也許很多人，已經(jīng)把銀行當(dāng)做自己財產(chǎn)的保險柜。但是，難道錢存進(jìn)銀行后，真的會乖乖地躺在金庫里，等你隨用隨取嗎？

可以說，近年來，圍繞著銀行，發(fā)生了多起震驚民眾的案件，甚至有的已經(jīng)涉及刑事。而影響之大，也可以引見。

而2021年，發(fā)生在南京的 一起28億巨款被銀行私自挪用的案件，則再次讓很多人對銀行這個“保險柜”產(chǎn)生了懷疑。

【資料圖】

這起案件的過程是什么？直至今日，又能否有結(jié)果呢？

取錢未成，引出銀行大漏洞

2021年8月的一天，山河集團(tuán)的財務(wù)人員小張，來到渤海銀行南京分行辦理業(yè)務(wù)。

可能很少人了解，集團(tuán)與銀行之間的業(yè)務(wù)涉及的金額非常大，因此，一般集團(tuán)人員，也都成了銀行的貴客。

而他一進(jìn)門，大堂經(jīng)理又是幫提公文包，又是端茶倒水，無不殷勤。當(dāng)然，這也引得旁邊辦業(yè)務(wù)的其他人的不滿：明明同樣進(jìn)了一個門，為啥自己和小張的待遇差別這么大呢？

其實，小張所在的山河集團(tuán)，在渤海銀行南京分行存有一筆巨款，高達(dá)33億元人民幣。

這也不怪人銀行勢利眼，誰會跟錢過不去呢？

“張總，您今天來有何貴干呢？”客戶經(jīng)理笑著問道。

“哦，是這樣的，我們公司近期有幾筆大額工程款需要支付，你看我們公司取出來8個億需要些什么手續(xù)？”

小張只是個財務(wù)部的職員，但每回來這里都會被人“張總”地叫著。因此，他雖然只是來幫領(lǐng)導(dǎo)打個前哨，卻也擺出了一副“老子有錢”的架勢，畢竟要來取8個億呢！

可是，客戶經(jīng)理聽了這話，臉上的媚笑一下子沒了，額頭上還冒出幾顆冷汗，隨即尷尬一笑說：“張總，請您稍等，金額太大，我去喊行長過來處理?！?/p>

小張有些疑惑這次的流程與平時的不一樣，但想到自己竟然由銀行行長親自接待，也便打消了所有疑慮。

不過，他沒想到，等待自己的竟然是一個驚天噩耗。

不一會兒，行長走出來，臉色陰沉地告訴小張：“張總，不好意思，你們集團(tuán)的存款，有28億已經(jīng)給華業(yè)石化公司的貸款做了質(zhì)押擔(dān)保，現(xiàn)在是取不出來的。”

小張的腦子頓時懵了，心想領(lǐng)導(dǎo)怎么沒跟自己交代有這回事兒啊，莫不是拿自己開涮呢！

就這樣，他搞不清狀況，只好灰溜溜地趕回公司，將銀行告知的情況，匯報給財務(wù)總監(jiān)。

可是，令小張沒有想到，對方竟然與自己是一個吃驚的反應(yīng)，還表示：“公司不可能給別的公司做擔(dān)保，我從來沒有簽過這類文件的字！”

兩人意識到情況不妙，又抓緊把情況匯報給集團(tuán)高層后，而大家都表示：沒有聽說過給華業(yè)石化做擔(dān)保的事情。

因為山河集團(tuán)的最初目的，是將這筆錢存進(jìn)渤海銀行后當(dāng)作一筆備用金，用來應(yīng)對公司可能出現(xiàn)的資金鏈緊張問題。而當(dāng)時，因為受到新冠肺炎疫情的影響，集團(tuán)下游的企業(yè)沒辦法及時支付貨款。所以才準(zhǔn)備將存在渤海銀行的即將到期的8個億存款取出。

那么銀行為何會聲稱已經(jīng)抵押給其他公司呢？這其中又有哪些見不得人的貓膩？

然而，這不查不知道，案件的真相，著實令人難以接受，更是一度引起信任度的危機(jī)。

膽大威脅，疑點重重何時破案

沒過多久，山河集團(tuán)總經(jīng)理被委任，前來渤海銀行南京分行了解情況。在經(jīng)過一系列的詳細(xì)查詢后，發(fā)現(xiàn)確實如銀行第一次所言，28億元存款，被用作華業(yè)石化公司在渤海銀行貸款的質(zhì)押擔(dān)保。

也就是，如果華業(yè)石化不能如期償還到期欠款，那么山河集團(tuán)的存款將會被銀行強(qiáng)制劃走用作清償。

而跟人擔(dān)憂的是，華業(yè)石化確實有無法及時還款的可能。

這簡直匪夷所思，因為山河集團(tuán)的高層沒有一人知道此事，更沒有作出任何同意擔(dān)保的決議。

那么渤海銀行憑什么可以拿山河集團(tuán)的錢，跟與其毫不相干的華業(yè)石化做擔(dān)保呢？

這不得不讓人懷疑其中有黑幕。

畢竟，按照正常的制度和流程，辦理銀行存單質(zhì)押的程序非常復(fù)雜，而且，本案涉及如此大金額的質(zhì)押擔(dān)保，山河集團(tuán)肯定要經(jīng)過董事會審議通過，再經(jīng)過股東大會決議同意才可以進(jìn)行。

可是，山河集團(tuán)高層對此毫不知情，說明這無疑是一件內(nèi)外勾結(jié)、性質(zhì)非常惡劣的違紀(jì)違法案件。

簡單來說，很可能存在渤海銀行南京分行與華業(yè)石化內(nèi)外勾結(jié)，跳過銀行的內(nèi)部控制程序，從而偽造了很多關(guān)鍵文件上的印章、簽字，及山河集團(tuán)的質(zhì)押合同，來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

可是，當(dāng)山河集團(tuán)的總經(jīng)理代表公司索要一個說法時，渤海銀行卻耍起了無賴，表示他們只是按照協(xié)議履行義務(wù)。而且，當(dāng)山河決定報警時，銀行方面更是說出一番令人氣憤的話。

“你們報警也沒用，而且，一旦警方介入調(diào)查，這些錢，你們就一分錢都拿不走?！?/p>

這種強(qiáng)盜邏輯，可著實令山河集團(tuán)感到前所未聞。但是，如今可是法治時代，根本不是一句恐嚇的話，就可以掩蓋住違法行為。

最終，山河集團(tuán)沒有理睬銀行的阻撓，選擇報警。很快，警方及有關(guān)部門組成專案組，介入調(diào)查。

由于渤海銀行是上市企業(yè)，而這一驚天新聞，頓時引起了無數(shù)媒體和網(wǎng)民的關(guān)注。

這之后，山河集團(tuán)和渤海銀行多次在媒體上發(fā)表聲明，總結(jié)起來無非一個意思：山河集團(tuán)對質(zhì)押毫不知情，渤海銀行則表示自己沒有過錯。

如今，該案件已經(jīng)發(fā)生近兩年，但是，司法機(jī)關(guān)還沒有對此案有一個明確的認(rèn)定。

本案涉及哪些法律問題？

我國《民法典》第四百二十七條規(guī)定：設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立質(zhì)押合同。

這就要求，山河集團(tuán)的28億元存單用來質(zhì)押擔(dān)保的話，必須由山河集團(tuán)、華業(yè)石化、渤海銀行三方簽訂質(zhì)押合同。

本案中，山河集團(tuán)不認(rèn)可存在質(zhì)押合同。

根據(jù)民事訴訟中“誰主張誰舉證”的原則，華業(yè)石化或渤海銀行需要證明存在合法有效的質(zhì)押合同，才能要求山河集團(tuán)履行擔(dān)保義務(wù)，即在華業(yè)石化不能償還銀行欠款時，強(qiáng)制劃走山河集團(tuán)賬上的資金。

此外，還可能涉嫌刑事犯罪，可能會涉及“偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪”和“背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪”，具體定罪則要看司法機(jī)關(guān)刑事偵查的情況和證據(jù)。

我國《刑法》第二百八十條規(guī)定：偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金。我國《刑法》第一百八十五條之一規(guī)定：商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處三萬元以上三十萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

后記

中國人的印象里，銀行一直是值得信賴的財產(chǎn)“保險柜”，我國完善的金融體系法律也長久以來支撐著這種信任。

但總有為了利益而鋌而走險之人，罔顧群眾對銀行的信任，擅自挪用群眾在銀行的存款，造成惡劣的社會影響。

本案雖然目前還沒有法律的處理結(jié)果，但我們相信法律終歸會有撥開迷霧、呈現(xiàn)真相的一天。

希望金融業(yè)的從業(yè)者們謹(jǐn)慎執(zhí)業(yè)，莫要在金錢的世界里迷失方向，誤入歧途。

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