2019年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》），該文件要求商業(yè)銀行對(duì)于在業(yè)務(wù)運(yùn)營、內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面具有重要影響力的各級(jí)管理層成員、內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)人和重點(diǎn)業(yè)務(wù)崗位員工，應(yīng)明確輪崗期限、輪崗方式等要求，嚴(yán)格實(shí)行輪崗制度。

意見還提到，銀行關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗期限原則上不得超過7年，并給出了三年的整改過渡期，意味著存量任職回避問題原則上應(yīng)于2022年底前清理完畢。然而在整改過渡期結(jié)束后，“超期服役”現(xiàn)象仍普遍存在。

近期，浙江民泰商業(yè)銀行被曝董事長行長任職超期。資料顯示，目前民泰商業(yè)銀行的董事長江建法和行長楊小波任職期限均超過10年。

(資料圖)

浙江民泰商業(yè)銀行位于浙江臺(tái)州溫嶺市，前身是創(chuàng)建于1988年5月的溫嶺城市信用社，2006年8月18日，更名為浙江民泰商業(yè)銀行。

從董事長的履歷來看，江建法曾任溫嶺市信用聯(lián)社營業(yè)部副主任、主任，溫嶺市城市信用社主任，浙江銀泰城市信用社股份有限公司董事長等。民泰商業(yè)銀行成立以后，江建法擔(dān)任一把手十年有余。而行長楊小波自2012年11月?lián)卧撀殑?wù)，至今也有10年時(shí)間。

銀行關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗制度的設(shè)立旨在推動(dòng)行業(yè)自律和銀行內(nèi)部廉潔建設(shè)，提升內(nèi)控機(jī)制有效性，促進(jìn)各機(jī)構(gòu)員工公平公正履職。

從過往的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件案例來看，銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制失靈往往與公司一把手獨(dú)攬大權(quán)，操縱三會(huì)一層，干預(yù)正常經(jīng)營有關(guān)。

而權(quán)力的濫用則需要一定時(shí)間的過程，兩三年內(nèi)即便是一把手也難以形成為個(gè)人服務(wù)的“小圈子”，但隨著時(shí)間見長，一把手容易在內(nèi)部形成絕對(duì)權(quán)威，在外部容易受到熱情關(guān)系束縛。在缺乏監(jiān)督制約的情況下，久而久之，權(quán)力可能走向失控，成為個(gè)人謀求私利的工具。

包商銀行事件便是一個(gè)典型。2019年5月，包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，被人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合接管，隨后在2021年3月宣告破產(chǎn)。

據(jù)接管組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，包商銀行黨委形同虛設(shè)，所謂“黨的核心作用”，早已被“董事長的核心作用”取代，在重大事項(xiàng)決策、重要干部任免、重要事項(xiàng)安排和大額資金使用等方面均不需要經(jīng)過黨委會(huì)集體討論決策，“董事長交辦”成了常態(tài)，“三會(huì)一層”治理體制失效，管理層不僅違規(guī)為大股東“明天系”套取巨額資金提供幫助，而且通過本行工會(huì)注冊企業(yè)、成立中微小集團(tuán)公司和發(fā)展戰(zhàn)略客戶等關(guān)聯(lián)交易的方式套取信貸資金，最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。

民泰商業(yè)銀行發(fā)展歷史上也曾出現(xiàn)過風(fēng)險(xiǎn)事件。2018年民泰商業(yè)銀行曾曝出驚天騙貸大案，據(jù)法律判決書顯示，原民泰銀行蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營支行副行長倪某峰從2014年下半年開始伙同洪某良、魯某雯利用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造印章騙取銀行資金42.84億元，造成銀行實(shí)際損失約24億元。

隨后在2020年民泰銀行蕭山支行再曝出一起非法放貸案。據(jù)法律判決書顯示，2012年-2015年期間，民泰銀行蕭山支行行長的沈某軍、業(yè)務(wù)三部總經(jīng)理、行長助理、副行長謝某萍等12名銀行員工里應(yīng)外合，通過"虛構(gòu)貸款理由"、"偽造銷售合同"、"偽造收款收據(jù)"、"不實(shí)質(zhì)審核貸款資料"等手段，違法向不符合相應(yīng)貸款條件的333個(gè)單位或個(gè)人發(fā)放貸款，金額近7.38億元，直至東窗事發(fā)，歸還的本金僅為0.15億元，另有7.22億元未按時(shí)歸還。

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