

據(jù)一位投訴者稱，“本人2015年-2023在太平人壽保險(xiǎn)有限公司投保太平福佑金生終身壽險(xiǎn)（分紅型）花費(fèi)40048元，該機(jī)構(gòu)虛假宣傳，誘導(dǎo)消費(fèi)，因考慮到繳費(fèi)年限太長，現(xiàn)在生活壓力又比較大，業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹有誤，具體了解過產(chǎn)品以后與業(yè)務(wù)員介紹不符，效果沒有宣傳的那么好，對(duì)本人沒有實(shí)質(zhì)性幫助，因此提出退費(fèi)?！?/p>

資料來源：黑貓投訴平臺(tái)。

無獨(dú)有偶，還有消費(fèi)者稱，“太平人壽業(yè)務(wù)員給我推銷的是以8折優(yōu)惠為由，說金額有優(yōu)惠，復(fù)利計(jì)息，沒說到是終身的。結(jié)果交了10年才發(fā)現(xiàn)問題，這個(gè)壽險(xiǎn)分紅是保額增加，沒有復(fù)利，分紅理賠給的，取不出來，跟當(dāng)初講的都不一樣，現(xiàn)金價(jià)值也沒說過，我被太平人壽公司給騙了。在此，借助貴平臺(tái)，希望太平人壽保險(xiǎn)公司，把保費(fèi)都退還給我。”

信任的建立需要很久，但是卻可以一瞬間坍塌，太平人壽還是得花心思去修復(fù)品牌。

關(guān)鍵詞：