畢業(yè)邁入職場(chǎng)，是年輕人走向經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的第一步，但押一付三的房租、日益增長(zhǎng)的開銷、閑暇時(shí)的小愛好、為規(guī)劃未來(lái)需要學(xué)習(xí)的新技能……年輕人本就不充盈的錢包，總有一段捉襟見肘的“尷尬期”。

剛工作時(shí)收入較低，生活投入較大，經(jīng)濟(jì)上存在諸多挑戰(zhàn)。正值畢業(yè)季，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)發(fā)起問(wèn)卷調(diào)查，全面了解剛步入社會(huì)的職場(chǎng)新人群體的經(jīng)濟(jì)狀況、對(duì)信貸服務(wù)的需求及認(rèn)知水平。

這屆職場(chǎng)新人不僅追求獨(dú)立，頭腦也越來(lái)越“清醒”，來(lái)自全國(guó)31個(gè)省份、312個(gè)城市的4186位職場(chǎng)新人跟我們分享了他們的想法：

(相關(guān)資料圖)

數(shù)據(jù)顯示，初入社會(huì)的青年，超八成表示需要啟動(dòng)資金支持，其中超六成主要用于生活費(fèi)、房租押金。近八成年輕人選擇不向父母伸手，而是靠自己解決初入社會(huì)的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題；超八成受訪者認(rèn)為消費(fèi)信貸是有必要的，其中45.9%表示，合理使用可以提高理財(cái)效率；仍有部分年輕人對(duì)消費(fèi)信貸的認(rèn)知存在誤區(qū)，超八成希望消費(fèi)信貸工具提供金融知識(shí)科普，以了解必要的金融知識(shí)和政策。

本次問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，僅有25.2%的受訪者表示，初入社會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)會(huì)向父母尋求幫助，更多的年輕人都傾向于自己想辦法，或靠自己賺錢，或靠自己的良好信用獲得消費(fèi)信貸額度。45.6%的受訪者表示，剛步入社會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題時(shí)，更會(huì)傾向于靠自己賺錢解決，他們雖然拿著不高的工資，但會(huì)精打細(xì)算過(guò)日子，有時(shí)搞搞副業(yè)，一咬牙挺過(guò)每一個(gè)“缺錢”時(shí)刻。22.3%的受訪者會(huì)使用信用卡、花唄等消費(fèi)信貸來(lái)周轉(zhuǎn)。極少部分受訪者會(huì)選擇向朋友、同事借錢。

數(shù)據(jù)顯示，僅有52.3%的受訪者選擇向他人或者平臺(tái)尋求幫助。近半數(shù)的受訪者認(rèn)為，參加工作之后，不想依賴別人，希望自己經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。但是不寬裕的錢包，讓年輕人對(duì)父母產(chǎn)生一種“要錢羞恥感”。

一方面希望自己可以經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，另一方面，懂事的年輕人也開始體諒父母的不易，這是他們不愿跟父母要錢的主要原因。一網(wǎng)友分享剛畢業(yè)時(shí)狀態(tài)，“出來(lái)實(shí)習(xí)工作了，不賺錢不說(shuō)，二十多歲的人還在跟家里要錢，真的很不好意思。”此外，超過(guò)20%的受訪者表示父母的經(jīng)濟(jì)能力也有限，這成為年輕人不愿向父母尋求資金支持的第二大原因。

因此，不少年輕人將目標(biāo)轉(zhuǎn)向信用卡、花唄等消費(fèi)信貸產(chǎn)品“救急”。15.9%的受訪者表示，使用信用卡、花唄等產(chǎn)品可以解決燃眉之急；選擇使用消費(fèi)信貸來(lái)解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題的934位受訪者中，近四成亦如是想。

近些年，消費(fèi)金融市場(chǎng)持續(xù)升溫，2022年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶人數(shù)3.38億人次，同比增長(zhǎng)18.4%；資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額分別達(dá)到8844億元和8349億元，同比增長(zhǎng)均為17.5%，高于經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)增速。

與此同時(shí)，圍繞“年輕人與消費(fèi)信貸”之間的討論不斷。社會(huì)上有觀點(diǎn)認(rèn)為，在年輕人支出和收入暫不匹配的階段，善用消費(fèi)信貸能夠獲得更多發(fā)展機(jī)會(huì)；而另一方面，也有不少觀點(diǎn)認(rèn)為，由于超前消費(fèi)造成年輕人過(guò)度負(fù)債，陷入“精致窮”的陷阱中。

在年輕人眼中，消費(fèi)信貸究竟是幫手，還是洪水猛獸？

超八成受訪者認(rèn)為消費(fèi)信貸是有必要的，其中45.9%表示，合理使用消費(fèi)信貸產(chǎn)品，可以提高理財(cái)效率；38.9%的受訪者認(rèn)為，使用消費(fèi)信貸給予自己一種經(jīng)濟(jì)上的安全感，以備不時(shí)之需。11.1%的受訪者表示，消費(fèi)信貸容易讓人進(jìn)入消費(fèi)失控的狀態(tài)，應(yīng)該關(guān)閉。

數(shù)據(jù)顯示，超八成年輕人希望學(xué)習(xí)和了解如何更好地使用消費(fèi)信貸。

81.2%的受訪者表示，消費(fèi)信貸產(chǎn)品要提供金融知識(shí)科普，讓年輕人了解基本的金融常識(shí)和政策解讀。51.8%的受訪者表示，金融機(jī)構(gòu)要提供理性借貸管理工具，比如賬單助手功能，在消費(fèi)信貸使用到一定額度時(shí)進(jìn)行提醒。此外，近五成受訪者表示希望借貸機(jī)構(gòu)能給到合理的額度，不能太低，也不能太高。

但值得注意的是，消費(fèi)金融市場(chǎng)平臺(tái)良莠不齊，年輕人如果不具備分辨能力就容易踩坑。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超七成受訪年輕人在使用消費(fèi)信貸產(chǎn)品時(shí)，會(huì)注意貸款機(jī)構(gòu)是否正規(guī)。但仍有超三成受訪者，只要能借到錢，就不去核查機(jī)構(gòu)是否擁有資質(zhì)。

此外，13.3%受訪者表示“選擇不報(bào)送征信的機(jī)構(gòu)，上征信就很難再借款”。這是對(duì)征信存在錯(cuò)誤認(rèn)知，按照國(guó)家對(duì)征信的管理要求，銀行、消金公司等正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)提供的貸款服務(wù)，都是要上報(bào)征信的。也就是說(shuō)，不上報(bào)征信的機(jī)構(gòu)很有可能是不正規(guī)的，想要做“漏網(wǎng)之魚”的年輕人更容易掉入陷阱。

如何讓年輕人正確看待和使用消費(fèi)信貸？75.2%的受訪者表示，還是要修煉“內(nèi)功”，提高自我約束力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立正確的消費(fèi)觀，警惕消費(fèi)主義陷阱。其次，豐富知識(shí)儲(chǔ)備，了解基本的信貸和財(cái)務(wù)知識(shí)，借款之前需要了解機(jī)構(gòu)資質(zhì)，避免掉入套路。

此外，監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管力度，規(guī)范信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為。

今年7月末，恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)20條措施發(fā)布，國(guó)家發(fā)改委表示，加強(qiáng)消費(fèi)信貸用途和流向監(jiān)管，推動(dòng)合理增加消費(fèi)信貸。在加強(qiáng)征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，合理優(yōu)化小額消費(fèi)信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度。

畢業(yè)之后，離開學(xué)校宿舍、沒(méi)有10元解決一餐的食堂，“缺錢”成為多數(shù)初入社會(huì)的年輕人面臨的第一道關(guān)卡。超八成受訪年輕人認(rèn)為，在踏入社會(huì)的那刻，需要一筆“啟動(dòng)資金”來(lái)開啟新的人生階段；僅靠自己可以無(wú)縫銜接“學(xué)生”與“打工人”之間身份轉(zhuǎn)換的年輕人不足10%；9.9%的受訪者表示，無(wú)法確定，要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)判斷。

由于不同的城市生活成本不同、年輕人對(duì)生活品質(zhì)追求不同，所需的“啟動(dòng)資金”金額呈現(xiàn)出較大差異?？傮w上看，來(lái)自全國(guó)31個(gè)省份、312個(gè)城市的受訪者中，超七成所需金額低于1萬(wàn)元，其中選擇5000元至10000元的年輕人最多，占比為30.5%，其次是3000元至5000元，占比為28.3%。所需啟動(dòng)資金在3000元以下和2萬(wàn)元以上的受訪者占比分別為11.6%和13.5%，僅相差1.9個(gè)百分點(diǎn)。

剛剛開始工作的年輕人，錢都花在哪兒？本次問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，生活費(fèi)、房租押金、交通費(fèi)等必要生活成本是受訪年輕人啟動(dòng)資金的主要流向，其中超七成受訪者會(huì)把啟動(dòng)資金用于生活費(fèi)，66.1%的受訪者會(huì)用于支付房租和租房押金。初入社會(huì)的年輕人為了站穩(wěn)腳跟，還“無(wú)暇開心”，“悅己”項(xiàng)目的消費(fèi)意愿相對(duì)較低，愿意把啟動(dòng)資金花在旅行、美容美發(fā)等開支上的受訪者占比不足10%。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者梳理不同金額擋位的啟動(dòng)資金流向情況，發(fā)現(xiàn)所需萬(wàn)元以上的受訪者對(duì)技能培訓(xùn)的消費(fèi)意愿更高。這也是為什么所需啟動(dòng)資金上萬(wàn)元的受訪者中，既有居住在北、上、廣、深這樣整體消費(fèi)較高的大城市，也有居住在物價(jià)水平相對(duì)較低的三、四線城市。他們的生活賬單中，除了眼前的“柴米油鹽”外，還有“詩(shī)和遠(yuǎn)方”。

文/任嬌 方靜怡

圖/任婉晴

編輯 宋鈺婷

校對(duì) 陳荻雁

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