8月25日，交通銀行發(fā)布2023年半年度報告并召開業(yè)績發(fā)布會。

交行半年報顯示，上半年，交行實現(xiàn)營業(yè)收入1371.55億元，同比增長4.77%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤460.39億元，同比增長4.51%。該行資產(chǎn)總額13.81萬億元，較上年末增長6.33%；不良貸款率1.35%，較上年末持平。

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在市場利率下行的環(huán)境中，交行如何應(yīng)對息差壓力？今年上半年，交行資產(chǎn)質(zhì)量如何？目前房地產(chǎn)風(fēng)險如何？交行財富管理業(yè)務(wù)情況如何？交行管理層在發(fā)布會上回應(yīng)了上述問題。

銀行息差仍面臨一定下行壓力 但將保持在合理區(qū)間

2023年上半年，交通銀行利息凈收入 823.87億元，占營業(yè)收入60.07%，同比下降 3.15%，凈利差1.19%，同比下降24個基點，凈利息收益率1.31%，同比下降22個基點。

針對凈息差下行的原因，交通銀行首席風(fēng)險官劉建軍表示，交通銀行凈息差下行情況與行業(yè)總體趨勢保持一致，主要是受LPR多次下調(diào)，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟以及存量貸款重定價等政策性因素的綜合影響。

從上半年的數(shù)據(jù)來看，劉建軍表示，如果還原國債及地方債的收入免稅因素后，交行的凈息差實際是在1.53%左右，比去年提升了大約22個基點。

據(jù)悉，交行上半年生息資產(chǎn)收益率3.64%，客戶貸款收益率4.07%，較去年同期下降21個基點，存放同業(yè)收益率同比上升117個基點，證券投資收益率同比上升12個基點。

負債端，今年上半年，交行計息負債成本率2.45%，同比上升25個基點。存款繼續(xù)呈現(xiàn)定期化和長期化趨勢，客戶存款成本率2.35%，比去年同期上升了21個基點。

“從趨勢來看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力，但中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，預(yù)計銀行業(yè)息差將保持在合理區(qū)間?！眲⒔ㄜ姳硎?。

下一步，劉建軍稱，“交通銀行將要逐步建立低成本負債，穩(wěn)定資產(chǎn)收益的可持續(xù)的息差模式，總體是要企穩(wěn)的?！?/p>

風(fēng)險管控壓力依然存在 將繼續(xù)加強房地產(chǎn)風(fēng)險管理

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至今年6月末，交行不良貸款率1.35%，較上年末持平；逾期貸款率1.28%，上升0.12個百分點；撥備覆蓋率192.85%，較上年末上升12.17個百分點。

關(guān)于逾期貸款增多的問題，劉建軍表示，主要原因是境內(nèi)公司和信用卡這兩項。境內(nèi)公司逾期增加比較多的行業(yè)，主要是制造業(yè)和房地產(chǎn)有部分客戶因為經(jīng)濟下行，還有自身經(jīng)營的問題，導(dǎo)致資金鏈緊張。

劉建軍稱，風(fēng)險管控的壓力依然存在，主要風(fēng)險點一是房地產(chǎn)行業(yè)整體流動性緊張，要出現(xiàn)實質(zhì)性改善還需要時間。二是部分區(qū)域地方國企業(yè)務(wù)持續(xù)面臨比較大的潛在壓力，風(fēng)險暴露還是有待化解。三是防疫政策放開，疫情支持政策退出，小微和個貸資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一些挑戰(zhàn)。四是風(fēng)險資產(chǎn)分類新規(guī)落地，分類標(biāo)準(zhǔn)更為細致、嚴(yán)格。

半年報顯示，交行對公房地產(chǎn)業(yè)貸款余額5065.89億元，對公房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款余額為171.72億元，不良貸款率為3.39%，較上年末上升0.59個百分點。

“未來一段時間，房地產(chǎn)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量管控仍然是交行的工作重點?！眲⒔ㄜ姳硎荆恍袑⒗^續(xù)加強房地產(chǎn)風(fēng)險管理，對重點風(fēng)險房企實行提級管理，將一戶一策制定和落實風(fēng)控策略，持續(xù)跟蹤出險房地產(chǎn)集團的項目風(fēng)險變化情況，做到風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)和早處置。

理財產(chǎn)品逐步企穩(wěn) 全年財富管理業(yè)務(wù)趨好

今年上半年，交行理財業(yè)務(wù)收入同比下降21.87% 。對此，交行在半年報中表示，主要是受資本市場波動的持續(xù)性影響，相關(guān)產(chǎn)品規(guī)模增幅放緩及管理費率、銷售費率下降。投資銀行業(yè)務(wù)收入同比下降14.84%，主要是受優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺、行業(yè)競爭加劇等因素影響，財務(wù)顧問及債券承銷收入下降。

報告期末，交行理財產(chǎn)品余額為1.25萬億元，較上年末增長3.94%。其中，凈值型理財產(chǎn)品余額為1.16萬億元，占比92.64%，較上年末上升2.71個百分點。

交行副行長黃紅元表示，從今年上半年數(shù)據(jù)來看，交行財富管理業(yè)務(wù)，特別是理財產(chǎn)品方面，正在逐步企穩(wěn)，呈現(xiàn)小幅增長。

展望下半年的財富管理業(yè)務(wù)，黃紅元認(rèn)為，宏觀經(jīng)濟運行穩(wěn)步回升，隨著資本市場提升投資者信心的一系列措施逐步落地，全年來看，財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢向好。中長期來看，中國經(jīng)濟長期向好的趨勢沒有變化，銀行財富管理業(yè)務(wù)空間巨大。

采寫：南都·灣財社記者 王蕾娜

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