銀行也繃不住了？

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【資料圖】

渤海銀行“生猛降薪”

金融行業(yè)的降薪潮，以肉眼可見的速度蔓延到了銀行。

隨著2022年報(bào)的出爐，上市股份制銀行的薪資狀況也展現(xiàn)在大眾面前。

先看薪酬總額。資料顯示，2022年，10家上市股份行員工薪酬總額合計(jì)為2845.89億元，較上年同比增長(zhǎng)5.72%。

乍一看似乎還行，再看人均年薪。不得不說(shuō)，銀行確實(shí)有錢。2022年，10家上市股份銀行里，就算是人均年薪墊底的華夏銀行，都有38.64萬(wàn)元。招行和中信銀行的人均年薪更是超過(guò)了60萬(wàn)元。

但沒有對(duì)比就沒有傷害。根據(jù)科技金融在線的梳理，10家上市股份銀行中，人均年薪下降的占到了8成，降薪幅度超過(guò)5%的就有3家，分別是渤海銀行、民生銀行和平安銀行。

其中降薪最猛的是渤海銀行，其人均年薪較上年同期減少了4.11萬(wàn)元，同比降幅高達(dá)8%。

為什么股份銀行大面積出現(xiàn)人均薪酬的下降？這個(gè)問(wèn)題，也許和績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回機(jī)制有關(guān)。

2022年8月，財(cái)政部針對(duì)金融企業(yè)發(fā)布了“限薪令”，要求金融企業(yè)高級(jí)管理人員及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有直接或重要影響崗位的員工，基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%，根據(jù)其所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)收益和風(fēng)險(xiǎn)分期考核情況進(jìn)行績(jī)效薪酬延期支付。

從年報(bào)來(lái)看，這些股份制銀行基本都建立了績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回機(jī)制。

Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年共有4家股份制銀行管理層薪酬總額下降幅度大于30%。多個(gè)股份制銀行高管薪酬從2021年高于400萬(wàn)元，降至2022年200萬(wàn)元以下，來(lái)了個(gè)“腰斬”。

更猛的是績(jī)效薪酬追索扣回制度，這意味著已經(jīng)發(fā)出去的錢還能要回來(lái)。拿渤海銀行來(lái)說(shuō)，其年報(bào)顯示，2022年該行追索扣回370人績(jī)效薪酬1760萬(wàn)元。算下來(lái)——

相當(dāng)于人均被追回4.76萬(wàn)元。

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風(fēng)波不斷

生猛降薪之前，很多人對(duì)渤海銀行的記憶，恐怕還停留在存單質(zhì)押“羅生門”事件。

時(shí)間回到2021年8月19日，濟(jì)民可信集團(tuán)下屬子公司——無(wú)錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)的總經(jīng)理，突然接到一個(gè)電話，對(duì)方自稱是渤海銀行南京分行的柜臺(tái)工作人員，稱有人正在柜臺(tái)辦理山禾藥業(yè)一筆額度為5億元的存款質(zhì)押業(yè)務(wù)。

但這位總經(jīng)理詢問(wèn)后發(fā)現(xiàn)，公司并沒有辦理這筆業(yè)務(wù)。更離奇的是，之后濟(jì)民可信集團(tuán)發(fā)現(xiàn)，兩家子公司的28億元存款，在“不知情”情況下被渤海銀行質(zhì)押擔(dān)保。

由于存款一直被質(zhì)押且屢次溝通未果，濟(jì)民可信子公司向江蘇無(wú)錫警方報(bào)了案，濟(jì)民可信集團(tuán)還公開發(fā)文“六問(wèn)渤海銀行”。

一家企業(yè)存入銀行的錢，在未經(jīng)同意的情況下就被銀行悄悄地挪用了，這事足夠魔幻。按照財(cái)經(jīng)雜志的報(bào)道，這件事暴露出渤海銀行南京分行下轄營(yíng)業(yè)部在人員管理、操作環(huán)節(jié)方面存在薄弱環(huán)節(jié)。

這場(chǎng)“羅生門”余波未了，渤海銀行又被曝出類似的事情。

2023年3月28日，湖南省房地產(chǎn)工作協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室發(fā)布《關(guān)于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預(yù)售資金的通報(bào)》，因擅自劃扣恒大株洲譽(yù)苑等預(yù)售資金，渤海銀行被湖南住建廳宣布切斷合作。

在外界看來(lái)，渤海銀行這是被湖南省“拉黑”了。這不是孤例。2023年以來(lái)，渤海銀行因?yàn)橘Y金挪用、違反賬戶管理規(guī)定等問(wèn)題，已經(jīng)吃了2份罰單，被罰款金額已高達(dá)4216萬(wàn)元。

此外，根據(jù)易簡(jiǎn)財(cái)經(jīng)的不完全統(tǒng)計(jì)，2021年，渤海銀行至少收到9張罰單，合計(jì)罰款金額過(guò)億元，罰沒金額在全國(guó)銀行中排名第三。

拉長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，在上市之前，渤海銀行就曾收到銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、國(guó)家外匯管理局、稅務(wù)總局及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出的多項(xiàng)處罰。

而且，招股書顯示，2017年、2018年及截至2019年9月30日，渤海銀行的不良貸款率分別為1.74%、1.84%與1.77%。但在2013年，渤海銀行的不良貸款率僅為0.26%。也就是說(shuō)，短短幾年時(shí)間，渤海銀行的不良貸款率增長(zhǎng)了6倍。

▲圖源：節(jié)點(diǎn)財(cái)經(jīng)

財(cái)報(bào)顯示，2022年渤海銀行營(yíng)業(yè)收入同比下降9.35%至264.65億元，歸母凈利潤(rùn)同比下降29.23%至61.07億元。

拉胯的業(yè)績(jī)，讓本就落后的渤海銀行，變得更加尷尬。

▲圖源：節(jié)點(diǎn)財(cái)經(jīng)

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銀行“瘦身潮”

渤海銀行的處境背后，也有大環(huán)境的原因。

一個(gè)明顯的趨勢(shì)是，現(xiàn)在人們更不愿意借錢了。央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年5月末，人民幣存款余額274.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.6%。再看貸款，5月份人民幣貸款增加1.36萬(wàn)億元，同比少增5418億元。

沒有人來(lái)貸款，銀行怎么賺錢？所以我們看到，過(guò)去一段時(shí)間，各大銀行都在瘋狂推銷自己的產(chǎn)品。在它們的頁(yè)面粗略一查，涌現(xiàn)了很多沒聽過(guò)名字的貸款產(chǎn)品——

房抵e貸、助業(yè)快e貸、網(wǎng)捷貸、鏈捷貸、隨薪供、連連貸、融資易、浦供贏……

更夸張的，還有彩禮貸、墓地貸、接力貸。此前，在杭州某銀行，買房的按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80歲，且父母和子女兩代人可以接力還款。網(wǎng)友調(diào)侃這是——

貸貸相傳，傳宗接貸。

此外，貸款的利率也在降低，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）一降再降。銀行就差把幾個(gè)大字刻在腦門上——你們快來(lái)借錢吧，求求了。

這些表象之外，更大的變革，還在加速到來(lái)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，中國(guó)銀行業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已連續(xù)三年出現(xiàn)下滑，2021年關(guān)門的網(wǎng)點(diǎn)也接近3000家。

漸增的不良率和暴跌的業(yè)績(jī)?cè)鏊?，也讓商業(yè)銀行的壓力增大。早在2016年，一段山西長(zhǎng)治漳澤農(nóng)商銀行公開暴打員工屁股進(jìn)行“業(yè)績(jī)考核”的視頻曾在網(wǎng)上爆火。各大銀行的裁員，這幾年更是屢見不鮮。

這個(gè)趨勢(shì)，不止出現(xiàn)在中國(guó)。2020年，彭博社數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)年全球有50多家銀行宣布裁員，計(jì)劃裁員人數(shù)77780人，創(chuàng)下2015年以來(lái)最高。

這一切，都在不斷打破人們對(duì)銀行這個(gè)“金飯碗”的幻想。

在趨勢(shì)面前，任何逆潮流的努力都是徒勞的。對(duì)渤海銀行來(lái)說(shuō)，狂奔的同時(shí)，也應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。否則，真的會(huì)像巴菲特說(shuō)的那樣——

當(dāng)潮水退去，你才知道誰(shuí)在裸泳。

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