近期，上市銀行2023年半年報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)告陸續(xù)披露。截至8月28日，已經(jīng)披露半年報(bào)的25家銀行中，24家銀行的歸母凈利潤(rùn)增速實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，僅有一家銀行暫時(shí)"掉隊(duì)"。

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值得注意的是，一些銀行在其報(bào)告中的 "數(shù)字化"、"智能化"板塊提及布局生成式AI，或是表示緊跟前沿科技，加緊研究人工智能在相關(guān)場(chǎng)景的應(yīng)用。

銀行積極布局AIGC

今年以來(lái)，隨著Chat GDP的火爆，生成式人工智能(AIGC、生成式AI)技術(shù)越來(lái)越備受金融行業(yè)的重視，銀行業(yè)也正積極試水生成式AI在行業(yè)內(nèi)各領(lǐng)域和場(chǎng)景下的應(yīng)用。

4月11日，百信銀行正式推出業(yè)內(nèi)首個(gè)3D數(shù)字營(yíng)業(yè)廳——"零度空間"。區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的服務(wù)交互模式，"零度空間"基于AIGC技術(shù)創(chuàng)新而生。從百信銀行APP首頁(yè)進(jìn)入"零度空間"，客戶可以定制個(gè)性化、多模態(tài)的數(shù)字分身，實(shí)現(xiàn)與數(shù)字員工AIYA交流互動(dòng)。

在7月12日召開(kāi)的財(cái)富合作伙伴論壇上，招商銀行行長(zhǎng)王良透露，"當(dāng)前，招行正在加快大語(yǔ)言模型、AIGC、機(jī)器學(xué)習(xí)等AI技術(shù)的研究和應(yīng)用，力促‘人＋數(shù)字化’服務(wù)再上新臺(tái)階。"

中信銀行在其2023年半年報(bào)中表示，要不斷強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新，深度應(yīng)用 AIGC技術(shù)，推出 3D 數(shù)字營(yíng)業(yè)廳"零度空間"。

寧波銀行也在其半年報(bào)中表示，該行依托大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，結(jié)合關(guān)聯(lián)圖譜、生成式AI等新技術(shù)，持續(xù)擴(kuò)展風(fēng)控覆蓋面，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、判斷和分析效率。

梳理來(lái)看，銀行業(yè)應(yīng)用生成式AI主要遵循兩大類價(jià)值創(chuàng)造邏輯：一是替代人，接受大量重復(fù)性、簡(jiǎn)單基礎(chǔ)的任務(wù)，以釋放運(yùn)營(yíng)類人力資源；

二是賦能人，利用生成式AI的"對(duì)話"和"創(chuàng)造"能力，以AI為助手放大關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)"人"的產(chǎn)能，賦能"專業(yè)"內(nèi)容形成和"基礎(chǔ)管理"環(huán)節(jié)。

波士頓咨詢公司董事總經(jīng)理，全球合伙人譚彥表示，生成式AI的應(yīng)用場(chǎng)景可以貫穿銀行全產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)：每個(gè)職能部門、每條業(yè)務(wù)線本質(zhì)上都能找到生成式AI的應(yīng)用場(chǎng)景。同時(shí)，有實(shí)踐表明規(guī)模化應(yīng)用生成式AI有望為銀行業(yè)帶來(lái)可觀的降本增效收益。

銀行仍需系統(tǒng)性規(guī)劃

雖然銀行業(yè)應(yīng)用生成式AI前景可期，但當(dāng)前銀行業(yè)仍需系統(tǒng)性規(guī)劃。

一方面，生成式AI在銀行業(yè)規(guī)?；瘧?yīng)用的落地是一個(gè)體系性工程，技術(shù)之外還需要業(yè)務(wù)與組織的轉(zhuǎn)型配合，包括人才培訓(xùn)體系、人才晉升路徑和標(biāo)準(zhǔn)也都需要相應(yīng)改變。

而當(dāng)前市場(chǎng)通用的生成式AI模型具備普適、跨行業(yè)通用、模糊語(yǔ)言的特性，而這難以滿足銀行業(yè)對(duì)金融專業(yè)能力、精準(zhǔn)性方面的高要求。

對(duì)于生成式AI的探索，銀行要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光，開(kāi)展體系化的頂層規(guī)劃，并協(xié)同相關(guān)業(yè)務(wù)和科技部門，推動(dòng)規(guī)?；瘧?yīng)用分步落地。

另一方面，銀行行業(yè)的數(shù)據(jù)具有特殊性，這決定了銀行在應(yīng)用第三方技術(shù)時(shí)必須持謹(jǐn)慎態(tài)度。尤其是對(duì)于大型模型訓(xùn)練所需的海量數(shù)據(jù)來(lái)源，銀行需要做好數(shù)據(jù)的篩選和閉環(huán)管理，確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量和隱私安全。

除此之外，人工智能快速發(fā)展所帶來(lái)的科技倫理問(wèn)題，以及對(duì)大型模型計(jì)算的過(guò)度依賴所引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，都值得整個(gè)行業(yè)的廣泛關(guān)注。

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