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【資料圖】

當下，信用卡已經(jīng)成為了人們生活中不可或缺的一部分。除了便利支付和提高個人銀行信用度外，它還可以帶來各種消費優(yōu)惠。

但不少人為了個人便利就開始不當使用信用卡，如信用卡套現(xiàn)、刷流水等一系列“養(yǎng)卡”行為。這一類行為造成金融風險，自己“養(yǎng)卡”系違法，幫人“養(yǎng)卡”是犯罪！

近日，

珠海市金灣區(qū)人民法院

審結一起

非法持有他人信用卡案。

被告人竇某某

非法持有他人信用卡177張，

刷卡金額近900萬元。

被告人唐某某

非法持有他人信用卡87張，

刷卡金額600余萬元。

法院以犯妨害信用卡管理罪

判處兩被告人刑罰。

案情簡介

被告人竇某某、唐某某均系保險公司員工。為拓展人脈關系、獲得更多客戶，2019年下半年，被告人竇某某、唐某某分別使用POS機，以虛構交易的方式，幫信用卡持卡人“養(yǎng)卡”。

主要模式有：

墊還

持卡人到期無法歸還信用卡賬單時，被告人存錢到持卡人的信用卡里，然后通過POS機將這筆錢刷出來至POS機綁定的被告人的銀行卡里，再存入持卡人的信用卡里，再刷出，如此重復操作，直至賬單還完，以達到延長持卡人還款期限的目的。

養(yǎng)賬單

持卡人將信用卡放在被告人處，被告人先往信用卡里存入一筆資金，然后通過POS機刷出來，使信用卡有消費記錄，從而保持活躍度，以此達到提高信用卡額度的目的。

2021年，兩被告人隨身攜帶POS機從重慶前往珠海、澳門，采取上述作案方式多次刷卡消費。在返程時因攜帶大量信用卡被機場安檢人員查獲，后移交公安機關處理。

經(jīng)查，被告人竇某某非法持有他人信用卡177張，刷卡金額8,990,146.72元，被告人唐某某非法持有他人信用卡87張，刷卡金額6,087,018元。

珠海市金灣區(qū)人民檢察院以犯妨害信用卡管理罪向金灣法院提起公訴。

裁判結果

金灣法院經(jīng)審理認為，被告人竇某某、唐某某違規(guī)持有他人的信用卡，并使用POS機以虛構交易的方式非法使用，在持有信用卡數(shù)額較大時應以妨害信用卡管理罪定罪處罰。

被告人竇某某、唐某某擅自利用POS機將墊付的資金以虛構交易的方式套取出來，屬于非法從事資金支付結算業(yè)務的情形，應以非法經(jīng)營罪進行處罰。

被告人竇某某、唐某某均非法持有他人信用卡50張以上，屬于數(shù)量巨大，應處三年以上十年以下有期徒刑，非法經(jīng)營的數(shù)額均為500萬元以上，達到“情節(jié)嚴重”的入罪標準，構成非法經(jīng)營罪，應處五年以下有期徒刑或者拘役。竇某某、唐某某一行為觸犯兩個罪名，應擇一重罪，以妨害信用卡管理罪定罪處罰。

法院以妨害信用卡管理罪判處被告人竇某某有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣三萬元，判處被告人唐某某有期徒刑三年，并處罰金人民幣二萬元。

法官說法

金灣法院法官 曹文艷

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)產(chǎn)物，在便利交易、提高交易活躍度的同時，也因其可以使用銀行的錢款提前消費這一特性而被非法利用，造成金融風險。因此，信用卡必須合法持有和使用。

本案被告人違規(guī)持有他人信用卡，替人“養(yǎng)卡”，雖然不是利用授信額度從銀行套取現(xiàn)金，但是被告人未經(jīng)批準，擅自利用POS機將墊付的資金以虛構交易的方式套取出來，屬于非法從事資金支付結算業(yè)務的情形，同樣構成犯罪。

編輯：周世芳

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