最近熱映的電影《孤注一擲》，上映11天，票房超過(guò)23億。

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兩個(gè)年輕人被海外高薪招聘吸引，出國(guó)淘金，卻意外落入境外詐騙工廠的陷阱，人們?cè)陔娪袄锟吹皆p騙工廠的觸目驚心，也看到人和財(cái)富、和欲望之間復(fù)雜的關(guān)系。

美國(guó)萬(wàn)通金融集團(tuán)做過(guò)一項(xiàng)調(diào)查，他們?cè)L問(wèn)了1946—1964年嬰兒潮一代出生的人：“你害怕的事情是什么？”

調(diào)查結(jié)果就像春晚小品給出的答案：人活著，錢花沒(méi)了。

對(duì)這代人而言，他們的平均壽命延長(zhǎng)了，退休后的時(shí)光也更長(zhǎng)了，年輕時(shí)習(xí)慣于享受生活、透支消費(fèi)，年老以后可能會(huì)突然面財(cái)務(wù)狀況的窘迫。

雇員福利研究所的調(diào)查研究顯示：美國(guó)的在職雇員中，48%的人從來(lái)沒(méi)有計(jì)算過(guò)自己退休后總共需要花多少錢養(yǎng)老。

怎樣才能為我們自己和家庭積累財(cái)富？

普通的打工人如果沒(méi)有暴富的機(jī)會(huì)，有可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由嗎？

《錢：7步創(chuàng)造終身收入》的作者托尼·羅賓斯曾被美國(guó)前總統(tǒng)克林頓、英國(guó)戴安娜王妃聘為私人顧問(wèn)，為眾多世界名人提供過(guò)咨詢。

他采訪了包括巴菲特在內(nèi)的50多位世界頂級(jí)金融專家，將他們最精華的投資理念進(jìn)行歸納總結(jié)，最終提煉出了7個(gè)簡(jiǎn)單易行的步驟。

托尼·羅賓斯｜中信出版社

包括從最基礎(chǔ)的存錢開始，一步步用錢生錢的方式實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)獨(dú)立、直至財(cái)務(wù)自由。

萬(wàn)事萬(wàn)物都要經(jīng)歷從零到一、從無(wú)到有的過(guò)程，存錢就是財(cái)務(wù)自由的第一步。

《自動(dòng)成為百萬(wàn)富翁》中提出了一個(gè)經(jīng)典的“拿鐵因子”理論：如果你每天喝一杯30元的拿鐵咖啡，20年后，按照每年6%的利率計(jì)算，你已經(jīng)喝掉了40萬(wàn)元。

那些不經(jīng)意的花費(fèi)，聚在一起就是一筆巨款。

存錢是一種紀(jì)律，有人要求自己每月固定把工資的10%，甚至更高的比例，存入定期賬戶；有人堅(jiān)持把副業(yè)的收入直接存定期。

巴菲特說(shuō)：“我的財(cái)富來(lái)自三種要素的結(jié)合：生活在美國(guó)、一些幸運(yùn)的基因、復(fù)利?！?/p>

所謂復(fù)利，就是我們說(shuō)的“利滾利”，雪球看起來(lái)很小，但是經(jīng)過(guò)十年、幾十年的滾動(dòng)，就會(huì)變得不可小覷。

大部分人不想學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，錢少的時(shí)候，覺(jué)得理財(cái)沒(méi)有必要；錢多的時(shí)候，可以把理財(cái)交給專業(yè)的人去做。

但是一位保險(xiǎn)顧問(wèn)、理財(cái)顧問(wèn)是不是真的專業(yè)？

如果我們自己不具備基本的理財(cái)常識(shí)，也是無(wú)從下判斷的。

掌握理財(cái)常識(shí)的目的，其實(shí)是為了少上當(dāng)，避免在你進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)走進(jìn)騙局。

所謂財(cái)務(wù)決策，就是明確你在財(cái)富投資上的目標(biāo)。

亨利·基辛格說(shuō)：“如果你不知道要去哪里，那么你走哪一條路也無(wú)法抵達(dá)?！?/p>

財(cái)務(wù)目標(biāo)可以分為財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)活力、財(cái)務(wù)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)絕對(duì)自由5個(gè)等級(jí)，依據(jù)這5個(gè)等級(jí)，我們可以制定相應(yīng)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

財(cái)務(wù)安全是即便一年內(nèi)沒(méi)有工資收入，也能有錢支付各種日?；鹃_支，而最高等級(jí)的財(cái)務(wù)自由是指實(shí)現(xiàn)你的夢(mèng)想需要花多少錢。

制定目標(biāo)時(shí)我們需要知道兩點(diǎn)：你現(xiàn)在在哪里，你要如何努力前行。

包括你當(dāng)下的收入是多少、你決定要儲(chǔ)蓄多大比例的收入、你預(yù)期自己的投資收益率會(huì)有多高等等。

有了目標(biāo)，就開始考慮怎么把手里的牌打好，也就是資產(chǎn)配置。

資產(chǎn)配置的核心要素只有兩條：資產(chǎn)分散和時(shí)間分散。

雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里，尤其不要同一時(shí)間、一次性把所有雞蛋全都裝進(jìn)同一個(gè)籃子里。

我們至少需要三個(gè)“財(cái)富水桶”：

一是安全水桶，用來(lái)投資貨幣基金或者債券之類的固定收益理財(cái)產(chǎn)品；

二是風(fēng)險(xiǎn)水桶，用來(lái)增加收入，因?yàn)橐非筝^高的收益，所以需要冒一定風(fēng)險(xiǎn)；

三是夢(mèng)想水桶，拿出自己能夠承擔(dān)的一小部分錢追逐夢(mèng)想，而不是想著有了多少錢之后再去做。

一旦有意外之財(cái)收入囊中，你也可以把它放到夢(mèng)想水桶中。

所謂終身收入，就是可以讓你一直賺到錢的產(chǎn)品，比如年金。

你不必?fù)?dān)心資產(chǎn)縮水，到了一定的時(shí)間，按月領(lǐng)取即可。

橋水基金創(chuàng)始人瑞·達(dá)利歐提供了一個(gè)創(chuàng)造終身收入的基金組合：30%用于指數(shù)基金，15%用于中期國(guó)債，40%用于長(zhǎng)期國(guó)債，7.5%用于黃金、7.5%用于大宗商品。

作者先后采訪了50位世界頂級(jí)金融專家，他發(fā)現(xiàn)這些專家在投資方面有四個(gè)共同點(diǎn)：

第一是長(zhǎng)期投資。

利用復(fù)利，投資越久，收益越多。長(zhǎng)期成功的秘訣是不要輕舉妄動(dòng)，不懂規(guī)則，就不加入比賽。

第二是分散投資，將資本分散到三個(gè)水桶，配置不同資產(chǎn)。

第三是被動(dòng)投資。

不要幻想逆向操作，不要試圖戰(zhàn)勝市場(chǎng)，選擇指數(shù)基金，而非主動(dòng)管理型基金，獲得相對(duì)穩(wěn)定的收益即可。

第四是永不停歇，也就是堅(jiān)持的重要性。

如果期望一夜暴富或者三五年賺回幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)，那么投資理財(cái)并不是最適合你的方法。

錢的良性循環(huán)，包括從創(chuàng)造到積累、再到使用、再創(chuàng)造的過(guò)程，不會(huì)花錢，也就很難賺錢。

作者認(rèn)為，快樂(lè)花錢可以把錢用在三件事情上。

一是更美好的生活體驗(yàn)，比如旅行、學(xué)習(xí)新技能；

二是花錢買時(shí)間，把最不喜歡做的勞動(dòng)外包出去，你就獲得了寶貴的時(shí)間；

三是投資于別人，通過(guò)給予，獲得快樂(lè)。

今天，越來(lái)越多人向往“財(cái)務(wù)自由”，那什么是財(cái)務(wù)自由？

是銀行卡上具體的數(shù)字？

還是有房有車、有突發(fā)事件能掏出一筆錢的生活狀態(tài)？

托尼·羅賓斯提供了一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)。

每天早晨醒來(lái)，你懷著什么樣的心情去上班？

是想著一定要準(zhǔn)時(shí)上班，信用卡賬單需要支付，孩子的學(xué)費(fèi)要存，保險(xiǎn)金要交……

還是每天醒來(lái)，你知道自己有足夠的錢，你不是在為存錢而工作，而是由衷地喜歡工作，工作讓你的人生變得充實(shí)。

工作是因?yàn)槲覀冊(cè)敢夤ぷ?，而不是因?yàn)槲覀儾坏貌还ぷ?，這就是財(cái)務(wù)自由。

點(diǎn)個(gè)【在看】，愿每一個(gè)努力生活的人，都能離夢(mèng)想的生活更近。

作者 | 甘藍(lán)藍(lán)，寫好別人的故事，過(guò)好自己的日子。

主播 | 佳音，十點(diǎn)讀書簽約主播。

圖片 | 視覺(jué)中國(guó)

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