南方財經(jīng)全媒體記者 孫詩卉 實習(xí)生 陳昊 上海報道，

近日，隨著險企2023年第二季度償付能力報告陸續(xù)發(fā)布，備受關(guān)注的險企上半年償付能力情況浮出水面。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，目前披露的130余家險企中，風(fēng)險綜合評級高于A的險企共有34家，其中財產(chǎn)險公司19家，人身險公司15家，低于C級的共有16家，其中財產(chǎn)險公司9家，人身險公司7家。此外，共有11家險企較上一季度風(fēng)險綜合評級下降，17家險企風(fēng)險綜合評級較上一季度上升。

16家險企償付能力不達(dá)標(biāo)

(相關(guān)資料圖)

在此次披露的2023年一季度風(fēng)險綜合評級中，共有16家險企風(fēng)險綜合評級低于C級，其中財產(chǎn)險公司有華安財險、渤海財險、都邦財險、安華農(nóng)險、富德財險、珠峰財險、前海財險、安心財險和深圳比亞迪財險，人身險公司中有合眾人壽、幸福人壽、華匯人壽、長生人壽、渤海人壽、北大方正人壽和三峽人壽，綜合評價為D級的有安心財險、深圳比亞迪財險、北大方正人壽和三峽人壽。

制圖：21世紀(jì)經(jīng)濟報道 數(shù)據(jù)來源：中國保險行業(yè)協(xié)會

按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司需滿足核心償付能力充足率在50%以上，綜合償付能力充足率在100%以上，風(fēng)險綜合評級在B級以上，才屬于達(dá)標(biāo)機構(gòu)。以上險企的風(fēng)險綜合評級為C或D類意味著其償付能力不達(dá)標(biāo)。

在高于A評級的險企中，共有9家險企為AAA級別，其中包括日本財產(chǎn)保險（中國）、東京海上日動火災(zāi)保險（中國）、三井住友海上火災(zāi)保險（中國）、勞合社保險（中國）、蘇黎世財產(chǎn)保險（中國）、中原農(nóng)業(yè)保險、安聯(lián)人壽、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽。

也有部分險企風(fēng)險綜合評級獲得了提升，如中國人壽財險從2022年4季度的BBB上升為AA，其評級上升的原因，中國人壽財險表示，主要是因為聲譽風(fēng)險得分有所提升，公司表示將持續(xù)完善聲譽風(fēng)險全流程管理，開展聲譽風(fēng)險隱患排查及事前評估工作，繼續(xù)加強正面宣傳力度，提升公司聲譽風(fēng)險管理水平；此外，還有陸家嘴國泰人壽由2022年4季度的風(fēng)險綜合評級BBB上升為2023年一季度的AA，陸家嘴國泰人壽解釋其綜合風(fēng)險評級上升的主要原因為難以資本化風(fēng)險中聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險得分有所提升。

值得一提的是，自從去年“償二代”二期規(guī)則開始實施，由于該規(guī)則對實際資本的部分內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整，優(yōu)化了核心資本構(gòu)成，夯實了資本質(zhì)量，進(jìn)一步完善了實際資本的計量方式。并新增了交易對手、大類資產(chǎn)及房地產(chǎn)集中度風(fēng)險的最低資本要求等，導(dǎo)致了保險行業(yè)核心償付能力充足率和綜合償付能力出現(xiàn)普遍下降。

加快增資、發(fā)債“補血” 險企針對“不達(dá)標(biāo)”發(fā)布改進(jìn)措施

在16家風(fēng)險綜合評級低于C級的險企中，都邦財險風(fēng)險綜合評級由D級上升至C級，三峽人壽則從2022年四季度的C級下降為D級，而作為在變更股東和名稱后發(fā)布的第一份成績單，深圳比亞迪財險成為了第九家償付能力不達(dá)標(biāo)的財險公司，其余險企風(fēng)險綜合評級均保持不變。

都邦財險風(fēng)險綜合評級結(jié)果由2022年4季度的D級上升到C級，都邦財險表示是由于操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等指標(biāo)有明顯的改善造成的。2023年2季度償付能力充足率為133.3%，較上季度增加1.6個百分點，實際資本7.41億元，最低資本5.56億元，償付能力溢額1.85億元。

三峽人壽第二季度末綜合償付能力充足率比上季度末下降8.6個百分點到75.13%；核心償付能力充足率從上季度末的80.62%下降至70.02%。針對此次風(fēng)險綜合評級下滑，公司表示，報告期內(nèi)未發(fā)生重大風(fēng)險事件，但因公司償付能力承壓，經(jīng)營管理方面受到一定限制，戰(zhàn)略風(fēng)險存在一定敞口。三峽人壽提出了三點改進(jìn)措施及改進(jìn)目標(biāo)，1.加強資產(chǎn)端償付能力管理，2.加強負(fù)債端償付能力管理，3.加強費用管控。

華安財險披露的綜合償付能力充足率達(dá)到152.36%，較上季度末下降5.31%。針對2022第四季度、2023第一季度的風(fēng)險綜合評級結(jié)果均為C的情況，公司表示，將持續(xù)與監(jiān)管部門溝通，推動整改，對重點風(fēng)險綜合評級指標(biāo)開展定期檢測分析，建立督導(dǎo)整改機制、將評級指標(biāo)管理要求融入指標(biāo)責(zé)任部門日常管理，從源頭加強風(fēng)險預(yù)防效能，有效提升整改效果。

渤海財險在償付能力報告中顯示二季度核心償付能力充足率為85%，較第一季度降低了6.94%，綜合償付能力充足率為135.84%，上升了3.47%，而連續(xù)兩個季度風(fēng)險綜合評級為C，主要是公司償付能力充足率處于較低水平。渤海財險表示已經(jīng)采取或擬采取七項改進(jìn)措施，1.堅持防范風(fēng)險，保障發(fā)展穩(wěn)健。2.堅持效益為先，推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，推動承保盈利能力建設(shè)。3.強化成本精細(xì)化管控，優(yōu)化資源配置。4.堅守保險本源，守正創(chuàng)新，服務(wù)國家戰(zhàn)略，支持實體經(jīng)濟。5.強化理賠治理，降低“跑冒滴漏”風(fēng)險。6.開展數(shù)據(jù)治理工作，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。7.強化分支機構(gòu)管理，加強銷售隊伍建設(shè)。

對于保險公司而言，償付能力是一項重要指標(biāo)，一旦發(fā)生償付能力危機，不僅保險公司無法維持正常經(jīng)營，被保險人或投保人的利益遭到威脅或損害，對保險公司自身來說還可能會被采取監(jiān)管措施，包括限制高管薪酬、暫停新業(yè)務(wù)等。因此，去年以來已有多家保險公司通過增資、發(fā)債、費用管控等方式提高償付能力。

深圳比亞迪財險前身為易安財險，2020年7月易安財險因償付能力不達(dá)標(biāo)等原因被銀保監(jiān)會實施接管。2022年7月，銀保監(jiān)會批復(fù)同意易安財險進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。今年5月9日，銀保監(jiān)會同意比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財險10億股股份。雖然此次風(fēng)險綜合評級結(jié)果并不理想，但記者注意到，比亞迪財險已于此前7月發(fā)布增資“補血”意向，公司稱，為充實資本實力、支持業(yè)務(wù)發(fā)展、提升核心競爭，保障公司健康持續(xù)發(fā)展，擬增資30億元。增資獲批后，該公司注冊資本將由原來的10億元增至40億元。

安心財險和北大方正人壽則表示正在積極推動融資事宜。安心財險表示，在密切監(jiān)測償付能力變化的同時，董事會和高管層全力推進(jìn)融資工作進(jìn)展，爭取盡快恢復(fù)償付能力充足率水平。北大方正人壽則表示，公司正在積極協(xié)調(diào)各方股東，推動增資事宜，預(yù)計三季度末增資后綜合償付能力充足率將高于120%。

關(guān)鍵詞：