8月30日，又一家巨頭上市險企中國人保正式發(fā)布了2023年上半年業(yè)績報告。除了旗下常年領(lǐng)軍我國財險行業(yè)的人保財險依然以高達(dá)3009.3億元的原保險保費(fèi)和8.8%的同比增速保持著一騎絕塵的市場地位外，其人身險相關(guān)板塊的強(qiáng)勁表現(xiàn)同樣引人注目。

(相關(guān)資料圖)

據(jù)中國人保半年報顯示，2023年前6月，人保人身險板塊兩家專業(yè)子公司保費(fèi)收入再次突破千億，達(dá)到1125.5億元，同比增長9.9%。其中，人保健康原保險保費(fèi)收入337.4億元，同比增長11.0%，維持著一貫以來增長速度兩位數(shù)的表現(xiàn)。人保壽險也在這段時期的改革后，結(jié)束了近年來在保費(fèi)端的搖擺，在上半年實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入788.1億元，并以9.4%的增速排名頭部同業(yè)前列。

的確，借助上半年人身險市場的回暖復(fù)蘇，迅速提升業(yè)績在整個行業(yè)中也是比較常見的現(xiàn)象。不過，對于中國人保的人身險板塊來說，不僅是保費(fèi)的高速增長，業(yè)務(wù)品質(zhì)方面在這半年中也有著更為顯著的提升。

在價值轉(zhuǎn)型與渠道產(chǎn)能不斷改善之下，人保壽險上半年首年期交保費(fèi)同比激增近50%，增速再次排名主要同業(yè)前列，達(dá)到216.3億元，并且在此帶動下，公司新業(yè)務(wù)價值也重新走上增長的軌跡，使自身對于人保系統(tǒng)的價值貢獻(xiàn)能力更上一層樓。

并且市場機(jī)遇帶來的窗口期也讓人保壽險得以更加聚焦對自身戰(zhàn)略縱深的推進(jìn)，在不斷優(yōu)化改善渠道及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的同時，向著“保險+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”的商業(yè)模式轉(zhuǎn)型馬力全開，初步構(gòu)建出符合自身發(fā)展特點的未來生態(tài)布局。加上人保健康這一時期對自身專業(yè)化經(jīng)營和互聯(lián)網(wǎng)健康生態(tài)優(yōu)勢的進(jìn)一步強(qiáng)化與鞏固，無疑都讓人們看到了一個具有巨頭內(nèi)涵與中國人保特色的高質(zhì)量人身險經(jīng)營格局，正在更加清晰可見。

不可否認(rèn)的是，人保在人身險領(lǐng)域相對于我國其他巨頭險企起步較晚，在這場不斷深入的行業(yè)轉(zhuǎn)型中顯然也將面臨更大的壓力與挑戰(zhàn)。這也讓這家老牌巨頭充分意識到了人身險高質(zhì)量發(fā)展的艱巨性與長期性。

也正是一直以來對于改革的堅持，以及對于市場窗口機(jī)遇的敏銳把握，使得無論是人保壽險還是人保健康在量與質(zhì)上都得到了全面的提升，并夯筑起專業(yè)化生態(tài)經(jīng)營與新商業(yè)模式的基石，讓中國人保的人身險板塊更加積聚起變革的勢能與破繭蛻變的希望。

1

-Insurance Today-

全面優(yōu)化的專業(yè)化經(jīng)營

特色人身險模式正在成型

作為中國人保人身險板塊的重要組成，人保壽險占據(jù)人保人身險業(yè)務(wù)保費(fèi)與價值的絕對大頭，并經(jīng)過不斷探索與發(fā)展，已經(jīng)具備了頭部險企的規(guī)模與市場地位。不過，作為壽險“老七家”中成立時間最晚的公司，人保壽險的頭部色彩與優(yōu)勢相較于其他巨頭并不明顯，而且在持續(xù)的外部環(huán)境變化與市場轉(zhuǎn)型中，周旋的余地相對更小，能爭取到的空間也更加有限。

而這也讓人保壽險更加認(rèn)識到創(chuàng)新變革與緊抓機(jī)遇的重要性。2023年上半年，在保險市場逐漸恢復(fù)的環(huán)境下，人保壽險在不斷推進(jìn)業(yè)績指標(biāo)的同時，全力圍繞客戶經(jīng)營、產(chǎn)品創(chuàng)新、隊伍升級、產(chǎn)業(yè)生態(tài)、數(shù)智賦能等五大領(lǐng)域及相應(yīng)的關(guān)鍵任務(wù)，依托市場紅利加速業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與渠道品質(zhì)的全面轉(zhuǎn)型優(yōu)化，讓自身業(yè)務(wù)品質(zhì)的提升程度，甚至遠(yuǎn)超保費(fèi)業(yè)績的增速。

據(jù)中國人保半年報顯示，上半年人保壽險改革重點的大個險渠道人均首年期交保費(fèi)、FYC、收入分別同比增長114%、89%和67%，個人業(yè)務(wù)13個月期交保費(fèi)繼續(xù)率同比優(yōu)化超10個百分點，產(chǎn)能與業(yè)務(wù)質(zhì)量得到全面改觀。并且在保險財富規(guī)劃師IWP項目的持續(xù)深入下，精英化、高素質(zhì)的個險隊伍也逐漸成為人保壽險的新名片。

此外，銀保渠道長險新業(yè)務(wù)價值和首年期交同比增速均創(chuàng)歷史最佳，渠道變動費(fèi)用也有效控制，價值效能不斷顯現(xiàn)。

渠道端的不斷強(qiáng)化也讓人保壽險的長期主義能力全面提升，上半年，公司首年期交保費(fèi)占比27.4%，同比提升7.4個百分點；全渠道13個月繼續(xù)率同比提升6.3個百分點；10期業(yè)務(wù)13個月繼續(xù)率同比更是提升24個百分點，創(chuàng)近3年來最好水平。這不但形成了更加夯實的業(yè)務(wù)基盤，并且將人保壽險的質(zhì)效向著質(zhì)變又推進(jìn)了一步。

這也使人保壽險得以進(jìn)一步專注于“保險+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式的探索，并不斷加強(qiáng)頂層設(shè)計和基層實踐的對接融合，與已然形成較為成熟的互聯(lián)網(wǎng)健康險優(yōu)勢，打造出“好醫(yī)保”等網(wǎng)紅產(chǎn)品，在健康險保費(fèi)增速持續(xù)領(lǐng)先人身險公司健康險市場的人保健康，形成極具人保特色的高質(zhì)量人身險經(jīng)營合力。

2

-Insurance Today-

以客戶為驅(qū)動的探索創(chuàng)新

打造更加豐富的健康服務(wù)生態(tài)圈

在堅守合規(guī)經(jīng)營，不斷強(qiáng)化風(fēng)險防控能力，并始終圍繞監(jiān)管要求及消費(fèi)者權(quán)益展開風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險治理，嚴(yán)防重大風(fēng)險事件的基礎(chǔ)上，人保人身險板塊各成員圍繞今年以來不斷變化的市場趨勢及與日俱增、差異化愈加明顯的客戶需求，不斷創(chuàng)新各個領(lǐng)域的經(jīng)營與服務(wù)，讓中國人保這個老字號品牌在人身險行業(yè)中更具生機(jī)。

上半年，人保壽險立足客群分層和客戶“真需求”，共開發(fā)上市新產(chǎn)品18款，報備產(chǎn)品139款。并提前籌劃利率調(diào)整應(yīng)對方案，推動第一批20余款新產(chǎn)品開發(fā)工作，新增了修訂106款產(chǎn)品說明書。人保健康則對“好醫(yī)?！毕盗挟a(chǎn)品進(jìn)行全面升級，打造市場首款零免賠長期醫(yī)療險，上線長期特藥險新產(chǎn)品，開發(fā)帶病體健康管理型產(chǎn)品。還探索推出“團(tuán)險+醫(yī)療”服務(wù)，打造職場健康醫(yī)療服務(wù)綜合解決方案，服務(wù)中小微企業(yè)客戶3.7萬家。

隨著整個人身險板塊的養(yǎng)老健康服務(wù)能力不斷提升，人保壽險與人保健康的健康生態(tài)服務(wù)與賦能局面也得到了更加顯著的體現(xiàn)。人保壽險不斷豐富、延伸保險服務(wù)場景，將齒科、健康體檢、住院墊付、特藥、人工心臟、細(xì)胞免疫治療等多項健康管理服務(wù)引入保險服務(wù)場景中，上半年服務(wù)覆蓋客戶數(shù)達(dá)274.13萬人。“人保友愛”增值服務(wù)主要項目使用量同比增長102.7%，而“有氧鮮氣跑”及“運(yùn)動直播”活動也開始對業(yè)務(wù)發(fā)展形成了良好的聯(lián)動與促進(jìn)。人保健康更是充分發(fā)揮自身作為專業(yè)健康險公司的資源鏈接整合能力，截至上半年，已累計直接簽約三甲醫(yī)院99家、三甲醫(yī)院特需/國際部25家、護(hù)理機(jī)構(gòu)104家，還累計建設(shè)聯(lián)合醫(yī)務(wù)室21家。如今，人保健康已構(gòu)建八大類30項健管服務(wù)產(chǎn)品體系，提供各類健管服務(wù)146萬人次，同比增長12.7%，甚至在保險主業(yè)之外實現(xiàn)服務(wù)收入1.1億元，同比增長41.8%。

在人身險板塊科技能力全面深化推進(jìn)下，兩家人身險子公司的線上化運(yùn)營能力也邁入新的高度，運(yùn)營效率與數(shù)字化程度都達(dá)到了相當(dāng)?shù)乃健Ｈ吮垭U開發(fā)了上線免息復(fù)效、新增附加險等20余項保全新功能，案均出險支付周期47.82天，同比縮短2天。理賠線上化率97.08%，同比提升0.92個百分點。保全線上化率95.95%，同比提升3.99個百分點。上半年通過E服務(wù)辦理保單服務(wù)698萬件，同比增長13.2%。不僅一季度公司監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴件在“老七家”中數(shù)量最少，億元保費(fèi)投訴量也同比下降40.5%。人保健康同樣在科技運(yùn)營的不斷強(qiáng)化下，一站式支付結(jié)算醫(yī)院增至2480余家，一站式理賠結(jié)案數(shù)占比達(dá)62%。

可以說，在“保險+服務(wù)”已成為行業(yè)發(fā)展共識的當(dāng)下，人保人身險板塊各子公司也在自身的探索嘗試下，依托科技創(chuàng)新及實力基礎(chǔ)，開始形成既有各自側(cè)重點、又有整合聯(lián)動能力，既滿足客戶對服務(wù)的需求、又能形成自身主業(yè)經(jīng)營賦能的獨特服務(wù)生態(tài)。而這日后也將成為中國人保在人身險板塊的又一優(yōu)勢所在。

3

-Insurance Today-

全面融入國家戰(zhàn)略

詮釋高質(zhì)量人身險經(jīng)營的人保理念

與共和國同庚，并且也是多家大型央企保險公司前身的中國人保，可以說自身就能代表我國保險業(yè)的發(fā)展歷程。盡管經(jīng)歷過多次調(diào)整，如今的人保壽險與人保健康都是2005年才正式成立，但這些人保人身險板塊的子公司成員，也都承襲著中國人保始終服務(wù)國家大局、始終走在國家戰(zhàn)略第一線的使命。

截至6月末，人保壽險服務(wù)支持實體經(jīng)濟(jì)這一國家戰(zhàn)略的投資余額達(dá)3973.75億元，凈新增逾466.55億元，落實中國人保戰(zhàn)略部署投資余額達(dá)1639.93億元，凈新增逾148.05億元。并在鄉(xiāng)村振興中，完成消費(fèi)幫扶約1000萬元，其中集團(tuán)定點幫扶縣900萬元，結(jié)對幫扶旗縣約100萬元，同時持續(xù)加大普惠保險產(chǎn)品供給力度，增強(qiáng)縣域鄉(xiāng)村民眾保障程度。

人保健康也堅持服務(wù)國家醫(yī)保治理，在前期參與大病、長護(hù)險、健康管理等項目的基礎(chǔ)上，截至2023年上半年，承辦的城鄉(xiāng)居民大病保險、城鎮(zhèn)職工/城鄉(xiāng)居民基本及補(bǔ)充保險等各類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已覆蓋22個省87個地市的參保群眾1.28億人次。并連續(xù)6年中標(biāo)國家醫(yī)保局飛檢項目，連續(xù)5年中標(biāo)國家舉報投訴電話項目。

在不斷發(fā)揮身為大型央企的社會責(zé)任及險企社會治理能力，全面服務(wù)國家戰(zhàn)略的同時，人保人身險板塊各子公司也深刻意識到，國家大局不但是企業(yè)全力支持的對象，也是經(jīng)營發(fā)展的方向所在，尤其是在“健康中國”這種與保險業(yè)風(fēng)險保障特質(zhì)密切相關(guān)的領(lǐng)域，深度融入國家戰(zhàn)略，與自身業(yè)務(wù)經(jīng)營高度綁定，本身就是高質(zhì)量發(fā)展的重要體現(xiàn)。

面對我國老齡化進(jìn)程加速，養(yǎng)老保障需求不斷加劇的趨勢，人保壽險在上半年全面落實有關(guān)部委關(guān)于個人養(yǎng)老金的試點，并進(jìn)行了不小的宣傳推廣投入，不斷宣傳當(dāng)前的養(yǎng)老形勢與國家政策。截至上半年，人保壽險個人養(yǎng)老金達(dá)成規(guī)模保費(fèi)已突破1億元，位列行業(yè)第三。并且面對當(dāng)前對于長護(hù)險的需求與發(fā)展要求，人保壽險也成為率先開展壽險和長護(hù)險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的三家試點公司之一，已完成“卓越世家”終身壽險等4款產(chǎn)品變更備案。

同樣在積極應(yīng)對人口老齡化的國家戰(zhàn)略中，人保健康也大力發(fā)展各類護(hù)理險產(chǎn)品，上半年護(hù)理險保費(fèi)收入超30億元，同比增長3倍以上，還實現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售護(hù)理險的重大突破。此外也充分發(fā)揮自身在健康險普惠方面的經(jīng)驗，推進(jìn)稅優(yōu)健康險，已上線7款產(chǎn)品，全面涵蓋醫(yī)療、護(hù)理和疾病三大健康保障領(lǐng)域及各類人群需求，不僅率先簽下行業(yè)首單，也是目前市場上產(chǎn)品供給最多的公司。

可以預(yù)見的是，隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，逐漸完善成熟的人保人身險經(jīng)營新模式無疑將會繼續(xù)釋放出更加驚人的能量，并且進(jìn)一步與服務(wù)國家大局、融入國家戰(zhàn)略經(jīng)營理念相輔相成，構(gòu)建出更加煥新的高質(zhì)量發(fā)展局面。

當(dāng)然，這樣的未來還是種美好的期待，但這個上半年中，人們無疑已然看到中國人保朝向這種憧憬，堅實而有力的腳步。

【今日?！恳堰M(jìn)駐以下媒體平臺

今日頭條 | 百度百家 | 騰訊企鵝號 | 新浪微博

和訊名家 | 金融界 | 東方財富 | 雪球 | 搜狐號

大魚號 | 野馬財經(jīng) | 網(wǎng)易號 | 知乎 | 一點資訊

抖音 | 微信視頻 | 愛奇藝 | B站 | 快手 | 西瓜

關(guān)鍵詞：