隨著粵港澳大灣區(qū)融合加速，深港兩地金融科技領(lǐng)域的協(xié)同聯(lián)動也愈發(fā)緊密。

(資料圖)

自“金融支持前海30條”發(fā)布以來，包括金融市場互聯(lián)互通、現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進跨境貿(mào)易和投融資便利化、加強金融監(jiān)管合作等一系列跨境金融改革措施正在陸續(xù)落地，而支持金融科技發(fā)展、推動深港金融科技產(chǎn)學研深度合作也成為深港融合的重要命題。

虛擬銀行是香港金融科技行業(yè)的一大代表。成立于2020年的眾安銀行，是目前香港客戶規(guī)模最大的虛擬銀行?！翱臁笔沁@家純線上服務的虛擬銀行的最大優(yōu)勢，這意味著更快的產(chǎn)品創(chuàng)新迭代周期、更快的線上服務體驗，而如今，在深港加速互聯(lián)互通的背景下，眾安銀行將為赴港旅客和香港本地客戶提供更加便捷、高效、個性化的一站式金融服務。

科技的力量，是這家數(shù)字化銀行的重要驅(qū)動力，建立一站式金融服務平臺，并在深港融合新機遇下快速反應、協(xié)同發(fā)展，這背后是怎樣的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施在支撐其敏捷高效的業(yè)務系統(tǒng)？

科技賦能，向一站式金融服務平臺進發(fā)

“作為虛擬銀行NO.1，我們希望可以通過持續(xù)創(chuàng)新，不斷突破，探索為用戶服務的多元可能性。做大規(guī)模后，我們要盡快豐富產(chǎn)品，以滿足客戶多元化的需求?！北姲层y行行政總裁姚文松曾公開表示。

與傳統(tǒng)銀行不同，虛擬銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行?？萍蓟ヂ?lián)網(wǎng)的基因與年輕化的客戶畫像，要求眾安銀行能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)品快速創(chuàng)新迭代。據(jù)了解，眾安銀行APP約每兩周一個迭代，產(chǎn)品創(chuàng)新周期非常短?；诳蛻粜枨?，眾安銀行全港首創(chuàng)自主研發(fā)的eKYCF線上開戶技術(shù)能力，可以讓眾安銀行的用戶享受到全新的數(shù)字化銀行體驗，最快120秒就能完成線上開戶。

如今，作為香港市場功能最齊全的虛擬銀行之一，眾安銀行正從單一的虛擬銀行向一站式金融服務平臺進發(fā)，以滿足客戶貸款、理財、保險配置、財富管理等多元化需求。

今年以來，伴隨著大灣區(qū)互聯(lián)互通的縱深推進，用戶金融服務的需求也在增加，大灣區(qū)互通后往來旅客的增加帶來了更豐富的金融服務場景。港人“北上”消費愈加高頻和多元，到深圳過個周末成為越來越多香港人的首選，用戶不僅可以刷za-card，也可以通過支付寶、微信綁定眾安銀行的卡。而訪港旅客到到了香港，拿起手機隨時可以直接在眾安銀行開戶，選擇喜歡的餐飲店鋪和咖啡店，領(lǐng)取優(yōu)惠券進行消費，還可以享受其它金融服務。

融合共創(chuàng)，探索銀行智慧新基建

眾安銀行誕生即是全數(shù)字化的服務模式，分布式銀行業(yè)務系統(tǒng)上云，可以滿足對客戶安全、穩(wěn)定、高效的支持。用戶量級的增加與業(yè)務場景的拓展，對眾安銀行的IT系統(tǒng)架構(gòu)也提出更高要求。

“虛擬銀行是在線銀行，并且要確保銀行可以提供7*24不間斷的金融服務。這需要云服務的高可用能力，以及現(xiàn)場保障和應急響應水平上，要有更高水準的服務和能力。”據(jù)眾安銀行基礎(chǔ)技術(shù)負責人李龍介紹，與傳統(tǒng)銀行不同，眾安銀行從成立之初即架構(gòu)上云，以分布式、微服務化的架構(gòu)，可以將傳統(tǒng)集中式架構(gòu)的擴容時間從天級、小時級提升到分鐘級。

在眾安銀行發(fā)展的過程中，華為云也從最初的支持技術(shù)平臺搭建到核心系統(tǒng)的部署提供了全方位的支持?！皬?018年初項目啟動階段，華為云深圳團隊就參與進來，幫助我們快速建立基礎(chǔ)設(shè)施。”李龍回顧道，華為云在6到8周內(nèi)就實現(xiàn)了機房等基礎(chǔ)設(shè)施的交付。眾安銀行采用華為全棧專屬云建設(shè)了主備站點數(shù)據(jù)中心，并部署其虛擬銀行核心系統(tǒng)，實現(xiàn)最早完成平臺搭建，李龍介紹，在上云過程中有很多硬件和軟件的細節(jié)，比如，對于機房制冷設(shè)施中的封閉冷通道，華為云增加了門禁和更高強度安防的改造，形成了安全又合規(guī)的物理方案，軟件方案的落地也做了針對性的調(diào)優(yōu)和適配。

而如今，隨著金融服務范圍與用戶擴容，華為云也深度參與了眾安銀行的核心業(yè)務系統(tǒng)升級的過程。

李龍表示，當下眾安銀行的IT系統(tǒng)架構(gòu)出現(xiàn)兩點變化趨勢：第一，對于基礎(chǔ)設(shè)施的彈性提出了更高的要求，隨著用戶基數(shù)的增長，大灣區(qū)業(yè)務的逐漸發(fā)展，期待云廠商能在保持私有云的安全和服務水平的前提下，提升基礎(chǔ)設(shè)施彈性，讓銀行具備服務于千萬用戶的能力；第二，業(yè)務的數(shù)智化能力逐步升級，對于基礎(chǔ)設(shè)施在算力、大數(shù)據(jù)、人工智能領(lǐng)域有了新的訴求，期待云廠商不止是基礎(chǔ)設(shè)施，也能在應用系統(tǒng)、應用場景上跟銀行有更多、更深入的合作。

AIGC時代，攜手踏浪前行

隨著云計算、AI技術(shù)的持續(xù)演進，眾安銀行和華為云正踏著新浪潮前行。展望未來，雙方將在AIGC和混合云架構(gòu)上協(xié)作進化。

一方面，生成式AI日新月異，同時行業(yè)大模型成為關(guān)注焦點，大模型將為銀行等金融行業(yè)注入新動能。目前，眾安銀行已經(jīng)開始和華為云開啟了AIGC領(lǐng)域的合作探索，目標是推出適用于金融行業(yè)的應用。比如，AI行業(yè)大模型可以幫助銀行實現(xiàn)智能客服、財富投研內(nèi)部提效等方面進行創(chuàng)新，提高業(yè)務效率和客戶滿意度。

李龍表示，AIGC是公司下一步數(shù)字化布局的戰(zhàn)略重點，希望華為云盤古大模型能夠持續(xù)打磨成熟，為行業(yè)提供更強大的能力。

據(jù)了解，華為云盤古大模型3.0作為一個面向行業(yè)的大模型系列，目標是為千行百業(yè)數(shù)智升級加速。它包括三層架構(gòu)，分別是L0層包括自然語言、視覺、多模態(tài)、預測、科學計算五個基礎(chǔ)大模型；L1層是N個行業(yè)大模型，包括政務，金融，制造，礦山，氣象等大模型；L2層為客戶提供了更多細化場景的模型。

其中，盤古金融大模型預“生成”專家級助手，打造普惠智能金融，在智能風控、智能營銷、智能投研、智慧運營等多個銀行業(yè)務場景中提供更專業(yè)精準的解決方案；另一方面，在這些金融新技能的底層，需要混合云架構(gòu)的靈活部署來支撐，通過混合云的架構(gòu)，可以進一步提升銀行基礎(chǔ)設(shè)施的彈性和穩(wěn)定性。

李龍?zhí)岬?，此前眾安銀行的IT架構(gòu)可以支持百萬量級的用戶，隨著系統(tǒng)從私有云走向混合云，改造后將支持千萬級用戶規(guī)模。他還表示，未來可實現(xiàn)在私有云的穩(wěn)健和高保障基礎(chǔ)上，再拓寬公有云的彈性的能力，從而讓眾安銀行的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施更加靈活。

在技術(shù)力量主導的金融變革中，銀行等金融機構(gòu)持續(xù)加大對金融科技的投入，加快科技與業(yè)務的融合。在這個過程中，深耕行業(yè)的云計算服務廠商成為各個金融機構(gòu)的首選。其中華為云依托全棧技術(shù)創(chuàng)新能力和對金融行業(yè)的持續(xù)深耕，打造出全面的行業(yè)解決方案，不斷使能金融行業(yè)創(chuàng)新。在國際權(quán)威機構(gòu)IDC和沙利文發(fā)布的最新報告中，華為云斬獲了多個金融云細分市場和方案的第一。截至目前在全球范圍內(nèi)有超過300家金融機構(gòu)選擇華為云，其中包括中國六大國有銀行、十二家股份制商業(yè)銀行、TOP5保險機構(gòu)、7家TOP10證券機構(gòu)。

隨著智慧銀行進入了新發(fā)展階段，眾安銀行作為金融科技創(chuàng)新標桿，正在引領(lǐng)嶄新的數(shù)字銀行服務、賦能大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。而華為云愿作為數(shù)字世界的云底座和使能器，將攜手眾安銀行一起助力金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)繁榮。

關(guān)鍵詞：