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近日，據(jù)證券時(shí)報(bào)了解，多家全國(guó)性商業(yè)銀行將于9月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率，這將是繼今年6月初全國(guó)性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時(shí)隔不到三個(gè)月的再度下調(diào);也是2022年9月以來(lái)，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要和市場(chǎng)形勢(shì)，第三輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。

據(jù)了解，相比于6月的下調(diào)，此次存款利率調(diào)降幅度普遍更大，且主要針對(duì)定期存款和大額存單。從兩家國(guó)有大行和一家股份制銀行看出，9月起，這些銀行將下調(diào)定期存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

銀行存款利率下調(diào)的原因分析主要有兩個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)的需求疲軟與供給過(guò)剩，下調(diào)利率可以刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇;二是央行政策調(diào)控，通過(guò)下調(diào)利率可以降低融資成本，推動(dòng)金融體系流動(dòng)性，增加信貸供給。

——中國(guó)銀行業(yè)總體資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)上升

我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，增速總體較為穩(wěn)定。根據(jù)銀保監(jiān)數(shù)據(jù)，2017年至2022年，我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，其中，大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)摸占全國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模最大份額。2022年，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.05%，連續(xù)兩年同比增速均在10%以上。

——股份制銀行盈利能力突出

從凈利潤(rùn)來(lái)看，2018年至2022年，我國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)總體呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。2018年，我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)達(dá)2.30萬(wàn)億元，同比增速為5.50%，4年復(fù)合增速為5.88%。其中，大型商業(yè)銀凈利潤(rùn)占比最高，2022年我國(guó)大型商業(yè)銀行凈利潤(rùn)達(dá)1.29萬(wàn)億元，占商業(yè)銀行凈利潤(rùn)比例56.23%。

——中國(guó)銀行業(yè)基準(zhǔn)利率低位穩(wěn)定

從存款利率來(lái)看，1994年至今，我國(guó)存款基準(zhǔn)利率經(jīng)歷了高位回歸，目前正處于歷史地位點(diǎn)，已超7年處于穩(wěn)定不變的水平。根據(jù)中國(guó)人民銀行，2023年2月我國(guó)存款基準(zhǔn)利率各項(xiàng)指標(biāo)分別為：活期存款利率0.35%、3個(gè)月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。穩(wěn)定的利率有助于市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展，更加適合中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和金融市場(chǎng)情況。

——企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)：國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)較大市場(chǎng)份額

我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者眾多，競(jìng)爭(zhēng)梯隊(duì)明顯，國(guó)有行、股份行、城商行、農(nóng)商行市場(chǎng)定位有所區(qū)別，同時(shí)協(xié)同發(fā)展，為客戶需求提供差異化多樣化的解決方案市場(chǎng)份額分割長(zhǎng)期保持較為穩(wěn)定的局面。從市場(chǎng)份額來(lái)看，工商銀行在存款市場(chǎng)、貸款市場(chǎng)均位于首位，市場(chǎng)份額分別達(dá)10.58%、11.80%。國(guó)有商業(yè)銀行共占貸款市場(chǎng)、存款市場(chǎng)規(guī)模比例43.68%、47.01%。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅表示，存款利率下調(diào)，一方面有助于中國(guó)銀行持續(xù)改善存款結(jié)構(gòu)，壓降存款成本;另一方面也為中國(guó)銀行發(fā)揮國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大信貸支持力度，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降提供了空間。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院分析認(rèn)為，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的未來(lái)方向主要為數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)單位時(shí)間業(yè)務(wù)完成量快速上升、投資理財(cái)產(chǎn)品的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)以及與各行業(yè)互聯(lián)互通、信息共享帶來(lái)的盈利能力、風(fēng)控能力的大幅提升。近年來(lái)，我國(guó)頒布多項(xiàng)金融科技、數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的政策文件，推進(jìn)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

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