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江蘇南京，一男子為了愛人能有一個好的身體，便給他買了兩種疾病保險，即重大疾病保險和輕癥狀疾病保險，每年需要支付1.1萬余元。愛人體檢時發(fā)現(xiàn)腎臟有腫瘤，術后恢復找保險公司索賠遭拒。保險公司：生病癥狀不符合理賠條款?。ò咐齺碓矗何鞴弦曨l）蔡先生家境比較富裕，為了以后住院生病能有一個保障，他給妻子買了兩套疾病保險，即重大疾病保險和輕癥狀保險，每年需要支付的保金11208元。如果真的是有疾病住院手術了，術后也可以找保險公司賠償，減輕自己的負擔。蔡先生愛人當年參加單位組織的體檢時，被告知她的腎臟有些不正常，需要進一步檢查。蔡先生便陪著愛人去了當?shù)赜忻尼t(yī)院做進一步檢查，發(fā)現(xiàn)她的腎臟果然有了毛病，她患上了腎上腺良性腫瘤。

為了盡早去除病患，蔡先生愛人做了切除腫瘤的手術，連同腎上腺也一并切除。愛人的病歷本上寫的清清楚楚的，其患有嗜酸性腎上腺皮質(zhì)腺瘤。蔡先生愛人醫(yī)保報銷后，自費支付了4萬余元。隨后，蔡先生記得自己給愛人買了疾病保險，便找出來查看，發(fā)現(xiàn)愛人的疾病在保險合同上的輕癥狀疾病的理賠范圍之內(nèi)。他按照保險理賠的要求，準備好理賠的材料后，直接提交給保險公司，索要理賠卻遭到對方的拒絕。

蔡先生拿出來保險合同，上面明明寫著自己愛人的腎上腺腫瘤在理賠范圍之內(nèi)，可以得到不超過5萬元的賠償，憑什么保險公司不給賠償呢？便直接上門找保險公司討要說法。然而，保險公司卻稱，保險合同上的白紙黑字寫著理賠范圍：腎上腺皮質(zhì)瘤醛固酮分泌過高，引起的繼發(fā)性的惡性高血壓。而蔡先生愛人僅僅只是腎上腺皮質(zhì)腺瘤，并不是繼發(fā)性的高血壓等癥狀，該病狀不屬于理賠范圍內(nèi)的疾病。由此可知，為什么保險公司不會得到社會大眾的認可。當初，購保險之前，銷售員說得頭頭是道，既可以收取高額利息，還可以獲得大額度的理賠額度，這樣的好處，誰也不愿意錯過?？墒钦嬲麄兝碣r時，卻是各種的為難，不是這個條款不適合，就是那個原因不屬于理賠范圍。一句話，就是不想給你理賠，能拖一天是一天。作為一名普通的投保人，對于保險業(yè)務并不是很精通，如何明白這里的道道呢？蔡先生是深受其害，明明寫著腫瘤可以理賠就是不給你賠付。得到腫瘤還要有繼發(fā)性的高血壓等癥狀，才可以進行理賠，不是專業(yè)人士，如能能懂？

1、對于蔡先生的遭遇，從法律的角度來講，怎么看呢？首先，保險公司提供的格式條款，應當履行告知義務?！侗ｋU法》第17條規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險公司給蔡先生的保險合同，關于疾病理賠范圍，并未進行明確說明和提示，只是籠統(tǒng)說了一下，就讓蔡先生簽字，雖然雙方形成了合同關系，但是對于這樣的條款，對蔡先生來說，不產(chǎn)生效力。蔡先生可以要求對方理賠。

2、對于蔡先生的疑問，保險公司應當告知，不得隱瞞?！侗ｋU法》第16條規(guī)定，訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。保險公司應當對于蔡先生提出的疑問，應當如實回答，不得隱瞞。如果未盡到告知義務，影響蔡先生理賠的，蔡先生有權要求解除合同?；蛘咦院贤闪⒅掌鸪^二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。蔡先生給愛人購入的保險，如其知道對方未履行告知義務的話，合同成立兩年后，發(fā)生保險理賠事由后，保險公司應當賠償。最終，蔡先生與保險公司經(jīng)過多次的協(xié)商，保險公司履行理賠義務，賠償了蔡先生愛人的醫(yī)藥費的自費部分。對此您怎么看留言參與討論關注@胡究法的如法炮制多學法律少吃虧。

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