21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

6月27日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，日前國家金融監(jiān)督管理總局向各地方銀保監(jiān)局、銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)公司等機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》（下稱《通知》）稱，近期，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)商發(fā)生多起安全?險(xiǎn)事件，對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性造成一定影響，暴露出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)管理上存在突出?險(xiǎn)問題。

(相關(guān)資料圖)

《通知》明確列示了一家頭部平臺(tái)相關(guān)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況、多家銀行保險(xiǎn)和數(shù)據(jù)中心托管服務(wù)商的科技外包風(fēng)險(xiǎn)情況，并提出了相應(yīng)的監(jiān)管要求。

《通知》強(qiáng)調(diào)，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對照相關(guān)問題，深入排查供應(yīng)鏈?險(xiǎn)隱患，切實(shí)加強(qiáng)整改。各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要督促轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)上述工作要求，嚴(yán)肅處置因管理不當(dāng)引發(fā)的重大?險(xiǎn)事件。“涉及《通知》通報(bào)安全事件的有關(guān)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要制定?險(xiǎn)整改方案和計(jì)劃，并按照監(jiān)管隸屬關(guān)系向總局或派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)評估，嚴(yán)格督促，確保落實(shí)，不留問題死?。對整改不力的機(jī)構(gòu)，要及時(shí)采取監(jiān)管措施”，《通知》表示。

摸清數(shù)字生態(tài)場景合作網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全?險(xiǎn)底數(shù)

對于一家頭部平臺(tái)相關(guān)服務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，《通知》顯示，此事件主要暴露了兩方面的風(fēng)險(xiǎn)和問題：一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對數(shù)字生態(tài)場景合作情況底數(shù)不清，缺乏統(tǒng)籌管理；二是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對合作中數(shù)據(jù)安全?險(xiǎn)和責(zé)任識(shí)別劃分不清。

對此，國家金融監(jiān)督管理總局提出了三方面的監(jiān)管要求：

一是開展?險(xiǎn)自查。針對相關(guān)問題，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要全面開展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場景合作中的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全?險(xiǎn)底數(shù)，開展排查整改。在合同協(xié)議中強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全要求，對于存在違規(guī)行為或違反合同約定的，要追究有關(guān)外包合作單位的責(zé)任，在問題整改完成前，不能擴(kuò)大合作范圍內(nèi)容。

二是加強(qiáng)科技?險(xiǎn)統(tǒng)籌管理。要將數(shù)字生態(tài)合作納入到銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外包?險(xiǎn)管理范圍，加強(qiáng)統(tǒng)籌管理，科技和數(shù)據(jù)管理部?應(yīng)加強(qiáng)外包合作的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理，加強(qiáng)?險(xiǎn)評估和事件處置。

三是加強(qiáng)非駐場外包?險(xiǎn)監(jiān)測和監(jiān)管報(bào)告。對于集中處理重要數(shù)據(jù)和客戶個(gè)人敏感信息的非駐場外包，以及涉及敏感級(jí)及以上數(shù)據(jù)的委托處理的外包合作，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，加強(qiáng)?險(xiǎn)監(jiān)測，并按《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》第三十七條、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全辦法》第六十條之規(guī)定向國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管隸屬關(guān)系，于7月10日前，將?險(xiǎn)自查和整改情況、上述平臺(tái)合作情況表向國家金融監(jiān)督管理總局或銀保監(jiān)局報(bào)告。銀保監(jiān)局匯總后，于7月20日前報(bào)送國家金融監(jiān)督管理總局。

壓實(shí)外包服務(wù)商安全責(zé)任

在科技外包風(fēng)險(xiǎn)方面，《通知》列出了多家省聯(lián)社、一家保險(xiǎn)公司、某數(shù)據(jù)中心托管服務(wù)商的相關(guān)情況。國家金融監(jiān)督管理總局表示，這些事件暴露了三方面的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題：一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈安全管理上履職不到位；二是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對外包服務(wù)的應(yīng)急管理機(jī)制不健全；三是外包服務(wù)商的安全管理和技術(shù)防護(hù)能力嚴(yán)重不足。

“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化‘服務(wù)外包、責(zé)任不外包’的主體意識(shí)，切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)安全主體責(zé)任，統(tǒng)籌管理科技?險(xiǎn)，壓實(shí)外包服務(wù)商安全責(zé)任，提升整體防控水平。”國家金融監(jiān)督管理總局表示，并提出了三方面的監(jiān)管要求：

一是切實(shí)履行網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全保護(hù)義務(wù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)?險(xiǎn)評估和盡職調(diào)查，加大監(jiān)控力度和違規(guī)問責(zé)，加強(qiáng)對外包服務(wù)商的監(jiān)督管理和實(shí)地檢查，合作結(jié)束后必須下線相關(guān)系統(tǒng)并刪除數(shù)據(jù)；強(qiáng)化合同的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全要求條款，驗(yàn)收時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行安全?險(xiǎn)檢查，對發(fā)生安全生產(chǎn)事件的要按合同約定進(jìn)行處罰。

二是采取針對性安全保護(hù)措施。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對外提供數(shù)據(jù)應(yīng)按“業(yè)務(wù)必需、最小權(quán)限”原則進(jìn)行，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)應(yīng)優(yōu)先在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)本地化部署。加強(qiáng)邊界防護(hù)和傳輸保護(hù)，建立與外包服務(wù)商的隔離防火墻，不通過即時(shí)通訊、網(wǎng)盤、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等不安全渠道傳輸數(shù)據(jù)。梳理外包服務(wù)商獲取、留存的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，排查個(gè)人信息和程序源代碼、系統(tǒng)文檔等內(nèi)部技術(shù)資料，排查缺省賬戶密碼、弱口令、未定期更新口令、明文存儲(chǔ)口令等問題，排查系統(tǒng)和外部產(chǎn)品的漏洞，整改問題隱患。

三是建立健全應(yīng)急處置機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將外包合作場景的事件應(yīng)急處置納入應(yīng)急預(yù)案管理，將涉及外包服務(wù)商的投訴納入投訴管理辦法，要求外包服務(wù)商第一時(shí)間報(bào)告自身的安全生產(chǎn)事件和投訴舉報(bào)，報(bào)告其產(chǎn)品或服務(wù)發(fā)現(xiàn)的安全缺陷和漏洞，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門，并及時(shí)調(diào)查處置相關(guān)問題。

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