揭秘各大銀行信用卡收入！

2023-08-16 19:05:30　　來源：輕金融

銀行信用卡業(yè)務到底有多賺錢？輕金融首度揭秘。

一個無可置疑的結論是，銀行信用卡業(yè)務實在是太賺錢了！

輕金融統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，同樣是放出去100元貸款，2022年信用卡業(yè)務創(chuàng)造的營業(yè)收入是其他零售貸款的好幾倍。其中，中信銀行這一數(shù)字為7.58倍，浦發(fā)為6.40倍，光大和招行分別為4.5倍和2.4倍。

(資料圖)

不過，各家銀行每年的信用卡業(yè)務營業(yè)收入究竟有多高？信用卡收入在零售收入中占比有多高？

13家銀行信用卡業(yè)務收入超400億元

從信用卡的收入來源看，主要包括了具體到貸款、交易、分期等環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的分期收入、循環(huán)利息、傭金收入等。其中，客戶透支余額、消費額等指標，是信用卡產(chǎn)生利息收入和非利息收入的基礎，因而與最終的信用卡營業(yè)收入有著密切的關系。

目前，只有招行、中信、光大、浦發(fā)等少數(shù)銀行公開了信用卡業(yè)務營業(yè)收入數(shù)據(jù)，更多銀行的信用卡業(yè)務有多賺錢，外界不得而知。輕金融在詳細對比多家銀行的信用卡數(shù)據(jù)的過程中，發(fā)現(xiàn)了兩個出奇一致的規(guī)律。

即，我們計算出招行、中信、光大、浦發(fā)等銀行的“信用卡營業(yè)收入/透支余額”，以及“信用卡營業(yè)收入/消費額”這兩個數(shù)據(jù)之后發(fā)現(xiàn)，4家銀行的數(shù)據(jù)都非常接近。其中，4家銀行“信用卡營業(yè)收入/透支余額”平均值為10.41%，“信用卡營業(yè)收入/消費額”平均值為1.86%。

為此，輕金融根據(jù)這兩個數(shù)據(jù)，分別計算出了其他銀行2022年的信用卡業(yè)務收入，并取兩個數(shù)據(jù)的平均值，得出如下表格中最左側(cè)一列的“信用卡業(yè)務收入”數(shù)據(jù)。這一數(shù)據(jù)可能與各家銀行實際數(shù)據(jù)有所偏差，但偏差不會太大。

說明：帶星號銀行的“信用卡業(yè)務收入”為輕金融測算

其中，招行的“信用卡業(yè)務收入”最高，達到了920億元，建行753億元、平安銀行617億元緊隨其后。

中信銀行、工行、農(nóng)行、交行的信用卡業(yè)務收入也都超過了500億元，興業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、中行的的信用卡業(yè)務收入在400億元以上。

這些測算出來的數(shù)據(jù)，代表了大型銀行的平均水平。如果一家銀行的信用卡業(yè)務收入與上述相差較大，一定程度上說明了與行業(yè)的差距所在。

02?

部分股份行零售業(yè)務收入中，信用卡收入占比超過了70%

在各家銀行的零售金融收入構成中，信用卡占比各不相同。多數(shù)股份行的零售金融，高度依賴信用卡。

最為依賴信用卡的股份行中，民生銀行、中信銀行的信用卡收入占比均超過了70%，光大銀行、浦發(fā)銀行的占比也都超過了60%。平安銀行、招行、交行的這一數(shù)據(jù)分別為60%、48%和44%。

相比之下，除交行外，其他國有行的零售收入中信用卡收入占比普遍不高，工農(nóng)中建四大行均在15%上下。

從信用卡營業(yè)收入構成看，根據(jù)招行公布的數(shù)據(jù)，信用卡利息收入占比接近70%，信用卡非利息收入占比30%。

那么，信用卡業(yè)務主要包含哪些收入？信用卡收入高，主要跟哪些因素有關？

據(jù)平安銀行信用卡中心深圳分中心副總經(jīng)理包小林撰文指出，信用卡盈利來源單一，純消費帶來的回傭收入與資金、運營、風險成本持平；分期循環(huán)等生息收入是信用卡行業(yè)唯一的支撐性盈利業(yè)務。