近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示，6月21日，北京銀行（601169.SH）因向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個人貸款等14項違規(guī)行為，被監(jiān)管罰款合計4830萬元。同時，12位相關(guān)責任人被警告并罰款。

對此，北京銀行回應媒體稱：北京銀行高度重視，誠懇接受處罰與監(jiān)督，本次處罰是基于2021年原中國銀保監(jiān)會對該行開展現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的，所涉及事項絕大部分是2020年之前的存量問題。該行已第一時間成立整改工作領(lǐng)導小組，秉承即查即改、立查立改的原則，積極推進整改落實工作，截至目前，已按照監(jiān)管要求基本完成整改。

“城商行一哥”收到巨額罰單，肯定會引起行業(yè)關(guān)注，北京銀行回應的核心意思是——此次處罰涉及的違規(guī)行為，是2020年之前的存量問題，不是現(xiàn)在的，且已經(jīng)整改完成。

(資料圖)

但實際上，近來北京銀行頻頻收到監(jiān)管罰單，這樣的解釋已經(jīng)很難掩蓋北京銀行的內(nèi)控問題。

當然，北京銀行如此回應還有一種可能——現(xiàn)在的管理層并不想為前任們背鍋。2022年3月，霍學文空降北京銀行擔任董事長之后，北京銀行經(jīng)歷了一系列的人事調(diào)整。新的管理層初見成型。

作為全國19家系統(tǒng)重要性銀行之一，北京銀行的重要性不言而喻。新掌門人直面挑戰(zhàn)，人事調(diào)整或許是機構(gòu)變革的第一步。

01

內(nèi)控混亂已成頑疾

對4000多萬元的巨額罰單，北京銀行并不陌生。

2020年12月，北京銀行因涉及15項違規(guī)，被北京銀保監(jiān)局共計罰款4290萬元。

而2021年，在城商行中，北京銀行收到的罰單總數(shù)和罰款金額，都是最高的。

2023年，北京銀行再次接到同等級別的巨額罰單。

6月21日公布的罰單，北京銀行涉及的違規(guī)事實包括：小微企業(yè)劃型不準確；收費政策執(zhí)行及整改不到位；房地產(chǎn)類業(yè)務違規(guī)；地方政府融資管理不審慎；貸款及投資業(yè)務管理不到位；關(guān)聯(lián)交易管理及關(guān)聯(lián)方名單管理不到位；內(nèi)控管理不到位；資產(chǎn)分類不真實；貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴重不審慎；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財業(yè)務不合規(guī)；表外業(yè)務不合規(guī)；存款及柜面業(yè)務管理不到位。罰款合計4830萬元，12位相關(guān)責任人被警告并罰款。

而就在前不久，6月5日，國家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示，北京銀行衢州分行因個人信貸資金被挪用于限制性領(lǐng)域等多項違規(guī)行為被罰款145萬元。同時，相關(guān)負責人被予以警告。

不僅是金融監(jiān)管局對北京銀行進行了處罰，人民銀行也對北京銀行開了罰單。

4月11日，人民銀行石家莊中心支行公布了對北京銀行的的行政處罰信息，北京銀行石家莊分行因未按規(guī)定報送賬戶開立、撤銷資料；辦理貨幣收付、清分業(yè)務人員不具備判斷和挑剔假幣專業(yè)能力；占壓財政存款或者資金；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；未建立金融消費者權(quán)益保護專職部門或者指定牽頭部門；未建立以分級授權(quán)為核心的消費者金融信息使用管理制度；漏報投訴數(shù)據(jù)“八宗罪”，被警告被罰款141萬元。

與此同時，兩位相關(guān)負責人分別被罰款6.75萬元。

再往前的2月8日，北京銀行濰坊濰城支行曾因貸后管理不盡職，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰35萬元。

進入2023年，北京銀行的罰單就沒斷過。這足以說明，北京銀行一直以來的內(nèi)控管理混亂的問題還沒有得到很好的解決。

2021年，銀保監(jiān)會就開展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，可見監(jiān)管對銀行內(nèi)控合規(guī)的重視。但從北京銀行近幾年屢次違規(guī)被罰可以看出，其公司治理、內(nèi)控合規(guī)建設(shè)方面，仍然不健全。

02

管理層換血

北京銀行2007年在上海證券交易所掛牌上市，是我國19家系統(tǒng)重要性銀行之一。截至2022年末，北京銀行在北京、天津、上海、陜西、廣東、浙江、湖南、江蘇、山東、江西、河北、新疆等地設(shè)立637家分支機構(gòu)，在中國香港、荷蘭阿姆斯特丹設(shè)立2個代表辦事處。

雖然北京銀行擁有足夠好的區(qū)位優(yōu)勢，但資本市場對北京銀行的低估值，以及北京銀行拉胯的股價，很難說與北京銀行在公司治理上沒有關(guān)系。尤其是頻頻曝出的巨額罰款，肯定影響投資者對北京銀行的判斷。

這次北京銀行在對巨額罰單的回應中，指明違規(guī)問題是2020年存量問題，其實也是某種意義上的“劃清界限”。

而之所以要“劃清界限”，是因為管理層的變動。

2022年3月，原北京市地方金融監(jiān)督管理局局長霍學文，“空降”北京銀行，擔任黨委書記、董事長。

上任之后，霍學文提出了“力爭用三年時間，推動北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達到銀行同業(yè)領(lǐng)先水平”的目標。此后，北京銀行進行了一系列的人事變革。

2023年2月，北京銀行從內(nèi)部提拔了兩位副行長，分別是行長助理、公司業(yè)務總監(jiān)戴煒和該行首席風險官韓旭。根據(jù)北京銀行發(fā)布的公告，董事會2023年第一次會議通過了《關(guān)于聘任戴煒先生為本行副行長的議案》《關(guān)于聘任韓旭先生為本行副行長的議案》，同意聘任戴煒、韓旭為北京銀行副行長。

除了兩位總行行長，多名地方分行的一把手也有調(diào)整。北京銀行南昌分行行長唐一鳴擬任北京分行行長，北京銀行北京分行副行長趙燕娜任南昌分行行長，北京銀行濟南分行副行長田宏任濟南分行行長。

2023年一季度，北京銀行核心部門的中層管理人員變動則更多，可以用大換血來形容。

中層換防完成之后，北京銀行新一屆的管理層已現(xiàn)雛形。目前北京銀行的管理層已與兩年前完全不同。

新的管理層將把北京銀行帶向何方，是個值得關(guān)注的問題。

面對國有大行、股份行的競爭壓力，面對頭部城商行的追趕，北京銀行的壓力確實不小。提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，發(fā)力財富管理、私人銀行業(yè)務等，都是北京銀行寄予厚望的突破口。

但如果還是走重效益輕合規(guī)的老路，不健全公司治理，那北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效果恐怕也很難保證。

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