近日，一則關(guān)于“購(gòu)買(mǎi)某銀行年利率4.05%大額存單產(chǎn)品，需配50萬(wàn)～60萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品或定期存款產(chǎn)品”的消息引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注，有網(wǎng)友吐槽：現(xiàn)在買(mǎi)大額存單竟然也和買(mǎi)奢侈品一樣，需要“配貨”。

(相關(guān)資料圖)

對(duì)此，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前廣州地區(qū)銀行暫無(wú)買(mǎi)存單需“配貨”的情況。不過(guò)，在存款利率持續(xù)下行的背景下，部分銀行大額存單額度售罄，有額度的銀行買(mǎi)大額存單時(shí)需預(yù)約、“掐點(diǎn)”買(mǎi)。

從利率來(lái)看，當(dāng)前有較高起投門(mén)檻的大額存單，利率優(yōu)勢(shì)不再明顯，部分銀行的高息特色存款產(chǎn)品，由于其較低的起投金額和較高的利率，再度受到儲(chǔ)戶(hù)的追捧。

額度緊張

買(mǎi)大額存單需預(yù)約、“掐點(diǎn)”買(mǎi)

廣州日?qǐng)?bào)·新花城記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前大額存單額度緊張，尤其是利率較高的品種。

工商銀行廣州分行、浦發(fā)銀行廣州分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州分行均表示，利率較高的三年期、五年期大額存單額度已售罄，當(dāng)問(wèn)及何時(shí)有額度，相關(guān)工作人員表示“不知情”。

建行、華興銀行、南粵銀行等部分銀行三年期大額存單仍有額度，但額度較為緊張?！艾F(xiàn)在三年期大額存單額度緊張，需要提前預(yù)約?！睆V州地區(qū)建設(shè)銀行某工作人員告訴記者。

“我們現(xiàn)在三年期大額存單產(chǎn)品，20萬(wàn)元起存，年利率為3.45%。這款產(chǎn)品每周二會(huì)開(kāi)放，賣(mài)得比較快，有需要的話到時(shí)候需要‘掐點(diǎn)’進(jìn)去買(mǎi)?！睆V東南粵銀行某支行工作人員說(shuō)。

“現(xiàn)在大額存單有額度，暫時(shí)不需要搶?！睆V東華興銀行某理財(cái)經(jīng)理說(shuō)，該行大額存單產(chǎn)品起存金額20萬(wàn)元，三年期產(chǎn)品年利率3.40%；五年期產(chǎn)品年利率3.70%。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，隨著大額存單利率多次下調(diào)后，目前其利率優(yōu)勢(shì)不再明顯。

“目前我行普通整存整取的三年期產(chǎn)品，存5萬(wàn)元以上，年利率能達(dá)到2.85%，而三年期大額存單起存金額20萬(wàn)元起，年利率是2.9%，相差不大?！皬V州地區(qū)建設(shè)銀行某工作人員告訴記者。

特色存款產(chǎn)品年息高達(dá)4%

高息產(chǎn)品未必長(zhǎng)期供應(yīng)

而近期部分銀行的高息特色存款產(chǎn)品，由于其較低的起投金額和較高的利率，再度受到儲(chǔ)戶(hù)的追捧。

廣東華興銀行“新興存”存款產(chǎn)品，1萬(wàn)元起存，有多種存期，其中五年期年利率達(dá)到3.85%，3年期年利率從上周的3.45%上調(diào)至3.5%。

廣東南粵銀行三年期特色存款產(chǎn)品，5萬(wàn)元起存的年利率3.45%?！扒皫滋彀l(fā)行了一款10萬(wàn)元起存，年利率3.5%的特色存款產(chǎn)品，賣(mài)得比較快，現(xiàn)在不一定有額度了?！睆V東南粵銀行某支行工作人員告訴記者。

所謂特色存款，是商業(yè)銀行根據(jù)自身需要和客戶(hù)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)而推出的創(chuàng)新性產(chǎn)品，屬于存款產(chǎn)品，保本保息。

記者從多家銀行了解到，與普通存款相同，特色存款允許提前支取。若提前支取，提前支取部分按發(fā)行時(shí)約定的計(jì)息規(guī)則（即該行掛牌公告的活期存款利率）計(jì)息，剩余部分仍遵從原計(jì)息規(guī)則。

“特色存款一直存在，只不過(guò)最近銀行網(wǎng)點(diǎn)定存利率普遍下降，特色存款憑借著較高的利率引起市場(chǎng)關(guān)注。特色存款是一種比較靈活的攬儲(chǔ)工具，短期內(nèi)不會(huì)成為市場(chǎng)主流存款產(chǎn)品?！比?60數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，相較于銀行普通定存，特色存款一般會(huì)在購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻和購(gòu)買(mǎi)人群方面設(shè)置一定條件，不是任何情況下都能買(mǎi)到，也不是任何人群都能購(gòu)買(mǎi)，銀行在特色存款方面的攬儲(chǔ)策略相對(duì)靈活。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮指出，當(dāng)前銀行存款市場(chǎng)，穩(wěn)健利率高的優(yōu)勢(shì)存款產(chǎn)品較為缺乏，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)在攬儲(chǔ)行為上帶來(lái)了較大挑戰(zhàn)，特色存款產(chǎn)品將成為各家銀行在存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)力重點(diǎn)。

不過(guò)，有銀行人士告訴記者，降息背景下，銀行通過(guò)提供較高利率的特色存款來(lái)吸引客戶(hù)，以此達(dá)到增加存款規(guī)模的目的。但這意味著銀行要付出較高的成本，從而導(dǎo)致凈息差壓力加劇，從銀行的角度來(lái)看，這種高息產(chǎn)品未必會(huì)長(zhǎng)期供應(yīng)。

購(gòu)買(mǎi)小貼士：

可對(duì)比利率高低

結(jié)合自身流動(dòng)性來(lái)選購(gòu)

劉銀平表示，雖然特色存款不能像大額存單產(chǎn)品一樣可在銀行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)厣婵钜矊儆诖婵?，允許提前支取，保本保息。投資者可以對(duì)比不同銀行及不同存款產(chǎn)品的利率高低，結(jié)合自身的流動(dòng)性需求選購(gòu)。

“特色存款產(chǎn)品跟普通存款、大額存單等都屬于存款產(chǎn)品，適合低風(fēng)險(xiǎn)人群。”蘇筱芮提醒，投資者在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，除了關(guān)注收益以外，還要關(guān)注起投門(mén)檻，期限，以及流動(dòng)性管理方式，例如中途取出的規(guī)則如何等。

另有銀行人士也表示，存款產(chǎn)品都是保本保息，儲(chǔ)戶(hù)可以通過(guò)多比價(jià)，選擇高息產(chǎn)品。只要是存款都受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，本息合計(jì)金額在人民幣50萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付，可放心購(gòu)買(mǎi)。

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