近日，據(jù)媒體報道，有不少消費者反映，他們在不知情、未同意的情況下被保險公司“強行贈險”，這是怎么一回事？

消費者小張稱自己并未投保，與泰康人壽也沒有任何業(yè)務往來，突然收到短信稱，“飛鐵?！币杨I取成功，并有保單號。對于泰康人壽如何獲取的個人信息，又是如何未經(jīng)本人同意就投保成功的，小張對此產(chǎn)生了疑惑。

(資料圖)

法治網(wǎng)研究院在黑貓投訴平臺上輸入關(guān)鍵詞“飛鐵?！边M行搜索，發(fā)現(xiàn)竟然有3000多條相關(guān)投訴。

面對消費者的質(zhì)疑，泰康人壽在黑貓平臺回復稱，該產(chǎn)品為免費贈險，一般通過網(wǎng)絡合作平臺贈送給客戶。對于消費者的退保、刪除個人信息等訴求，泰康人壽均很快進行了退保，并表示已對客戶信息進行脫敏處理，會最大程度保護客戶權(quán)益和信息安全。

但為何贈險不經(jīng)過消費者同意就能領取成功？消費者投訴才退保，泰康人壽在處理投訴時有沒有檢視到贈險業(yè)務中的違規(guī)情況并進行處理？有媒體記者就此向泰康人壽進行采訪，未收到該公司回復。

如果消費者沒有要求退保會發(fā)生什么呢？消費者小張稱，開始他并沒有當回事，但很快就有自稱泰康人壽客服經(jīng)理的人聯(lián)系他，讓他升級保障。據(jù)了解，保險公司在向客戶免費贈送保險后，通過推薦消費者“升級”免費保險來開展業(yè)務，在業(yè)內(nèi)被稱為“魔方業(yè)務”。

由于產(chǎn)品成本低、周期短，獲客成本好控制，保險公司對“魔方業(yè)務”頗為看重。某保險公司曾在內(nèi)刊上這樣描繪：“魔方”產(chǎn)品將根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)用戶行為大數(shù)據(jù)、消費偏好、支付能力以及保險保障需求等因素對客戶進行畫像，精準錨定目標客戶后進行差異化推送，向客戶提供與其實際情況相匹配的個性化百萬醫(yī)療保險保障方案，實現(xiàn)“千人千面”精準推薦......

法治網(wǎng)研究院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，開展“魔方業(yè)務”的，遠不止泰康人壽這一家保險公司。某保險公司銷售人員表示，保險公司贈險就是一種吸引客源的營銷手段，真正的目的，是吸引客戶購買更高保額的保險，從而提升他們的業(yè)績 。

對此，北京市正平律師事務所徐銳經(jīng)律師告訴法治網(wǎng)研究院，保險公司強行贈險，進而推銷更高保額的保險產(chǎn)品，本身并不違規(guī)。依據(jù)《關(guān)于規(guī)范人身保險公司贈送保險有關(guān)行為的通知(征求意見稿)》，人身保險公司可以促銷或者公益事業(yè)為目的贈送人身保險，但不能贈送財產(chǎn)保險。所贈送的人身保險產(chǎn)品，只能是意外傷害保險和健康保險，且保險期間不能超過一年;不能贈送返還型意外傷害保險、失能收入損失保險和護理保險。對每人所贈送保險的凈保費不能超過100元。

“但是，若以贈送免費保險為手段，獲得客戶的身份信息，變相違規(guī)開展業(yè)務，甚至開展詐騙活動，則可能涉嫌違法。” 徐銳經(jīng)律師說。

事實上，今年以來，保險公司“魔方業(yè)務”暴露出來的諸多問題，已經(jīng)引起監(jiān)管部門的注意。

比如，深圳金融監(jiān)管局近日下發(fā)《關(guān)于個別短期健康險業(yè)務中存在問題及相關(guān)風險的通報》?！锻▓蟆分?，深圳金融監(jiān)管局直指短期健康險“魔方”業(yè)務潛藏的風險問題。其中就包含，在營銷宣傳方面，保險公司未充分告知重要投保信息。

《通報》明確要求，為規(guī)范轄內(nèi)財險市場健康發(fā)展，轄內(nèi)財險公司不得開展任何上述或類似模式短期健康險業(yè)務。已開展的公司要進一步自查整改、嚴肅內(nèi)部問責。

從行業(yè)角度來說，該如何規(guī)范此類游走在違規(guī)邊界的業(yè)務？徐律師表示，此前監(jiān)管機構(gòu)曾出臺《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司贈送保險有關(guān)行為的通知》等文件，專門規(guī)范贈送保險活動，其中就包括人身保險公司總公司應加強對贈送保險行為的管控 ，贈送保險行為要經(jīng)過總公司的批準。嚴禁以贈送保險為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務或進行不正當競爭。

此外，徐律師建議國家進一步完善相關(guān)法律法規(guī)，加強對保險行業(yè)的監(jiān)管；加強對保險從業(yè)人員的培訓，增強服務意識；出臺行業(yè)準則，維護良好的市場環(huán)境；加大懲處力度，對違反法律法規(guī)及行業(yè)準則的人員予以懲戒；而消費者在投保之前，也務必要仔細了解保險公司的情況，根據(jù)個人自身情況，妥善選擇適合的保險 ，并在購買保險時謹慎研究相關(guān)條款，避免貪小便宜吃大虧。

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