南方財(cái)經(jīng)全媒體記者曹媛深圳報(bào)道

小微企業(yè)是深圳經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，深圳409萬商事主體中，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占比超過98%。提升深圳小微企業(yè)金融服務(wù)、助力小微企業(yè)蓬勃發(fā)展，對(duì)當(dāng)前推動(dòng)深圳經(jīng)濟(jì)持續(xù)回穩(wěn)向好具有重要意義。

【資料圖】

近日，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從在深圳召開的金融服務(wù)小微企業(yè)專題座談會(huì)了解到，截至2023年5月末，深圳普惠小微貸款余額16586.54億元，同比增長(zhǎng)26.7%，余額位居全國各城市首位。2023年5月，深圳新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較去年同期下降0.93個(gè)百分點(diǎn)。

各方一致認(rèn)為，小微企業(yè)融資是長(zhǎng)期性、世界性難題，但深圳企業(yè)素質(zhì)佳，創(chuàng)新氛圍好，營商環(huán)境優(yōu)，市區(qū)各級(jí)政府部門高度重視支持小微企業(yè)發(fā)展，近年來“央行征信+地方征信+市場(chǎng)化征信”多層次征信體系已初步建成、發(fā)揮作用，深圳有信心有條件對(duì)小微企業(yè)融資問題探索“深圳答案”。

通過深耕客群、科技賦能、資源傾斜支持小微

據(jù)介紹，近年來，中國人民銀行深圳市中心支行以“深入社區(qū)”“首貸戶培育”“金融活水潤(rùn)百業(yè)”三個(gè)專項(xiàng)行動(dòng)為抓手，積極用好支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具，持續(xù)推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。同時(shí)，地方征信平臺(tái)于2022年1月上線，著力緩解銀企信息不對(duì)稱問題。

此外，記者了解到，與會(huì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)和客群特點(diǎn)交流了支持小微企業(yè)方面的經(jīng)驗(yàn)做法。

一是深耕客群。聚焦新市民、科創(chuàng)企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)等重點(diǎn)，深入研究企業(yè)特點(diǎn)和融資訴求，針對(duì)性提供融資服務(wù)方案。如，招商銀行為科技型中小微企業(yè)搭建了“千鷹展翼”服務(wù)體系，建設(shè)銀行深圳市分行沿著“產(chǎn)業(yè)+金融+數(shù)字化平臺(tái)”方向，探索圈鏈?zhǔn)浇?jīng)營支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資。

二是科技賦能。銀行積極對(duì)接征信、政務(wù)等多維數(shù)據(jù)源，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)“軟信息”，便捷、高效地為企業(yè)提供免抵押融資。如平安銀行“智能化銀行3.0”、微眾銀行微業(yè)貸等。

三是資源傾斜。通過信貸資源優(yōu)先、審批綠色通道、給予優(yōu)惠利率、提升不良容忍度等，全力建設(shè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。

如何繼續(xù)提升企業(yè)融資需求獲得感

參會(huì)代表認(rèn)為，當(dāng)前小微企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)改善，但仍存在小微企業(yè)資金需求與銀行供給模式不匹配、銀企信息不對(duì)稱、融資覆蓋面不夠廣等問題，影響了企業(yè)融資需求獲得感。

從銀行端來看，已開放的征信數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)等仍難滿足銀行風(fēng)控要求，存在企業(yè)精準(zhǔn)畫像難問題。

從企業(yè)端來看，金融產(chǎn)品供需結(jié)構(gòu)不完全匹配，企業(yè)在降低抵押擔(dān)保要求、提升用款靈活性和期限適配性等方面的需求仍需進(jìn)一步得到滿足。

基于上述問題，中國人民銀行深圳市中心支行表示，下一步，將會(huì)同市區(qū)相關(guān)部門“幾家抬”，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、征信服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全機(jī)制、優(yōu)化服務(wù)，積極探索提升小微企業(yè)融資覆蓋面和獲得感。

一是全國性銀行要擔(dān)當(dāng)作為，將總行及系統(tǒng)內(nèi)其他地區(qū)支持小微企業(yè)成效好的信貸產(chǎn)品在深圳更多投放，進(jìn)一步擴(kuò)大金融支持深圳小微企業(yè)覆蓋面。

二是以征信平臺(tái)為基礎(chǔ)，一方面通過“深i企”平臺(tái)對(duì)接企業(yè)融資需求，一方面對(duì)接更多銀行定制化產(chǎn)品，打通銀企對(duì)接“鏈路”，數(shù)據(jù)賦能支持小微企業(yè)融資。

三是各銀行要立足深圳本地特色，強(qiáng)化與各區(qū)各行業(yè)的聯(lián)動(dòng)合作，“一區(qū)一策”“一行業(yè)一策”針對(duì)性推出更多滿足小微企業(yè)“短小頻急”資金需求的融資產(chǎn)品。

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