隨著物質生活水平的不斷提高，網(wǎng)絡消費成為了年輕人的主要消費方式，一年一度的618又到了，你也在付預售、付尾款、等快遞嗎？

但同時也要警惕過度消費帶來的“金融隱患”。一些年輕人日常著裝昂貴，看似過著精致的小資生活，事實上卻是“月光族”，甚至“命都是靠螞蟻X唄給的”，成為了名副其實的“負翁”。

(相關資料圖)

在這方面，法國年輕人又如何呢？

中國90后超一半使用網(wǎng)貸？

據(jù)《財經(jīng)國家周刊報道》，來自匯豐銀行、海爾消費金融、融360的數(shù)據(jù)顯示，這屆年輕人的群體負債率高達1850%，在消費貸款群體中占比達43.48%，以貸養(yǎng)貸用戶占比近三成。

很多年輕人的日常，只靠一支手機便可衣食無憂，方便快捷的網(wǎng)絡消費使得他們過于依賴這種消費模式，而能夠支撐這一消費能力的另一個方法便是消費信貸。其中花唄以整個阿里里巴巴系統(tǒng)下的消費環(huán)境為依托，深得國內年年輕人的喜愛。透支額度從500到5萬元，有人笑稱它是“馬爸爸發(fā)的信用卡”。

90后是使用信貸來支付自己超前消費的主力軍，根據(jù)融360的數(shù)據(jù)調查，“90后”使用消費貸款用于日常生活消費的人群占比50.17%。除了信用卡、花唄、白條等貸款渠道外，超過一半的年輕人都使用了網(wǎng)貸。

相信大家對前不久引起各種惡性事件的校園貸都印象深刻，盡管國家對此進行了嚴肅的整治，但各式各樣的針對大學生及年輕人群體的網(wǎng)貸業(yè)務平臺又“改頭換面”悄然上線。

一些年輕人由于無力支付貸款金額，往往會采取“拆東墻補西墻”的方法，這就導致了網(wǎng)貸行業(yè)的風險——“共債”問題。一些無法申請到信用卡的年輕人，卻因為網(wǎng)貸的審批方式比較容易，而能獲得各種網(wǎng)貸，從而忽略了實際的還款能力，久而久之，貸款就如同雪球般越滾越大。

很多年輕人在申請貸款的時候，往往只顧眼前的一時爽快和虛榮，卻不會想得很周全，尤其不會去考慮一旦無力還債將會被列入黑名單，提前透支了自己的信用，或許影響將來的生活。

法國年輕人的“負翁”生活

在法國，金融和信貸政策比較嚴格，除了銀行外，有私人借貸公司，包括一些網(wǎng)絡小額貸款。

除此之外，也有一些不受法律保護的地下借貸，這類灰色交易則是另一碼事。

法國年輕人的負債率在4.5%到11%之間，背負的債務大多來自于學生貸款（用來支付大學學費）和生活消費。法國一些大學生由于家庭情況或自身原因，盡管有公共機構的補助，還是會向銀行提出貸款申請來應付求學期間的支出。

法國各大銀行都有推出“大學生助學貸款”，原因是看好他們畢業(yè)后的發(fā)展前途。一些銀行還跟各大院校簽訂協(xié)議，給予較低的利率。除此之外，有些銀行也給16歲的未成年人貸款，或者是不設置貸款年齡，這對一部分需要再培訓的年齡較大的人士比較合適。

法國大學生貸款已經(jīng)成為了一個司空見慣的現(xiàn)象，銀行貸款成為了許多無法支付高等教育資金的學生的唯一解決方案。根據(jù)2016年全國學生生活觀察站（OVE）的調查，6％的工科學生，11％的商學院學生和4.5％的綜合大學學生都申請了一定程度的貸款，其中商學院和SciencePo的學業(yè)花費最高，SciencePo碩士學位的學費達到14000歐元，再加上房租和生活開銷，一些家庭無法承受。

生活消費貸款是年輕人負債的另一個形式，也會出現(xiàn)拆東家補西家的情況，真的還不了債，就只能根據(jù)法律提供相關材料證明自己已經(jīng)債務超額，然后由法蘭西銀行來審核是否能夠取消債務或者決定能取消的額度，但往往隨之而來的會有個人信用破產(chǎn)的風險，之后再申請貸款就不容易了。

所以大多數(shù)法國青年還是比較重視自己的“欠債”生活的，并不那么享受當一個“負翁”。可是法國經(jīng)濟一直不那么景氣，年輕人又是失業(yè)的“高危人群”，多多少少都會產(chǎn)生入不敷出的情況。

Camille，24歲，借款17,000歐元

Camille為了完成學業(yè)原本計劃向銀行貸款3萬歐元，但多虧了她母親的幫助，再加上她四處打工，最終她只申請了17000歐元的貸款。

在她讀書的時間里，她打了很多份工，比如塑料管道公司的處理人員、屠宰場的線路工作人員、麥當勞的服務生、嬰兒看護、私人輔導等等，從18歲到23歲，她都在不停地為學費和生計奔波。

她碩士畢業(yè)后在巴黎找到一份CDI的工作，每月凈收入為1460歐元，每月還貸300歐元，她的生活壓力依然很大，所以還在打算再找一份零工。

Antoine，25歲，借款33,000歐元

Antoine一共借了33000歐元來完成他的學業(yè)，如今他還剩28000歐，他將在四年左右還清所有的學業(yè)貸款。在讀書期間，他一直堅持做些零工，主要是做家庭老師和電器賣場的客服。等到帶薪實習的時候，他還輔導著三個中學生。

現(xiàn)在他的凈月薪是2200歐元，每個月償還800歐的貸款，他對自己目前的收入和還款能力還是比較滿意的。他也提到他很想購置房產(chǎn)或參與理財，但這一切都得等到他28歲以后才能考慮。

Léa，30歲，借款42,000歐元

Léa的借款開始于18歲，她購買了自己的第一輛車，一輛很破的二手車，但她為此卻背負了4000歐元的車貸?？墒侨芎?，她出了車禍，因為自己在財務和保險方面的處理不慎而沒有獲得任何補償。

她的父母也處在很糟糕的財務環(huán)境中，偶爾還會需要她的幫忙；在感情上又遇到了一個渣男，不僅收入低于SMIC（法國最低工資），還經(jīng)常騙她錢。

當她終于擺脫男朋友后，卻因為透支嚴重，而無法將生活拉回正軌。她不斷地向銀行借錢，開始了循環(huán)信貸，每個月的透支達到300到1000歐元。雖然法國規(guī)定每月還款率不得超過收入的30%，但實際操作中卻有些銀行違背了這一規(guī)定，這也使得Léa的債務越來越多。

她開始出售自己的衣服和物品，但這也只是車水杯薪。此時她的全部債務已經(jīng)達到了42000歐元，最終她在姐姐的建議下向法蘭西銀行提交了債務超額的申請，今年2月，法蘭西銀行開啟了長達8年的程序，并為她取消了部分債務。

Léa表示過度負債是一種不幸，她不愿意和別人提起這些，她不需要別人的憐憫或責怪，她甚至都不敢去渴求愛情。

顯然，中法青年的負債情況多少都會影響自己的實際生活。超前消費、超額負債對年輕人的成長不利，也容易造成社會負面影響。

年輕人在新的消費環(huán)境下還是需要重新審視自己的消費觀念，堅持理性消費，多了解一些金融和經(jīng)濟常識。尤其是不要輕易被借貸騙局所誆，不要過于看重物質享受，不要輕易超前消費，以免陷入債務泥淖，影響自己的人生和發(fā)展空間。

對于“負翁”現(xiàn)象，你是怎么看待的呢？

Ref：https://finance.sina.com.cn/china/2019-06-05/doc-ihvhiews6836511.shtml

https://finance.sina.com.cn/china/gncj/2019-05-22/doc-ihvhiqay0460503.shtml

https://www.neonmag.fr/enquete-jeune-et-deja-endettes-comment-ils-tentent-de-sen-sortir-499000.html

https://voixdeurope.wordpress.com/2018/03/28/lendettement-des-etudiants-se-banalise/

https://www.lemonde.fr/emploi/article/2017/12/28/l-endettement-met-les-etudiants-sous-pression_5235144_1698637.html

https://www.vice.com/fr/article/qbyaqp/avec-les-jeunes-francais-endettes-a-la-fin-de-leurs-tudes

https://start.lesechos.fr/vie-pratique/budget-conso/un-documentaire-pour-alerter-sur-l-endettement-des-etudiants-8330.php

https://enquetesurendettementsociologieupem.wordpress.com/2017/02/10/les-particularites-de-lendettement-etudiant/

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