點(diǎn)“綠”成金，探尋江蘇銀行10年綠色金融足跡。

作者| 勝馬財(cái)經(jīng) 徐川

(資料圖)

編輯| 歐陽文

近年來，綠色發(fā)展上升為高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，良好生態(tài)環(huán)境成為最普惠的民生福祉。對(duì)商業(yè)銀行而言，經(jīng)濟(jì)的綠色低碳轉(zhuǎn)型將催生新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)務(wù)模式，孕育著大量金融業(yè)務(wù)新機(jī)遇。

作為全球百強(qiáng)銀行、全國系統(tǒng)重要性銀行、江蘇省最大法人銀行，江蘇銀行積極踐行綠色發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度將綠色金融作為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手，致力于打造“國內(nèi)領(lǐng)先、國際有影響力”的綠色金融品牌。

勝馬財(cái)經(jīng)獲悉，今年1月，江蘇銀行成功當(dāng)選聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織（UNEP FI）銀行理事會(huì)中東亞地區(qū)唯一理事代表，成為入選理事會(huì)的唯一一家中國銀行機(jī)構(gòu)，在守護(hù)綠水青山的生動(dòng)實(shí)踐中為客戶創(chuàng)造美好生活。

截至今年一季度末，江蘇銀行綠色融資規(guī)模已超4000億元，綠色信貸余額2691億元，較上年末增長33.6%，其中清潔能源貸款余額較上年末增長34.2%，綠色信貸占比和增速在人民銀行總行直管的24家銀行中保持前列。

6月27日，江蘇銀行“相約美好”綠色金融主題宣傳活動(dòng)正式啟航。勝馬財(cái)經(jīng)受邀參加活動(dòng)，與江蘇銀行總行及分行領(lǐng)導(dǎo)一道通過座談會(huì)、企業(yè)走訪等方式，親身體會(huì)并實(shí)地感受江蘇銀行“點(diǎn)綠成金”的做法與成效。

江蘇銀行延續(xù)十年的“綠色足跡”

實(shí)際上，早在2013年，江蘇銀行便將綠色金融作為特色化經(jīng)營的重要方向，提前錨定綠色“賽道”，布局綠色金融。也正是從2013年起，江蘇銀行種下“綠色種子”以后，在近十年的時(shí)間里，江蘇銀行綠色金融事業(yè)的優(yōu)先級(jí)一直在攀升。

2015年，江蘇銀行設(shè)立綠色金融事業(yè)部，致力于打造“國內(nèi)領(lǐng)先、國際有影響力”的綠色金融品牌。

2017年，江蘇銀行采納赤道原則，成為城商行首家、國內(nèi)第二家赤道銀行。

2018年，江蘇銀行加入中英綠色金融工作組，成為中英金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露試點(diǎn)單位。同年，江蘇銀行加入人民銀行綠色金融標(biāo)準(zhǔn)工作組，參與編制中國首批綠色金融標(biāo)準(zhǔn)《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》。

2021年，江蘇銀行宣布采納聯(lián)合國“負(fù)責(zé)任銀行原則”，成為國內(nèi)首家同時(shí)采納“赤道原則”和“負(fù)責(zé)任銀行原則”雙國際標(biāo)準(zhǔn)的城商行。

2022年，江蘇銀行通過對(duì)業(yè)務(wù)目標(biāo)一致性與完成度進(jìn)行監(jiān)測，對(duì)全行資產(chǎn)組合的環(huán)境與社會(huì)、客戶及其他利益相關(guān)方進(jìn)行影響力分析，完成《江蘇銀行首年度負(fù)責(zé)任銀行原則自評(píng)估報(bào)告》，并對(duì)外公開披露，完整實(shí)踐了“負(fù)責(zé)任銀行原則”全流程。

去年底，該行還聯(lián)合全球120多家金融機(jī)構(gòu)，在《生物多樣性公約》締約方大會(huì)第十五次會(huì)議上發(fā)起《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持生物多樣性保護(hù)共同行動(dòng)方案》，持續(xù)推動(dòng)金融領(lǐng)域生物多樣性保護(hù)的國際交流與合作。

近年來，江蘇銀行堅(jiān)持從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融集團(tuán)化發(fā)展。在“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中，該行明確將綠色金融作為八大重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域之一，圍繞“專業(yè)化經(jīng)營提升市場競爭力、多元化產(chǎn)品提升金融供給、差異化政策培育基礎(chǔ)客群、前沿探索構(gòu)建環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系”戰(zhàn)略目標(biāo)，深入推進(jìn)綠色金融集團(tuán)化發(fā)展。

該行著力滿足綠色發(fā)展和“雙碳”目標(biāo)下客戶的綜合化金融需求，積極構(gòu)建以“負(fù)責(zé)任銀行原則”與ESG雙重引領(lǐng)的戰(zhàn)略體系，推動(dòng)全行經(jīng)營發(fā)展與聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDGs）、《巴黎協(xié)定》愿景相一致，不斷提升自身業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的正面影響。

可以說，在江蘇銀行不斷發(fā)展壯大的同時(shí)，身后也留下了一串串深深的“綠色足跡”。

一支綠色團(tuán)隊(duì)和一個(gè)綠色夢想

綠色金融不是一個(gè)空洞的口號(hào)，需要真金白銀的付出，也需要搭建一個(gè)全體系的綠色團(tuán)隊(duì)。這需要從上層到下層，從高層到基層，從總行到分行的協(xié)調(diào)配合。

江蘇銀行通過將可持續(xù)發(fā)展納入董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)職責(zé)范疇，在高級(jí)管理層成立綠色金融委員會(huì)和綠色金融工作組，統(tǒng)籌全行資源，齊抓共管綠色金融。

在執(zhí)行層面，江蘇銀行升級(jí)綠色金融部為總行一級(jí)部門，牽頭全行綠色金融發(fā)展，不斷完善綠色金融組織架構(gòu)，增設(shè)分行綠色金融委員會(huì)、綠色金融團(tuán)隊(duì)和專職專崗，打造綠色金融專業(yè)化經(jīng)營隊(duì)伍，不斷提升專業(yè)化經(jīng)營能力。

其中，江蘇銀行泰州分行在聚焦國家綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，貫徹落實(shí)江蘇銀行總行決策部署上，提供了非常典型且優(yōu)異的范例。

江蘇銀行泰州分行將綠色金融作為服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，加大政策和資源供給，構(gòu)建綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，著力打好組合拳，以綠色金融打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎。

近年來，泰州太陽能光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，集聚了隆基樂葉光伏、中來光電等一批業(yè)內(nèi)具有較強(qiáng)影響力的企業(yè)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)軍綠色金融帶來新機(jī)遇。

泰州中來光電科技有限公司黨支部書記、綜合管理總監(jiān)孫大勇向勝馬財(cái)經(jīng)介紹，中來股份控股子公司泰州中來光電科技有限公司作為國內(nèi)最早一批從事高效N型TOPCon雙面電池研發(fā)并實(shí)現(xiàn)GW級(jí)量產(chǎn)的專業(yè)化企業(yè)，在電池技術(shù)、效率、成本等方面在行業(yè)內(nèi)均有著較強(qiáng)的競爭力。

在了解到企業(yè)近年來由于出口業(yè)務(wù)量倍增而產(chǎn)生的迫切資金需求后，江蘇銀行泰州分行積極推進(jìn)與企業(yè)的溝通聯(lián)系，為企業(yè)量身制定合適的融資方案及擔(dān)保方式，共提供70000萬元授信支持，給予了優(yōu)惠貸款利率，保障企業(yè)運(yùn)營生產(chǎn)，以金融之力助推新能源企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，助力清潔能源產(chǎn)業(yè)“開枝散葉”。

此外，2022年，江蘇銀行泰州分行為九龍新能源工業(yè)園光伏新能源服務(wù)項(xiàng)目授信7500萬元，用于推進(jìn)戶用和屋頂分布式光伏開發(fā)試點(diǎn)，聯(lián)合國家電網(wǎng)、港華能源等大型企業(yè)為海陵區(qū)聚能賦能，打造泰州市零碳智慧城市，建設(shè)包括分布式光伏、儲(chǔ)能、充電站等能源業(yè)務(wù)的增量配電網(wǎng)示范項(xiàng)目，構(gòu)建儲(chǔ)能網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)園區(qū)低成本、零碳用電，創(chuàng)建“隔墻售電”省級(jí)試點(diǎn)園區(qū)。

截至3月末，江蘇銀行泰州分行綠色信貸余額153.38億元，較年初增加53.32億元，增量居泰州市第一，先后落地全國首筆“蘇碳融”、系統(tǒng)內(nèi)首單“碳配額質(zhì)押”業(yè)務(wù)等一批綠色創(chuàng)新項(xiàng)目。

“綠色服務(wù)”紐帶鏈接金融與實(shí)體

銀行作為金融中介，通過提供資金、產(chǎn)品和服務(wù)，以及風(fēng)險(xiǎn)管理的支持，可以推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)向環(huán)境友好、可持續(xù)發(fā)展的方向轉(zhuǎn)型。其中，推動(dòng)制造業(yè)綠色化發(fā)展是建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的應(yīng)有之義。

圍繞工業(yè)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型需求，江蘇銀行積極探索“綠色+公司業(yè)務(wù)”模式，推出“低排貸”“節(jié)水貸”“固廢貸”“蘇碳融”“碳賬戶掛鉤貸款”等系列產(chǎn)品組合，為工業(yè)企業(yè)節(jié)能降碳、節(jié)水改造、煙氣治理、固廢處置等提供有力資金保障，全面助推現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

江蘇銀行鹽城分行充分把握“雙碳”目標(biāo)下鹽城建設(shè)“綠色低碳發(fā)展示范區(qū)”的重大發(fā)展機(jī)遇，深耕綠色金融領(lǐng)域，加大綠色信貸投放，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)，全力促進(jìn)區(qū)域綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。

今年以來，江蘇銀行鹽城分行緊跟區(qū)域發(fā)展步調(diào)，以滿足市場主體多元化需求為導(dǎo)向，切實(shí)加大對(duì)“綠色低碳發(fā)展示范區(qū)”建設(shè)的金融支持力度，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力四個(gè)“綠色鹽城”建設(shè)。

在實(shí)踐過程中，鹽城分行致力于推動(dòng)鹽城市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。運(yùn)用“專精特新貸”等產(chǎn)品支持企業(yè)成長，推動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)升級(jí)改造。探索“銀政”“銀擔(dān)”“銀?！焙献髂Ｊ?，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，切實(shí)解決中小企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的融資需求。

鹽城正泰新能源科技有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人孟海亞向勝馬財(cái)經(jīng)介紹稱，2021年10月，江蘇銀行鹽城分行牽頭組建8億元銀團(tuán)貸款，支持該企業(yè)“年產(chǎn)1.8GW高效晶硅電池和2.2GW高效晶硅組件”項(xiàng)目建設(shè)，積極推動(dòng)新能源產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為鹽城制造業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)金融力量。

同時(shí)江蘇銀行鹽城分行創(chuàng)新推出“園區(qū)綠色升級(jí)貸”產(chǎn)品，支持園區(qū)低碳轉(zhuǎn)型，推動(dòng)提升資源、能源利用效率，成功向鹽城高創(chuàng)投資發(fā)展有限公司發(fā)放貸款4.36億元，用于鹽城高新區(qū)電子產(chǎn)業(yè)園提檔升級(jí)項(xiàng)目。

截至今年3月末，江蘇銀行鹽城分行綠色信貸余額200.3億元，較年初增加62.84億元，增量居鹽城市同業(yè)前列。

ESG讓綠色金融有跡可循

近年來，銀行參與ESG評(píng)價(jià)體系的呼聲越來越高，業(yè)內(nèi)人士指出，ESG評(píng)價(jià)體系可以提供給銀行一套明確的標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)，以衡量和評(píng)估其綠色金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)性和影響?？梢宰屍渚G色金融業(yè)務(wù)有跡可循，更好地滿足投資者需求，管理風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展，并踐行社會(huì)責(zé)任。

在客戶ESG評(píng)級(jí)體系建設(shè)方面，江蘇銀行長期致力于ESG評(píng)級(jí)模型研發(fā)，早在2020年就在業(yè)內(nèi)率先上線信貸客戶ESG評(píng)級(jí)系統(tǒng)1.0版本，率先完成醫(yī)藥、化工行業(yè)環(huán)境壓力測試，將ESG評(píng)級(jí)結(jié)果作為非零售客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)調(diào)整的重要參考依據(jù)。

勝馬財(cái)經(jīng)了解到，江蘇銀行與中央財(cái)經(jīng)大學(xué)合作制定了信貸客戶ESG評(píng)級(jí)方法學(xué)，并在該行信管系統(tǒng)中開發(fā)上線客戶ESG評(píng)估模塊，成為國內(nèi)首家上線ESG評(píng)估功能的商業(yè)銀行。

2022年，該行在客戶ESG評(píng)級(jí)1.0系統(tǒng)基礎(chǔ)上，聚焦核心業(yè)務(wù)行業(yè)分布，結(jié)合近2000個(gè)企業(yè)客戶樣本、超60個(gè)ESG指標(biāo)測算結(jié)果，對(duì)ESG評(píng)級(jí)模型進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，全力打造客戶ESG評(píng)級(jí)2.0版本，實(shí)現(xiàn)信貸客戶ESG評(píng)級(jí)的實(shí)時(shí)精準(zhǔn)測算。

此外，江蘇銀行還通過物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，及時(shí)獲取污染物排放、用能、用水、用電等多維度數(shù)據(jù)，為客戶ESG 評(píng)級(jí)、“碳畫像”等提供技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐，以金融科技照亮綠色金融創(chuàng)新之路。

談及江蘇銀行在ESG方面的具體成績，江蘇銀行向勝馬財(cái)經(jīng)表示，2022年，江蘇銀行在明晟（MSCI）ESG評(píng)級(jí)中實(shí)現(xiàn)突破，五年來首次上調(diào)，綠色金融的特色優(yōu)勢進(jìn)一步彰顯。

不僅如此，該行還在2022年完成了首年度負(fù)責(zé)任銀行原則自評(píng)估報(bào)告，并對(duì)外公開披露，成為國內(nèi)首家運(yùn)用“銀行投資組合影響分析工具”對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行可持續(xù)影響分析，并通過獨(dú)立報(bào)告對(duì)外披露的銀行，為完整實(shí)踐負(fù)責(zé)任銀行原則全流程提供了有效參考。

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