6月以來(lái)，新一輪降息潮背景下，銀行定存利率逐步邁入“2時(shí)代”。存款利率呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，居民的理財(cái)偏好及銀行的營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)也迎來(lái)轉(zhuǎn)變。近日，記者走訪長(zhǎng)沙建設(shè)銀行、招商銀行、長(zhǎng)沙銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，隨著降息降準(zhǔn)，大額存單的收益下調(diào)，大額存單、理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品熱度持續(xù)上升。

大額存單熱度不減

(資料圖片)

從去年9月份開(kāi)始，銀行下調(diào)存款利率的同時(shí)，大額存單年利率已經(jīng)出現(xiàn)不同程度下調(diào)，但居民購(gòu)買(mǎi)的積極性卻相對(duì)提高。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)，2023年5月大額存單發(fā)行數(shù)量為490只，環(huán)比下降15.22%。從近幾年大額存單發(fā)行情況來(lái)看，一季度發(fā)行數(shù)量及額度均最高，此后逐漸下降。

然而，大額存單利率下調(diào)并沒(méi)有影響其搶手的局面。記者查詢招商銀行、長(zhǎng)沙銀行、光大銀行、渤海銀行等多家股份制銀行手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn)，起存金額20萬(wàn)元，存3年的大額存單產(chǎn)品，年利率普遍為2.6%~3.3%；起存金額20萬(wàn)元，存2年的產(chǎn)品，年利率為2.35%~2.7%；少數(shù)年利率達(dá)3.3%的大額存單產(chǎn)品顯示已售罄。

“我們現(xiàn)在大額存單賣(mài)得很好，基本靠搶。”長(zhǎng)沙銀行一網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理向記者介紹，大額存單仍處于“一單難求”的境況，主要是年利率超3.0%的3年期大額存單。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，近年來(lái)我國(guó)居民存款增長(zhǎng)較快，尤其是2022年居民投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯下降，居民存款增速顯著加快。大額存單利率高于同期限存款，期限一般較長(zhǎng)，有助于在利率下行周期鎖定當(dāng)前相對(duì)較高的利率，因此受到居民普遍歡迎。

保險(xiǎn)產(chǎn)品成銀行主推

除了大額存單，在利率走低的預(yù)期下，保險(xiǎn)產(chǎn)品亦成為銀行推銷(xiāo)的重點(diǎn)產(chǎn)品。

據(jù)了解，增額終身壽作為一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，兼顧了保障和財(cái)富增值的功能。其本身是一款壽險(xiǎn)，身故責(zé)任能保障終身，保費(fèi)不變，保額和現(xiàn)金價(jià)值都能逐年遞增，可以提前鎖定利率，穩(wěn)定增值。優(yōu)點(diǎn)是安全、穩(wěn)定、靈活、可傳承，缺點(diǎn)就是前期身故保障弱、價(jià)格相對(duì)較貴等。

“近期來(lái)咨詢購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶非常多，增額終身壽險(xiǎn)作為具有保證收益且長(zhǎng)期收益可達(dá)3%以上的稀缺產(chǎn)品，受到市場(chǎng)追捧?！闭猩蹄y行某網(wǎng)點(diǎn)財(cái)富顧問(wèn)向記者指出。

據(jù)上述財(cái)富顧問(wèn)介紹，增額終身壽險(xiǎn)是銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的主力軍，是由于其內(nèi)部收益率的相對(duì)確定性，并且是保本保息的。所有的收益都寫(xiě)在合同中，客戶可以清晰地了解到具體的收益情況。

從上市銀行去年年報(bào)相關(guān)披露數(shù)據(jù)來(lái)看，代銷(xiāo)保險(xiǎn)收入已成為銀行拉動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的重要發(fā)力點(diǎn)，多家銀行代理保險(xiǎn)收入同比取得較大幅度增長(zhǎng)。

厚雪研究首席研究員于百程表示，當(dāng)下，理財(cái)類(lèi)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好仍比較保守，青睞低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品。同時(shí)，隨著存款利率不斷走低，定期存款的吸引力也在下降。以增額終身壽險(xiǎn)為代表的保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，目前預(yù)定利率在3.5%，相比之下較高。因此銀行理財(cái)經(jīng)理積極向客戶推薦，從而形成了比較火熱的銷(xiāo)售局面。

瀟湘晨報(bào)記者李鑫智 實(shí)習(xí)生李軒子

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